贷款利率为年化12%，月利率1%，等到本息还款，但每月还款本金和利息都不变，不管还了多少本金，每月利息还按借款最初本金计算，比如借款10000元，每月还款933.33元，实际年化利率为21.46%那么当我头半年还款的年化利率不会超过24%，但当我还款半年以后，本金只剩下5000，实际月利率就是2%，往后逐月递增，折算年利率就超过24%，不合法，是否可以要求半年以后每月还款额本金833.33元不变，但每月利息部分要只按最高不超过剩余本金的2%还款

年化利率36%并不是高利贷，只有超过36%的部分才算会高利贷。民事法律保护的利率是年化利率24%，而24%-36%这个范围属于自然债务区。在这个利率期间范围内，如果借款方向法院起诉，要求保护这个利息，法院是不予支持的。而借款人已经支付了这部分的利息，这是借款人自愿支付的，向法院起诉要回来法院也会驳回该诉讼请求。但是当年利率超过36%，超过的部分属于无效利息，这部分利息借款人可以不支付。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

按照最高人民法院关于接待问题的若干规定规定的年利率为24%以上的部分属于高利贷。