个人住房商业贷款有三种担保形式:抵押、质押和保证。在实际的贷款过程中,贷款人可以将上述几种担保形式结合起来申请贷款。根据《担保法》规定,抵押一般是指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押是指债务人或者第三人将其动产或者权利凭证移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。保证则是指保证人和债权入约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。该问题涉及到的相关文件:《担保法》