该怎么认定恶意透支中的非法占有行为

你好，关于上述的问题，解答如下,
1、关于行为人集中刷卡阶段的收入能力和偿付能力。这方面可以通过调取行为人的工资收入或者经营收入，同时结合其银行卡存款来证明。如果发现行为人在集中刷卡消费阶段具有稳定的收入(调取收入证明)或者良好的经营状况(调取刷卡期间的经营报表)，或者通过调取其他银行卡发现行为人集中透支阶段仍有大量存款，那么，即便后来其因客观原因变化导致其无力还款，也不能认定持卡人构成信用卡诈骗罪。因为这不符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)第6条第2款第1项关于“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”的规定。
2、关于违约的原因。如果违约是因为行为人挥霍或者不良恶习，如赌博、吸毒等原因造成的(通过调取信用卡消费记录、证人证言、被告人供述予以证实)，那就可以认定其有非法占有的目的。反之，如果违约是因意志以外的原因导致暂时无法偿还，比如本人或者主要家庭成员出现重大疾病导致医疗费开支过大、经营发生不可预料的巨大亏损、失业、遭遇天灾或者横祸等情况，则不能视为行为人具有非法占有的目的。
3、关于行为人消费清单以及透支到期后的还款表现。透支到期后如果行为人不还或者仅以低于最低还款额还款，以合法形式掩盖非法目的的，应当视为持卡人具有非法占有为目的。反之，如果行为人具有长期稳定的消费和良好的还款记录，发生特殊困难后仍坚持尽力还款(应结合其收入能力考查还款比例)，最后确无能力偿还的，不能认定行为人具有非法占有的目的。