危险单位责任限额管理

所谓危险单位，是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。如，在汽车保险中，一辆价值50万元的汽车投保全额财产险后，因意外事故全部毁损，保险承担的赔偿责任为50万元。在飞机保险中，一架价值8000万元的飞机投保全额财产险后，因意外事故爆炸坠毁，保险承担的赔偿责任为8000万元。由于财产保险实行经济补偿原则，这对于任何一家拥有一定资本的保险来讲，都意味着其承保的险越多，承保的标的额越大，经营的风险也就越大。为了维持保险必要的偿付能力，保障保险稳健经营，保险法规定，保险对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分，应当办理再保险。仍以上述飞机保险为例，如果承保飞机保险的的实有资本金加公积金总和为2亿元，则该的自留额应当为2000万元，超出的部分（其余6000万元）应当办理再保险，以分散保险的经营风险，使其不致于因为少数几起保险业务而影响自己的稳健经营。对每一危险单位实行经营风险管理，有助于维持保险必要的偿付能力，有利于保险业的健康发展。保险经营保险，应当严格执行保险法关于责任限额的规定。