按《流程》规定,非法集资是指法人、其他组织或者个人,未经有关部门依法批准,向社会公众募集资金的行为。其主要特征包括:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信、口口相传等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会不特定对象即社会公众筹集资金。
《流程》对非法集资的监测预警、案件受理、调查取证及移送、立案侦查、性质认定、处置善后、跨区域案件处置等方面工作流程作出了详细规定。
《流程》规定,各银行业金融机构日常经营中,如发现可能涉嫌非法集资的银行账户,应及时向有关金融监管部门上报可疑交易情况,金融监管部门认为该银行账户确实涉嫌非法集资的,应立即开展调查取证,涉嫌违法的根据部门职责予以查处,涉嫌犯罪的按规定移交公安机关。