洗钱的常见形式与手段包括什么

1.洗钱的常见形式与手段多样且隐蔽，利用金融机构、投资合法生意、借助地下钱庄、利用赌博活动以及艺术品交易等都是常见途径，这些手段严重危害金融秩序和社会稳定。
2.解决措施与建议：
-金融机构应加强监管，运用大数据等技术监测异常转账汇款和理财产品购买行为，对频繁拆分资金等异常操作及时预警。
-对于合法生意投资，税务和工商部门要加强对企业营业额的审核，防止虚报。
-加大对地下钱庄的打击力度，加强跨境资金流动监测。
-加强对赌场的监管，规范筹码兑换和交易流程。
-建立艺术品交易市场的价格评估和监管机制，防止虚假交易。

法律分析：
（1）利用金融机构进行洗钱，复杂转账汇款、拆分资金及借助理财产品，让资金来源去向模糊，使非法资金看似合法，干扰金融监管识别资金性质。
（2）投资合法生意洗钱，虚报营业额将犯罪所得混入正常收入，增加了税务核查难度，扰乱市场经营秩序。
（3）借助地下钱庄实现资金跨境转移，逃避了国家外汇监管和金融管制，危害国家金融安全。
（4）利用赌博活动洗白资金，虚构输赢掩盖资金非法来源，破坏了赌博行业的正常秩序。
（5）艺术品交易洗钱，通过虚假高价交易掩盖资金非法性质，扰乱了艺术品市场的正常价格体系和交易秩序。

提醒：洗钱是严重的违法犯罪行为，无论以何种形式参与都将面临法律制裁。若对相关法律情况有疑问，建议咨询专业人士进一步分析。

（一）个人要保护好个人信息，不随意将身份证、银行卡等借给他人使用，避免被不法分子利用进行洗钱操作。
（二）金融机构需加强客户身份识别、交易监测等反洗钱措施，对异常交易及时进行调查和报告。
（三）公众要提高对洗钱行为的认识和警惕性，一旦发现可疑的洗钱活动，及时向相关部门举报。

法律依据：
《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、客户身份资料和交易记录保存制度，履行反洗钱义务。

1.借助金融机构，在银行账户开展复杂转账汇款，拆分资金，或买金融理财产品赎回，让非法资金合法化。
2.投资合法生意，把犯罪所得投入餐饮、娱乐业，虚报营业额，将黑钱混入正常收入。
3.利用地下钱庄，犯罪分子交钱后，钱庄在境外将等额资金打入指定账户，完成跨境转移。
4.参与赌博活动，在赌场用黑钱换筹码，虚构输赢来洗白钱。
5.进行艺术品交易，高价买卖，以虚假价格掩盖资金非法来源。