离婚时老婆私下买的保险怎么分

法律分析：
（1）当保费使用夫妻共同财产缴纳时，保险性质为夫妻共同财产。消费型保险过了保险期无现金价值，通常不进行分割；储蓄型保险一般可分割保单现金价值。双方可协商分割方式，协商无果可起诉，法院可能判决持有保单一方补偿另一方现金价值的一半。
（2）若保费是老婆用个人财产缴纳，且指定受益人为她本人，该保险属于其个人财产，离婚时不参与分割。

提醒：
离婚分割保险时，要准确区分保费来源是共同财产还是个人财产。不同案情处理方式有别，建议咨询以进一步分析。

（一）先判断保费来源。若保费是夫妻共同财产缴纳，进一步区分保险类型。消费型保险已过保险期无现金价值则不分割；储蓄型保险分割保单现金价值，双方可先协商分割方式，协商不成可向法院起诉，法院可能判持有保单一方补偿另一方现金价值一半。

（二）若保费是老婆用个人财产缴纳，且指定受益人为她本人，这保险为其个人财产，离婚时不分割。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，一般归夫妻共同所有；第一千零六十三条规定，一方的婚前财产、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿等为夫妻一方的个人财产。离婚财产分割应依据财产性质进行处理。

1.若老婆用夫妻共同财产买保险，消费型保险过了保险期没现金价值，通常不分割；储蓄型保险可分割保单现金价值，双方可先协商，协商不成可起诉，法院可能判持保单一方补偿另一方现金价值一半。
2.若老婆用个人财产买保险且指定自己为受益人，一般属个人财产，离婚时不参与分割。

结论：
离婚时老婆私下买的保险分割需分情况，保费用夫妻共同财产缴纳的，消费型已过保险期无现金价值不分割，储蓄型可分割保单现金价值；保费用老婆个人财产缴纳且指定本人为受益人的，属其个人财产不参与分割。
法律解析：
依据民法典，夫妻在婚姻关系存续期间的财产有共同财产和个人财产之分。若老婆买保险的保费来自夫妻共同财产，那么保险具有夫妻共同财产属性。消费型保险过了保险期无现金价值，分割无实际意义所以不分割；储蓄型保险有现金价值，可作为财产分割。双方可先协商分割方式，协商不成法院会判决持有保单方补偿另一方现金价值一半。若保费是老婆个人财产且指定本人为受益人，该保险就属于她个人财产，离婚时不参与分割。若对离婚时保险分割仍有疑问，可向专业法律人士咨询获取更精准的法律建议。