夫妻投保在离婚时保险要如何分

1.夫妻投保离婚时保险分割要按具体情况处理。婚前购买且保费交清的保险属个人财产，不参与分割。婚后用共同财产为一方投保，分割有两种方式，退保会损失部分价值后分割现金价值；不退保则持有保单一方补偿另一方保费或现金价值的一半。
2.保险金分割依受益人而定，受益人为夫妻一方，保险金归该方；为子女，保险利益归子女，离婚时不分割。以子女为被保险人，可协商继续缴费维持保单，也可退保分割现金价值。
3.建议夫妻在离婚时冷静分析保险具体情况，若退保损失大，可优先考虑不退保补偿的方式；涉及子女保险尽量协商达成对子女最有利的方案，保障子女的保险权益。

法律分析：
（1）婚前购买且已交清保费的保险，属于个人财产范畴，在离婚时不参与财产分割，这是基于财产的购买时间和资金来源进行界定的。
（2）婚后用共同财产为一方投保，有两种处理方式。退保分割现金价值虽能直接获得资金，但会有一定损失；不退保则由持有保单一方补偿另一方共同缴纳保费的一半或者保单现金价值的一半，以平衡双方权益。
（3）受益人为夫妻一方时，保险金归该受益人，不进行分割；受益人为子女，保险利益归子女，离婚时夫妻不分割。以子女为被保险人，双方可协商继续缴费维持保单效力，也可退保分割现金价值。

提醒：
夫妻离婚保险分割情况复杂，不同案情解决方案有别，建议咨询以进一步分析。

（一）婚前购买且保费交清的保险，属于个人财产，不参与离婚财产分割，可保留个人持有。

（二）婚后用共同财产为一方投保，可选择退保，然后分割退回的现金价值；也可选择不退保，由持有保单一方补偿另一方用共同财产缴纳保费的一半或保单现金价值的一半。

（三）若受益人为夫妻一方，保险金归该受益人，不进行分割。

（四）若受益人为子女，保险利益归子女，夫妻离婚时不分割。

（五）以子女为被保险人，双方可协商继续缴费维持保单效力；若协商不成，可办理退保分割现金价值。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：
（一）一方的婚前财产。所以婚前购买且交清保费的保险，属于个人财产不参与分割。

1.婚前买且保费交清的保险，属个人财产，离婚不分割。
2.婚后用共同财产为一方投保，离婚分割有两种：退保分现金价值，可能有损失；不退保，持有方补偿另一方保费或现金价值的一半。
3.受益人是夫妻一方，保险金归其所有；受益人是子女，保险利益归子女，都不分割。
4.以子女为被保险人，可协商继续缴费或退保分现金价值。