离婚时一方净身出户，带贷款的房子如何处理

（一）确定房屋产权归属后协商贷款偿还。若产权归非净身出户方，双方可商定由获得产权方承担后续还款，或一次性还清贷款并办理产权变更。
（二）房子原登记在双方名下，变更产权要到不动产登记机构办理手续，同时告知贷款银行。若银行有提前还贷或变更贷款合同的要求，按其要求执行。
（三）双方协商不成，可向法院起诉。法院会依据房屋购买时间、出资和还贷情况等判定房屋归属及贷款偿还责任。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。