离婚时，夫妻的保险要怎么去分配

离婚时，夫妻保险怎么分是很多人关心的问题，这得看保险类型和具体情形来处理。
要是保险是在结婚前就买好，而且保费都交完了，那这保险就属于个人财产，离婚的时候不用拿出来分割。打个比方，有人在结婚前买了重疾险，结婚之后也不用再交保费了，那这份保险的权益就只属于买保险的那个人。
结婚后用夫妻共同财产买的保险，情况就复杂些。像消费型保险，比如一年期的意外险，保费花出去就没了，不存在分割现金价值的事儿。但储蓄型或者投资型保险有现金价值，是可以分割的。
以夫妻一方为被保险人的人寿保险，离婚时有两种处理办法。要是选择退保，退回来的现金价值就按照夫妻共同财产来分。也可以商量让一方继续持有保险合同，给另一方相应的补偿，补偿金额一般是保险现金价值的一半。比如有一份分红型寿险，离婚时现金价值是20万，那持有保单的一方就得给另一方10万。
如果保险是以子女为受益人的，一般就当成夫妻给子女的礼物，保险权益归子女，不参与夫妻财产分割。不过，夫妻双方也能商量着变更投保人、受益人这些情况。
法律建议：离婚分割保险时，要先确定保险购买时间、保费来源等情况。双方最好能心平气和地协商，达成一致的分割方案。要是协商不成，可以咨询专业律师，走法律途径解决。