支付宝借呗目前有两种还款形式:一种是先还利息后还本金;另一种是等额本息。目前支付宝的借呗仅有3个月及6个月两个期限,所以你所说的12个月是不存在的,最少也要分为两次进行借钱方可。
1、先息后本以本人的借呗为例,日利率为万分之3.5;假设借款时间为今天2018年8月19日,还款日为每月19号,借款期限6个月,日利率万分之3.5。第一期还款:本金0元+利息10000*0.035%*31天=108.5第二期还款:本金0元+利息10000*0.035%*30天=105......最后一期还款:本金10000元+利息10000*0.035%*31天=10108.5元因为借呗是按照具体天数计息的,而我们每个月的天数会有出入(有的30天、有的31天,有的28天),所以具体每个月的利息会略有出入。但整体差别不大,我们取均值,则每月还息:106.75元(108.5+105),因此借款一年的利息大概为:1281元。当然这是万分三点五的水平,如果是万分之六就不是这个数了,差不多要翻一倍。
2、等额本息等额本息就是你每个月都归还一样的钱,每个月还款包括本金+利息,借呗有个好处,与银行不一样,只要你归还本金后,下期计算利息的时候会将已经还款的本金减去,所以你每个月的利息是逐渐减少的。仍以本人为例,万分之三点五的利率,借款5000元(因为本人的额度只有6000元),期限半年,每个月的还款金额如下图所示,总利息为189.18元,如果是1万元则利息为189.18*2=378.36元,一年的话即为:378.36*2=756.72元,显然等额本息比先本后息还款的利息少,这是因为等额本息每期的本金都在减少。