首先,人民银行征信系统如实记录个人征信信息,记录个人借债还钱、履行、遵纪守法等信息,既有您按时还钱的正面信息,也有您不按商定还钱的不良信息。征信系统为个人积累信用财富,促进解决信用交易中信息不对称问题,征信系统不是“黑名单”。《征信业管理条例》限定,个人不良信用信息保存五年,超出五年的应当删除。具体算法是从不良做法或事件终止之日起五年。如果有不良信用记录,而且比较严重的话,银行等金融会据此拒却你的信用卡或借贷申请。目前,除信息确实错误外,无赶紧消除的办法。你要做的是,避免出现新的不良记录,注意积累好的信用记录,不断提高信用度。