一、案件基础背景与争议焦点
本案系追偿权纠纷。担保公司为被告的个人借款提供连带责任担保，因被告逾期未还款，担保公司履行代偿义务后，将代偿追偿权及担保费债权依法转让给原告。原告作为合法债权受让人，多次向被告催讨代偿款、担保费及逾期利息未果后诉至法院。我方作为原告代理方，依托完整证据链证实债权转让合法性、代偿事实及债权金额，最终法院采信我方核心诉求，依法判决被告限期支付相关款项，切实维护原告合法权益。
本案审理核心（争议焦点）：
1、案涉《个人借款合同》《委托担保合同》是否合法有效，担保公司是否已依法履行代偿义务；
2、担保公司与原告之间的债权转让行为是否合法有效，债权转让通知是否依法送达被告，原告作为受让人是否享有合法追偿权；
3、原告主张的代偿款、担保费金额是否有据可依，逾期利息按LPR四倍计算的主张是否符合法律规定及合同约定；
4、被告所述无力偿还的抗辩理由是否成立，本案诉讼费用如何依法分担。
鼎来律所商事纠纷团队代理我方当事人（原告），全程围绕证据固定、债权合法性认定、抗辩逻辑梳理三大核心展开代理工作，精准回应争议焦点，最终实现胜诉目标，圆满完成委托事宜。
二、案件基本事实
被告与金融机构签订《个人借款合同》，约定借款本金、年利率及借款期限，明确双方权利义务。同日，被告与担保公司签订《委托担保合同》，委托该担保公司为上述借款提供连带责任担保，被告按约定支付担保费。
金融机构按合同约定足额发放贷款后，被告未按约定履行还款义务，出现逾期违约情形。为履行担保责任，担保公司在指定期间内分六次代被告向金融机构偿还借款本息，合计金额明确。
担保公司履行代偿义务后，与原告签订《债权转让协议》，将其对被告享有的代偿追偿权及担保费债权依法转让给原告，明确转让债权范围包括代偿款、担保费及相关逾期利息。随后，担保公司通过短信方式向被告送达债权转让通知，依法履行债权转让通知义务，该债权转让对被告发生法律效力。
原告作为合法债权受让人，多次通过合法方式向被告催讨代偿款、担保费及逾期利息，但被告以家庭投资被骗、老人患病无力偿还为由拖延推诿，未履行任何还款义务。
原告催讨无果，为维护自身合法债权，于2024年7月26日依法向江西省上饶市信州区人民法院提起诉讼，主张被告支付代偿款、担保费及按LPR四倍计算的逾期利息，各项款项合计明确。
三、被告主要主张意见
被告辩称其对涉案债权转让事宜不知情，主张自身因家庭投资被骗、家中老人患病，经济困难无力偿还相关款项，请求法院判令宽限还款时间，希望原告减免部分逾期利息或分期履行还款义务，暂无法一次性支付全部款项。被告未提交任何证据佐证其所述困难及抗辩理由，亦未对原告主张的代偿款、担保费金额提出实质性异议。
四、我方（原告）核心主张与抗辩思路
我方结合案件事实、相关法律规定及提交的证据，明确核心主张方向，制定清晰的代理思路，精准反驳被告抗辩，全力主张合法权益，具体如下：
1、核心主张：请求法院依法判令被告支付代偿款、担保费及服务费；判令被告支付逾期利息（按LPR四倍计算，暂计至指定日期为明确金额）；判令被告承担本案全部诉讼费用。
2、代理与抗辩思路：庭审中，我方重点围绕“合同效力、代偿事实、债权转让合法性、利息主张合理性”四大核心展开，精准回应案件争议焦点，反驳被告抗辩理由。一是提交金融许可证、营业执照、《个人借款合同》《委托担保合同》，证实案涉借款合同及担保合同均系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，对各方均具有法律约束力；二是提交《已履行担保责任确认书》、代偿明细、放款凭证等关键证据，充分证实担保公司已按约定履行代偿义务，代偿金额真实有据；三是提交《债权转让协议》、债权转让通知（短信记录），证实债权转让行为合法有效，担保公司已依法履行通知义务，原告作为合法债权受让人，有权向被告主张全部债权；四是主张原告要求被告支付代偿款、担保费的诉求事实清楚、证据确凿，按LPR四倍计算逾期利息符合合同约定及相关法律规定，应予全额支持；五是反驳被告抗辩理由，指出被告所述无力偿还系其自身经济问题，不能免除其法定还款义务，且被告未提交任何证据佐证其主张，应承担举证不能的不利后果，其请求宽限还款时间的主张不应影响原告合法债权的实现。
3、证据支撑：全面提交金融许可证、营业执照、《个人借款合同》《委托担保合同》《已履行担保责任确认书》《债权转让协议》、放款凭证、债权转让通知（短信记录）、代偿明细等核心证据，形成完整的证据闭环，确凿证明案涉合同效力、代偿事实、债权转让合法性及债权金额，为我方核心主张提供坚实的事实依据和法律支撑。
五、判决结果
江西省上饶市信州区人民法院经依法审理，全面审查我方提交的证据，结合法庭调查查明的事实，充分采纳我方的核心主张及主要证据，对部分诉求予以调整，作出终审判决，结果如下：
1、事实认定：法院确认案涉《个人借款合同》《委托担保合同》及《债权转让协议》均合法有效，担保公司已依法履行代偿义务，债权转让已依法通知被告，原告作为合法债权受让人享有追偿权；被告未按约定履行还款义务，构成违约；
2、款项支付：判令被告于判决生效后三日内向原告支付代偿款本息、担保费及服务费，两项金额明确；
3、逾期利息：判令被告向原告支付逾期利息，以代偿款金额为基数，自债权转让次日起按一年期LPR3.45%计算至代偿款实际偿清之日止；驳回原告关于按LPR四倍计算逾期利息的其他诉讼请求；
4、诉讼费用：本案案件受理费50元，减半收取25元，由被告负担，被告需于判决生效之日起七日内交纳至法院指定账户；
5、迟延履行责任：若被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照相关法律规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
6、上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向上一级人民法院提起上诉；本判决为终审判决（上诉期届满无上诉则生效）。
补充说明：本案以判决方式结案，法院的判决充分认可我方提交的全部核心证据及主要诉求，明确了被告的还款义务及逾期责任，虽逾期利息未支持按LPR四倍计算，调整为按一年期LPR标准计算，但原告主张的代偿款、担保费等核心诉求均得到全额支持，切实维护了我方当事人的合法债权，为后续款项追偿及强制执行奠定了坚实基础。
六、本案代理核心价值总结
1、精准把控追偿权纠纷的举证要点，构建完整证据闭环：案涉借款合同、担保合同、代偿凭证、债权转让协议及通知等证据相互印证，清晰证实合同效力、代偿事实、债权转让合法性及债权金额，为胜诉奠定根本基础；
2、合理主张各项诉求，最大化维护原告核心权益：虽逾期利息计算标准未完全支持我方主张，但通过精准抗辩，成功争取代偿款、担保费全部获支持，充分弥补了原告的经济损失，实现了核心诉求利益最大化；
3、精准反驳被告抗辩理由，明确被告法定还款义务：针对被告以经济困难为由拒绝还款的抗辩，指出其自身经济问题不能免除法定还款责任，且被告未提交证据佐证，依法判令其承担举证不能的不利后果，有力维护原告合法债权；
4、全程把控维权细节，保障胜诉权益落地：明确判决生效后的履行期限、迟延履行责任及申请执行时效，提前规划后续强制执行事宜，确保原告胜诉后能够顺利追回全部款项，切实维护当事人的合法债权。
七、办案启示
追偿权纠纷（债权转让、代偿类）办案关键：
1、担保公司履行代偿义务后，务必留存完整的代偿凭证、已履行担保责任确认书等相关材料，明确代偿金额及代偿时间，为后续债权转让及追偿提供核心依据；
2、债权转让过程中，需签订合法有效的债权转让协议，明确转让债权范围，同时依法履行通知义务（如短信、书面通知等），确保债权转让对债务人发生法律效力，避免因通知不到位导致债权转让无效；
3、主张逾期利息时，需结合合同约定及相关法律规定，合理确定计算标准，避免因主张过高导致部分诉求无法获得法院支持，提前做好风险防控；
4、遇到债务人以经济困难、不知情等理由拒绝还款的情况，无需反复协商拖延，应及时提起诉讼，依托完整证据链锁定债权，依法维护自身合法权益，同时要求债务人承担举证责任，反驳其不合理抗辩；
5、胜诉判决生效后，需在履行期满二年内密切关注债务人履行情况，一旦被告逾期未履行，立即向法院申请强制执行，并主张迟延履行期间的债务利息，避免超过申请执行时效，确保胜诉权益真正落地兑现。
