一、案件详情
本案系典型的民间借贷高额利息返还纠纷案件，历经开庭审理、法院组织调解两大核心阶段。本案当事人原告为黄XX，被告为朱XX，双方因多笔民间借贷往来产生利息争议，原告委托云南悟同律师事务所程隆银律师全权代理本案，代理权限为特别授权。
原、被告经他人介绍相识，2022年3月至2023年7月期间，双方发生多笔民间借贷资金往来，被告累计向原告转账出借本金208800元。借贷过程中，双方虽以书面欠条形式约定利息参照一年期贷款利率四倍计算，但实际履行中，双方聊天记录显示单笔借款年化利率高达973%，日利率2.7%，该利率标准远超国家法律规定的民间借贷利率司法保护上限。
借款存续期间，原告累计向被告偿还款项414355元，扣除合法本金及司法保护利率范围内的利息后，原告向被告超额支付款项金额巨大。原告多次向被告主张返还违规收取的高额利息，被告均予以拒绝，拒不退还超额款项。为维护自身合法财产权益，原告遂向人民法院提起民事诉讼，诉求被告返还超额支付的款项205555元，并由被告承担本案全部诉讼费用。
案件受理后，法院依法适用普通程序独任审理，于2024年9月4日公开开庭审理本案，原、被告代理律师均到庭参与庭审。庭审过程中，被告方辩称原告自愿支付高额利息、借贷款项已清偿完毕，且原告主张的退款金额计算方式有误，认为原告诉求无事实及法律依据，请求法院驳回原告诉讼请求。庭审结束后，法院于2024年10月30日组织双方进行调解，最终在法院主持下，双方达成一致调解方案，案件顺利办结。
二、办案思路
案件承办过程中，程隆银律师秉持以事实为依据、以法律为准绳的核心原则，梳理形成清晰办案思路。首先，全面梳理双方全部资金流水，逐笔核对借款本金、还款金额、借款时间，精准核算合法本金、司法保护利息及超额付款的具体金额，固定完整证据链条。其次，聚焦本案核心争议焦点，明确双方实际履行利率远超民间借贷法定利率上限，该部分高额利息约定不受法律保护，超额收取款项属于不当得利，依法应当返还。最后，结合被告抗辩理由，针对性梳理法律依据，驳斥对方自愿付息即无需返还的错误观点，同时结合案件实际情况，兼顾维权效率与当事人实际利益，积极配合法院开展调解工作，争取最优维权结果。
三、案件总结
本案最终以调解方式圆满结案，经法院依法确认，双方达成有效调解协议：被告朱XX自愿向原告黄XX返还超额支付的利息100000元，其中当庭支付85000元，剩余15000元于2024年11月4日前付清；原告自愿放弃本案其他诉讼请求。案件受理费、保全费均由原告自行承担。
相较于原告初始主张的205555元退款金额，本案在被告极力抗辩、双方争议极大的情况下，成功为当事人追回10万元超额利息，极大挽回了当事人的经济损失。本案清晰印证了民间借贷利率的司法保护规则，即便借款人自愿支付高额利息，对于超出法定LPR四倍的利息部分，依然有权主张返还，出借人违规收取的高额利息不受法律保护。同时，本案也体现出民间借贷纠纷中，完整的流水梳理、精准的法律适用，是维权成功的关键。
四、律师价值
在本案办理过程中，程隆银律师充分发挥专业法律服务价值。其一，精准拆解复杂的多笔借贷流水，厘清数十笔资金往来的性质，精准核算超额利息金额，解决了当事人自行对账混乱、举证无依据的难题。其二，精准适用民间借贷司法解释相关规定，突破被告的抗辩逻辑，明确超额高息的违法性，为案件维权奠定坚实法律基础。其三，摒弃单一的诉讼对抗思维，兼顾案件胜诉率与维权效率，积极参与法院调解工作，在合理范围内为当事人争取最大化经济利益，避免了冗长的诉讼程序，高效化解当事人纠纷。其四，全程全权代理案件，把控庭审、调解全流程，规避当事人自行诉讼的法律风险与认知误区，保障当事人合法权益落地。
五、适用场景
本案例适用于各类民间借贷高息纠纷场景，涵盖个人之间频繁资金拆借、多笔累计借贷、口头约定高息、实际履约利率远超法定司法保护上限、还款后发现超额付息、对方拒不退还违规利息等情形。同时可适用于民间借贷纠纷中，双方对利息效力、退款金额、责任划分存在重大争议，对方以自愿付息、债务已结清为由拒绝退款的民事纠纷案件，可为同类案件的维权提供实务参考。
六、法律服务指引
民间借贷纠纷案情复杂、法律适用细节繁多，多数当事人因缺乏专业法律知识和办案经验，难以精准界定合法利息与违规高息，容易出现举证不足、诉求偏差、维权无果的情况。日常遭遇多笔民间借贷对账混乱、还款金额远超法定本息、被收取高额利息、自愿付息后想要追回超额款项、对方以各种理由拒绝退还违规利息、民间借贷诉讼抗辩、借贷纠纷调解协商等问题，均可找程隆银律师，依托丰富的民间借贷办案经验，梳理案件证据、精准适用法律、全程代理维权，高效解决借贷纠纷，最大程度挽回经济损失。
