一、案件简介
某资产管理公司为购车借款人向银行提供连带保证，借款人长期逾期还贷，该公司分三期代为清偿银行欠款。后续借款人拒不偿还代偿款项，资产管理公司委托张海啸律师起诉追偿。案件难点：原告无融资担保资质，收取的担保服务费、超额 GPS 费用存在效力瑕疵，全额主张代偿款存在败诉风险。
二、办案经过
1. 梳理全套证据：垫资合同、银行透支抵押合同、担保承诺函、反担保合同、三期代偿凭证、车辆抵押登记材料；
2. 核查经营范围，区分合法代办服务费与违规担保收费，主动剔除无法律依据收费，调整诉讼本金；
3. 引用民法典担保制度司法解释，论证代偿后可继受银行车辆抵押权，主张车辆优先受偿；
4. 法院开庭被告、银行均缺席，律师当庭完整举证说理，明确违约金按年利率 3% 主张符合法律上限。
三、案件结果
法院认定扣除违规担保费、超额 GPS 费用后，判令借款人偿还调整后代偿款及分段计算违约金；确认原告可拍卖涉案车辆优先受偿；部分诉讼费用由被告承担，核心追偿及抵押权诉求全部获得法院支持。
四、办案心得
汽车担保追偿案件中，无融资担保资质收取担保费会被抵扣本金，事前收费条款需区分代办服务与融资担保；代偿后务必留存完整还款流水，利用债务人自有车辆反担保可大幅提升回款保障。
五、适用场景
汽车金融担保公司代偿后向购车债务人追偿、车辆反担保优先受偿纠纷。
六、服务指引
发生代偿后尽快整理全部合同、转账凭证；委托律师梳理合规收费范围，合理调整诉讼请求，同步主张车辆优先受偿，降低回款风险。
