一、案件详情
某XX分行向某商贸公司发放普惠e贷流动资金贷款，贷款授信额度XXX万元，借款到期后，债务人没有全额还清贷款，出现贷款逾期。
本案初始借款主体为商贸公司及一名自然人共同借款人。后续发现还有另一名自然人，既在XX逾期催收通知书上签字，又出具书面声明，自愿加入债务，成为案涉借款的共同借款人。
债务逾期后，XX需要把全部责任主体一并追责，同时不想经历漫长的法院一审、二审诉讼流程，希望快速固定债权，一旦债务人不按时还钱，能够直接申请强制执行，不用再走审判程序。
接受委托后，胡谦律师作为XX方特别授权代理人，参与整个调解及公证流程，梳理全部证据，厘清多名债务人的还款责任，向公证处申请调解，推动各方坐下来协商还款方案。
二、案件结果
1. 通过公证处调解，三方债务人（商贸公司及两名自然人）全部确认欠付本息金额：截止约定日期，本金XX万元，利息、罚息、复利合计X万元，本息合计XXX万元。
2. 各方达成分期还款方案，约定明确的各期还款时间、还款金额。
3. 调解协议书办理公证并赋予强制执行效力。只要任意一期没有足额按时还款，XX无需再起诉打官司，可直接向法院申请对全部剩余款项强制执行。
4. 案件公证调解费用、后续执行阶段产生的公证费、执行费用，全部由债务人承担，债权人的维权成本转由违约方承担。
三、律师价值
本案难点在于：案涉金融借款存在多名主体，需要厘清谁应当承担还款责任。其中一名自然人并非原始借款合同签约人，是事后签字、出具债务加入声明才成为共同债务人，该主体的责任认定是本案关键。如果责任梳理不到位，后续会出现部分债务人无法被追责，债权回款缺少保障。
胡谦律师作为XX特别授权代理人，完整梳理借款合同、放款凭证、逾期催收通知书、债务加入声明书、还款承诺书全套证据，固定第二位自然人债务加入的法律事实，确保该自然人被纳入共同还款义务人。
在维权路径选择上，没有选择普通法院诉讼，而是选择公证调解+赋予强制执行效力债权文书模式。全程参与调解谈判，拟定调解协议条款，明确分期还款节点、违约触发条件、债务核实方式，同时把诉讼费、公证费、执行费等维权成本约定由债务人承担。完成全部公证手续，拿到具备强制执行效力公证书，实现“调解固定分期方案，违约即直接强制执行”的效果，避开漫长诉讼周期。
胡谦律师在本案中精准梳理多层主体法律关系，锁定事后债务加入自然人的共同还款责任，完整固定全套证据，规避部分债务人脱责风险。放弃传统诉讼路径，选用赋强公证调解方案，帮助委托人省去庭审诉讼周期，谈判促成可落地的分期还款计划。协议明确违约即全部债务可直接强制执行，将维权相关费用全部转由违约方承担，高效保全金融机构债权，为后续回款打通快速执行通道。
四、适用场景与服务指引
适用场景
1. XX、小贷等金融机构发生借款逾期，债务人存在公司+多名自然人混合主体，部分责任主体为事后债务加入、担保的情形；
2. 债权人希望不经过冗长的法院审判程序，希望拿到可以直接申请强制执行的法律文书；
3. 债权人和债务人有协商意愿，希望达成分期还款方案，同时需要设置严厉违约约束，一旦逾期立刻全部加速到期；
4. 需要把律师费、公证费、保全费等维权成本，约定由违约债务人承担的金融债权纠纷。
服务指引
1. 客户需要准备：借款合同、放款凭证、催收记录、债务加入/担保书面文件、还款流水等全套证据材料；
2. 律师服务内容：证据梳理、责任主体法律分析、谈判调解方案设计、参与调解/公证程序、协助起草协议文书，办理赋强公证，后续可协助申请执行证书及强制执行；
3. 该模式前提：债务人愿意配合签署调解协议、自愿接受强制执行；若债务人拒绝协商，则转为传统诉讼维权路径。
