一、案件简介
当事人线上投保互联网医疗险、重疾险组合，一直正常按期续保、按时缴纳保费。此后，被保险人不幸确诊恶性肿瘤，完成手术治疗后向保险公司申请理赔。
保险公司的处理，却是一步步加码：先直接拒绝理赔；再提出只赔一小部分；接着表示可以全额赔付，但前提是必须解除全部保险合同；协商无果后，索性单方解除合同、退回保费，保险保障就此中断。
当事人投保前并无确诊相关疾病的正式病历，也不接受这样的处理方案。于是委托郝静律师起诉，诉求有两点：一是主张赔付保险金，二是要求保险合同继续有效。
二、律师代理经过：证据铺底，法律抗辩，调解争取两项结果
证据全部备齐。 律师整理投保记录、缴费凭证、住院及病理报告、全部理赔沟通记录，把 “按约投保、正常续保、确诊即申请、对方反复变卦” 的事实链条固定下来。
法律上直接打对方的核心逻辑。 结合《保险法》如实告知相关规定抗辩：投保人不存在隐瞒病史的情形；保险公司以所谓既往体检异常为由拒赔、并强行解除合同，实质原因是被保险人罹患癌症，借此规避后续保险责任。
调解中同时争取两件事。 很多案件谈到最后只争钱，本案律师一方面争取保险理赔款，另一方面坚持争取保留医疗保险的续保保障，既要赔付金，也要保险合同。
三、案件结果
经法院调解达成协议：保险公司向当事人足额赔付重疾及医疗理赔金；案涉两份医疗保险合同继续有效、保险保障不予解除，当事人的保险权益得以完整维护。
四、律师价值
看穿 “拒赔 — 少赔 — 赔了但解约” 的三段式套路。 表面是理赔纠纷，实质是保险公司在被保险人患癌后甩掉后续责任。识别真实目的，才能提出有效抗辩。
用 “无确诊病历” 守住如实告知的底线。 体检异常不等于确诊疾病、不等于隐瞒病史。这一区分，是本案能否拿到赔付的关键。
不只争钱，还争保障。 对一个癌症患者而言，赔付金解决当下，保险合同决定未来还能不能报销。保住两份合同继续有效，价值远超一笔赔款。
结果双赢且可执行。 足额赔付写入调解协议，合同继续有效，当事人的权益不是口头承诺，而是法律文书确认。
五、哪些情况适合委托郝静律师
投保医疗险、重疾险后被确诊重大疾病，保险公司拒赔、少赔或拖延理赔的。
保险公司以 “既往体检异常”“未如实告知” 为由拒赔，需要判断理由是否成立的。
保险公司要求 “赔付必须解约”，或单方解除合同、退回保费、中断保障的。
正常续保多年，出险后却被翻旧账、查投保前记录的投保人。
希望既拿到理赔金，又保留后续保险保障，不愿 “一次性买断” 的当事人。
理赔沟通记录、病历材料散乱，不知道如何整理证据链的。
交通事故损害赔偿、婚姻继承、破产债权申报、预付式消费退款等其他民事事务，需要专业代理的（郝静律师在上述领域均有实务积累）。
一句话总结：保险理赔不是 “公司说了算”。拒赔的理由能不能站住、解约是否合法，都要回到法律和证据上判断；而一位好的代理人，能同时帮你拿到钱、保住合同。
六、律师简介
郝静律师，黑龙江铭昊律师事务所妇联副主席，曾担任《鹤城大律师》《看齐看法》等媒体法治栏目嘉宾律师。擅长婚姻继承、交通事故损害赔偿、保险合同纠纷、破产相关法律服务。深耕齐齐哈尔本地民事实务，依托扎实的法律功底，重视证据梳理与争议焦点研判，灵活运用调解、协商、诉讼等方式，妥善处理财产分割、抚养权争议、遗产分配、侵权赔偿、保险理赔、破产债权申报等事宜，兼顾情理与法律，依法维护委托人合法权益。
