一、文书基础信息
审理法院：山东省商河县人民法院 调解日期：二〇二六年二月
二、案件背景
原被告系朋友，被告因自身账户风险，借用原告账户接收银行贷款，承诺全部本金利息由被告自行向银行偿还。后续被告逾期未还款，银行起诉原告，原告代为清偿剩余 68362 元债务。被告出具还款承诺书，但依旧拒不履行还款义务。原告委托宁增超律师提起民间借贷诉讼，主张偿还代偿本金及利息。 经法院主持调解，双方达成还款协议。 调解核心设计：分多期偿还全部款项；设置违约加速到期条款，任意一期未足额履行，原告可就全部剩余债权直接申请强制执行，同时计收逾期利息；诉讼费由被告承担。
核心案件争议
1.借他人账户接收银行贷款，实际用款人逾期，账户名义人代偿后能否向实际用款人追偿；
2.债务人无一次性还款能力，调解分期还款如何设置强有力的违约保障条款；
3.代偿产生的民间借贷案件利息标准如何确定。
三、案件调解结果
1.被告合计应偿付原告本息 68362 元；自 2026 03 01 至 2028 05 20 每月 20 日前偿还 2500 元，剩余 862 元于 2028 06 20 日前付清；
2.被告任意一期不能按期足额履行，原告可就全部剩余债权申请强制执行，并另按年利率 15.4% 计收未付部分的逾期利息；
3.原告自愿放弃其余诉讼请求，双方再无其他纠纷；
4.案件受理费，由被告负担并按期支付给原告。
四、宁增超律师核心代理工作
1. 梳理完整证据链，固定代偿追偿基础事实
整理银行贷款流水、转账记录、银行追责材料、被告出具的还款承诺书，完整证明借户收款、实际用款、原告代为清偿债务的全过程，确立代偿之后的民间借贷追偿法律关系。
2. 谈判兼顾回款周期与债权安全，设计分期还款方案
考虑被告没有一次性付清能力，接受长期分期方案，但拒绝无保障的简单分期还款，坚持设置违约惩戒机制，最大限度降低后续回款风险。
3. 调解协议设置加速到期 + 高额逾期利息双重保障
谈判重点落实核心条款：只要任何一期逾期，全部剩余债务提前到期，可就全部未付款直接申请强制执行，同时按照年利率 15.4% 计算逾期利息，避免后续每一笔欠款再次起诉。
4. 处理诉讼费承担，约定被告直接向原告支付
将减半后的诉讼费 755 元约定由被告直接付给原告，免去原告向法院退费的流程。同时约定调解完毕双方再无其他纠纷，做到案结事了。
5. 向当事人释X调解书强制执行规则
向当事人讲解每期还款节点、违约后果，告知民事调解书具备强制执行效力，一旦被告违约，不需要再重新打官司，直接提交材料申请法院强制执行。
五、适用咨询场景
1.出借账户收款，名义账户人代为偿还银行贷款后，向实际用款人追偿；
2.债务人暂无一次性还款能力，希望通过法院调解分期还款；
3.需要在调解文书中设置加速到期条款，防范分期履行再次违约。
六、法律服务指引
因借名收款、担保代偿等情形替他人还债，在实际清偿债务之后，有权向实际债务人追偿。 调解分期还款，务必写入 “任意一期逾期则全部债务加速到期” 条款，否则只能一期一期分别申请执行，徒增维权成本。法院民事调解书和判决书拥有同等强制执行效力。 可委托宁增超律师处理民间借贷、代偿追偿类案件，结合对方还款能力，设计有强保障的调解方案，维护债权人的合法权益。
