信用卡逾期利息和违约金怎么收取

[律师回复] 您好，针对您的【民间借贷】逾期利息没有约定时怎样确定问题解答如下, 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民应予支持。【民间借贷】逾期利息没有约定时如何确定有约定从约定，无约定从法定，逾期利息属违约金性质，应依法择高计算。对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。【案情】1月15日,王某向谢某借款人民币100万元,约定借款时间为10个月，月利息2.4分，后王某就款项本金和利息都未归还分文。1月1日，谢某向要求王某归还100万元的本金及从1月15日起至还款日止的利息，利息按月息2.4分计。另，1月银行同期同类贷款利率为4.86%。【分歧】　本案因借贷双方对借款10个月后的逾期利息没有约定，故在审理时对逾期利率的确定，有三种不同的意见：第一种意见：以银行同期贷款利率计算。理由是最高院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第124条规定“借款双方因利率约定发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。”第二种意见：与借款期内利率相同计算，理由是依当然解释方法，借款期限内尚需支付约定利息，借款逾期后更应按期限内的利率支付利息。第三种意见：以原告要求按月息2.4分计算，理由是有约定从约定，无约定从法定，逾期利息属违约金性质，应依法择高计算。【评析】笔者同意第三种意见，理由如下：一、借款利率不能违背国家相关规定《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法(民)发(1991)21号《关于人民审理借贷案件的若干意见》第六条规定：民间借贷利率不能超过银行同期同类贷款利率的四倍，超过部分的利息不予保护。本案借贷关系发生时，银行同期同类贷款利率为4.86%，四倍利率为：4.86%÷12×4=1.62%。即月息为1.62分，现原被告双方约定利息为月息2.4分，超过0.78分，对超过的利息部分，法律不予保护，故本案借款期内的利息应确定为月息1.62分。（已修改 详见《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）二、本案逾期利息就是逾期付款利息属违约金性质逾期利息，是指借款人不按照合同的约定归还借款的超期罚息。逾期利息相对于逾期借款而言，逾期借款是指借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人款项的行为，依《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，其行为是违约行为，应当承担违约责任。承担违约责任的方式包括返还借款本金、支付合同约定的借款期间的利息及支付借款逾期部分的利息。逾期付款是指债务人未按照合同约定期限给付债权人款项的行为，同逾期借款一样是违约行为，亦应当承担违约责任。逾期付款利息即是不按合同的约定给付款项的超期罚息。对借款合同来说，逾期借款与逾期付款内容系同一所指，逾期付款利息就是逾期利息。1999年1月29日最高人民在答复广东省高级人民《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》时，以法释(1999)8号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》答复：“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金”。从最高人民“法释[1999]第8号”批复中用词也不难看出逾期利息属于逾期付款违约金，逾期付款违约金已经不再单属利息性质了，更多的是具有惩罚性质的违约金性质，2003年12月10日中国人民银行银发(2003)251号文件《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：2004年1月1日起，罚息利率“由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”。由此通知也可以看出，中国人民银行关于逾期还款利息的精神实质亦是使借款人逾期还款付出的利息高于同期银行贷款利息，明显带有处罚性质。三、原告逾期利率诉讼请求合理合法1、按照最高人民法释(1999)年8号、法释(2000)34号和中国人民银行银发(2003)251号文件，确定逾期付款违约金计算标准是：“在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%”。此计算标准也应是本案计算逾期利息的标准。结合本案来说，原被告借款期内的利息依法应确定为月息1.62分，此利息应理解为系原被告双方借款合同“约定”的利息，即“合同载明的贷款利率”，如加收50%，则月息可达2.42分，现原告诉讼请求要求被告按月息2.4分支付逾期利息，没有违背法律的规定，故应依法予以支持。2、最高人民法[]336号《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》第六点规定：当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，依法予以支持。3、从所有权的角度考虑，利息是基于所有权的一种法定孳息，无论是在约定期间内还是在其之外，它都是货币所有者依法应享有的权利。换句话说，逾期利息是非给不可的，即使没有约定(除非所有权人放弃)。此外，若将原利率适用于逾期过程中，则是将逾期这种违约行为的表现视为原借款合同在同等条件下的自然延续，这等于抹去了这种行为的违法性，显然是不妥当的。

[律师回复] 您好，关于银行贷款逾期后，的违约金和罚息合法吗这个问题，我的解答如下, 【法律意见】不可以，法定最高年利率24。24～36为自然债务，不保护、不反对，多出24的部分，支付了的不能要求退，没有支付的可以不支付。36属于高利贷，超过24部分利息不支持。一、最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）（1988年1月26日最高人民审判委员会讨论通过）121、公民之间的借贷，双方对返还期限有约定的，一般应按约定处理；没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还；暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。122、公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活性借贷利率。如因利率发生纠纷，应本着保护合法借贷关系，考虑当地实际情况，有利于生产和稳定经济秩序的原则处理。123、公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许。124、借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。125、公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。

[律师回复] 您好，针对您的没有约定还款期限逾期利息应该如何计算问题解答如下, 没有约定还款期限逾期利息怎么计算自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息。[案情简介]原告刘某某与被告汤某系亲戚关系。被告汤某以需要资金周转为由，于1月17日向原告刘某某借款15000元，并出具借条，又于2月3日向原告刘某某借款50000元，并出具借条，且书面约定两个月还清。但被告汤某某至今尚未归还借款，故原告刘某某向，要求被告清偿借款65000元及逾期利息。[法律分析]认为：合法的借贷关系受法律保护。被告于1月17日和2月3日两次向原告借款并出具了借条，双方的借贷关系成立，且合法有效。原告依约借给被告65000元，履行了借条约定的义务，被告理应履行还款的义务。被告于1月17出具的借条上没有约定还款期限，故原告可以随时要求被告履行还款的义务，2月3日出具的借条约定两个月还清，两个月后原告可以随时要求被告履行还款义务。被告至今未能偿还，故被告应承担偿还借款本金及逾期利息的民事责任。原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。依法判决：被告汤某于本判决生效后十日内偿还原告刘某某借款65000元本金及相应利息(其中本金15000元自10月29日起至本判决确定给付之日止按国有商业银行同期贷款利率支付相应利息;本金50000元自4月3日起至本判决确定给付之日止按年利率6%支付相应利息。分歧对于本案中1月17日的借款15000元的逾期利息从何时开始计算的问题有不同的意见。第一种意见认为：该笔借款因为没有约定利息，亦没有约定还款期间，故应当驳回要求支付利息的诉讼请求。第二种意见认为：该笔借款自逾期还款之日起支付资金占用期间利息。评析笔者同意第二种意见，理由如下：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。