房贷等额本金计算方法

等额本金贷款计算公式：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。
小额贷款且利率较低时：举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年。
等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元。
等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元。
两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。
举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年。
等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元。
等额本金：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元。
两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元。
有所减少，但刚开始时还款压力较大。