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我是银行的一个小职员,之前听别人说银行有很多种类的民家借贷,咨询下银行人员民间借贷

帮助5人 7.9k浏览 匿名 2017-11-05 海南省直辖
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律师解答 共2条
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    金融从业人员的非法集资案件主要特点:一是身份特殊。犯罪嫌疑人多为基层金融机构具有一定职权的人员,在当地有一定的社会地位和信任度。二是欺骗性强。犯罪嫌疑人利用银行工作人员身份,假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资金或充当“资金掮客”,以高额回报为诱饵,极具欺骗性和诱惑性。三是影响恶劣。此类案件中,群众一般是出于对金融机构工作人员的信任,或者误以为是将资金投资给银行而参与集资,一旦所投资金无法收回,便会把矛头指向金融机构,易造成恶劣的社会影响,存在较大的涉稳隐患。因此,银行员工参与民间借贷,容易出现利用银行信誉或银行资源,牟取高额利息回报,可能滋生职务犯罪和职业道德风险,并将风险转嫁给银行。同时,金融从业人员参与民间借贷是国家政策和行业所禁止的行为。
    银行人员民间借贷的相关政策和信息如上所述。
    全文
    7 2017-11-05
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    银行借贷的种类有:
    1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;
    2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;
    3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;
    4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;
    5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;
    6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
    《中国人民建设银行贷款担保办法》第六条,借款人以保证方式设定担保向建设银行申请贷款,应当向建设银行提供符合规定条件的保证人。保证人向建设银行承诺,当借款人履行借款合同约定的义务时,由保证人承担连带责任。
    建设银行只接受保证人提供的连带责任保证,不接受保证人提供的一般保证。
    全文
    7 2020-12-09 08:06:56
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借钱后找不到人算不算诈骗罪
[律师回复] 解析:
关于借款之后借款人踪迹全无这一问题,其是否足以证明其构成欺诈犯罪还需进一步研究确定。须知,欺诈犯罪乃是一种特殊的刑事违法行为,其本质特征在于行为人以非法占有他人财产为目的,采用虚构事实或隐瞒真相的手段,从而获取了数额较大的公共或私人财产。若借款人在借款之初便怀揣着非法占有的意图,通过编造虚假情况、掩盖真实情况的手法成功获得借款并随后消失不见,那么这种情况下,他很可能已经触犯了欺诈犯罪的相关法律规定。
然而,倘若借款人仅仅是由于经济状况不佳等客观原因导致无力偿还债务而选择避而不见,那么这通常被视为一起普通的民事纠纷案件。在对是否构成欺诈犯罪进行判断时,我们必须全面考虑到借款的缘由、用途、还款能力以及还款意愿、借款之后的行为表现等等诸多因素。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。
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