一、目前的还贷方式除了一年期以内为到期一次还本付息以外,常见的还有“等额本息还款法”和“等额本金还款法”两种方式。前者每月偿还的金额相等,但利息与本金的组合比例在不断变化。在偿还初期利息支出最多,本金最少,以后利息支付逐步减少,本金逐步增加;后者每月偿还等额本金的同时还清当期未还的本金所产生的利息。随着未还清本金的逐渐减少,利息也依次递减。两者的相同点在于都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的,都是随着剩余本金的逐月减少利息也随之减少。不难看出,在贷款额度、贷款期限、贷款利率均相同的条件下,“等额本息还款法”的利息总额比“等额本金还款法”的利息总额要高,但相应的,前者前期的还款压力比后者小。
二、两种还贷方式的计算原理是完全相同的,并不存在孰优孰劣的情况,而要看哪种还款方式更适合自己。一般来说,“等额本息还款法”比较适合家庭负担人口少,预期收入比较稳定或有所增加的借款人,而“等额本金还款法”更适合有一定积蓄,但家庭负担将日益加重的借款人。