农村住房抵押借款怎么处理

解析：
在农村地区涉及到的民间借贷行为中，如果使用房屋作为抵押物的话，需要依据具体情况进行分析和处理。
首先，如果抵押人为房屋的合法所有权人并已依法办理了抵押登记手续的话，那么法院将确认该房产抵押为合法有效状态。
其次，倘若抵押人并非房屋的全部或部分所有权人，亦或是未按照法律规定履行相关抵押登记程序的话，法院将会判定此类房产抵押属于非法行为，因此无效。
法律依据：
《民法典》第四百零二条
以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。