信用卡没能力还款怎么办

要是你手头缺钱还不上信用卡的话，别慌，第一步就是赶紧跟发卡银行联系，说说自己的实际情况，看能不能找个双方都能接受的解决方案，比如商量着制定一份适合你的还款计划。歪主意咱不冒，咱实话实说。从法律上讲，按照我们国家《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，要是遇到特别的情况，比如说信用卡欠款的金额已经远远超出了你的还款能力，但是你还是想还清这笔账单，那么发卡银行就可以和你坐下来好好谈一谈，看看能不能达成一个个性化的分期还款协议。这个协议最长的期限不能超过五年。不过要提醒你的是，如果你一直拖着不还钱，银行肯定会来催你的，说不定还会把你告到法庭上去，让你承担起法律责任。而且，你的个人信用记录也会因此受到很大的影响，以后再想办点什么金融方面的事情都会变得很麻烦。

解析：
若您因无法偿还信用卡款项而感到困扰，请务必首先尝试与发卡银行展开积极有效的沟通。在此过程中，您需详细阐述自己目前所处的经济困境，并尽可能寻求与其共同探讨并制定出符合实际情况的个性化还款方案。根据我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关法规，在极为罕见的情形下，如信用卡逾期未还金额超出持卡人还款承受范畴，且持卡人具备还款意向和能力，发卡银行同样可与持卡人平等协商，进而缔结个性化分期还款协议。值得关注的是，此类个性化分期还款协议的最长有效期原则上不应超过五年。然而，如若长时间拖欠还款，将会引起发卡行的强烈追讨，更甚者可能引发银行诉讼，从而导致您需承担相应的法律责任。此外，个人信用记录亦将遭受严重损害，这无疑将对未来的金融活动产生诸多限制。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过５年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。