放贷型非法经营行为该如何认定

放贷型非法经营行为的认定需综合考量多方面因素。未经监管批准或超范围经营，以营利为目的，2年内向不特定多人（涵盖单位与个人）以借款等名义出借资金10次以上，扰乱金融市场秩序，即构成非法放贷。而认定情节是否严重，主要依据非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量。个人非法放贷数额累计200万元以上、违法所得累计80万元以上、非法放贷对象累计50人以上，或造成借款人及其近亲属自杀、死亡、精神失常等严重后果，均会被认定为情节严重。

为避免此类非法经营行为，监管部门应加强市场准入管理，严格审批放贷业务。同时，要加大对非法放贷行为的打击力度，提高违法成本。金融机构和个人也需增强法律意识，遵守法律法规，不参与非法放贷活动。

法律分析：
（1）放贷型非法经营行为的认定有严格标准。未经监管批准或超范围，以营利为目的且经常性向社会不特定对象放贷，扰乱金融市场秩序的属于非法放贷。这里“经常性”明确为2年内向不特定多人（含单位和个人）出借资金10次以上。
（2）认定情节严重需考量多方面数据。个人非法放贷数额累计200万元以上、违法所得数额累计80万元以上、非法放贷对象累计50人以上，都属于情节严重的情形。
（3）除了上述数据标准，若造成借款人或其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果，同样会被认定为情节严重。

提醒：
参与放贷业务务必确保合规，避免触碰非法放贷红线。若对自身放贷行为合法性存疑，建议咨询专业人士分析。

（一）判断放贷行为是否为非法经营，先看是否未经监管部门批准或超越经营范围，且以营利为目的，还要确定是否在2年内向不特定多人（含单位和个人）以借款等名义出借资金达10次以上。
（二）认定情节严重程度，要考量非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量。个人非法放贷数额累计达200万元以上、违法所得数额累计达80万元以上、非法放贷对象累计达50人以上属于情节严重。
（三）若放贷行为造成借款人或其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果，同样会被认定为情节严重。

法律依据：
《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

1.放贷型非法经营行为认定需多方面考量。未经批准或超范围，为营利常向社会不特定对象放贷，扰乱金融秩序，属非法放贷。2年内向不特定多人出借资金10次以上，就算“常放贷”。
2.认定情节严重看三个指标：非法放贷数额、违法所得数额、放贷对象数量。个人放贷累计200万以上、违法所得累计80万以上、放贷对象累计50人以上，算情节严重。造成借款人及其近亲属严重后果，同样认定为情节严重。