存在外债时离婚，保险要如何分割

（一）婚内用夫妻共同财产买的人寿保险等属于共同财产，可协商退保后按共同财产分割现金价值，也可一方给另一方补偿后保留保单。
（二）婚前买且保费交清的保险是个人财产，不参与分割。
（三）面对外债，若是共同债务，用共同财产偿还，保险分割要考虑偿债情况；若是个人债务，由负债方用个人财产偿还，保险按上述原则分割。
（四）分割保险应遵循公平、自愿原则，协商不成可诉至法院判决。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

1.婚内用共同财产买的人寿保险，是共同财产。分割时可协商退保，按现金价值平分；也可一方补偿另一方后保留保单。
2.婚前买且交清保费的保险，是个人财产，不参与分割。
3.共同债务用共同财产偿还，分割保险要考虑偿债；个人债务由负债方个人财产还，保险按上述原则分。
4.分割保险要公平自愿，协商不成可起诉，由法院判决。

结论：
存在外债时离婚分割保险需区分保险购买时间和费用来源，同时考虑外债性质，遵循公平自愿原则，协商不成可诉至法院判决。

法律解析：
婚内用夫妻共同财产购买的人寿保险等属于夫妻共同财产，分割时可协商退保，按现金价值分割，也可一方补偿另一方后保留保单。婚前买且已交清保费的保险为个人财产，不参与分割。对于外债，夫妻共同债务用共同财产偿还，保险分割要考虑偿债；个人债务由负债方个人财产偿还，保险依旧按上述方式分割。法律规定，离婚财产分割应遵循公平、自愿原则。若夫妻在保险分割上无法达成一致，可将争议提交至法院，法院会依据具体情况做出合理判决。如果在离婚保险分割和债务处理方面遇到难题，建议向专业法律人士咨询，可获取更精准的法律建议和解决方案。

1.存在外债时离婚分割保险需按不同情形处理。婚内用共同财产买的人寿保险等属共同财产，可协商退保分割现金价值，或一方补偿另一方后保留保单；婚前买且保费交清的保险是个人财产，不参与分割。
2.外债方面，共同债务用共同财产偿还，分割保险要考虑偿债情况；个人债务由负债方个人财产偿还，保险按前述原则分割。
3.分割保险要遵循公平、自愿原则。若协商不成，可向法院起诉，由法院根据具体情况判决。建议夫妻双方先友好协商，明确外债性质和保险归属。协商时要全面考虑家庭财务状况和双方利益。若对法律规定不熟悉，可咨询专业律师获取帮助。