当离婚发生时，房贷到底怎样来计算

结论：
离婚时房贷计算分婚前购房和婚后购房两种情况处理，婚前购房由登记一方补偿另一方，婚后购房为共同财产和债务，双方共同承担。
法律解析：
依据民法典规定，若房屋是一方婚前以个人财产付首付并贷款，产权登记在首付方名下，婚后共同还贷，离婚时先由双方协议处理；无法达成协议，法院可判不动产归登记一方，未还贷款为其个人债务，登记一方需对另一方就共同还贷及对应增值部分进行补偿。若房屋是婚后购买，不管登记在一方还是双方名下，一般认定为夫妻共同财产，未还清房贷是共同债务，通常由双方共同承担。分割时先协商房屋归属和房贷承担比例，协商不成法院会依实际情况判决。若您在离婚房贷计算等相关法律问题上有疑惑，可向我或专业法律人士咨询。

1.离婚时房贷计算分婚前和婚后购房两种情况处理。婚前一方付首付贷款买房且产权登记在其名下，婚后共同还贷，先由双方协议处理不动产，无法达成协议的，法院会判归登记方，未还贷款是登记方个人债务，登记方要对另一方补偿共同还贷及对应增值部分。
2.婚后购房，不论登记在一方还是双方名下，通常认定为夫妻共同财产，未还清房贷是共同债务，一般由双方共同承担。分割时可先协商房屋归属与房贷承担比例，协商不成法院会依实际情况判决。
3.建议夫妻双方在面临离婚房贷分割时，尽量友好协商，达成双方都能接受的方案。若协商困难，可咨询专业律师，在法律框架内保障自身权益。

法律分析：
（1）婚前一方付首付贷款买房且产权登记在首付方名下，婚后共同还贷的情况。离婚时先由双方协议处理，若无法达成协议，法院可判不动产归登记一方，未还贷款为其个人债务。登记方需对另一方补偿共同还贷支付款项及对应财产增值部分。
（2）婚后购买的房屋，无论登记在一方还是双方名下，一般认定为夫妻共同财产，未还清的房贷属共同债务，通常由双方共同承担。分割时可协商房屋归属和房贷承担比例，协商不成则由法院根据实际情况判决。

提醒：
离婚房贷处理较复杂，不同情况处理方式有别，建议根据具体案情咨询律师进一步分析。

（一）婚前购房情况：
若一方婚前付首付贷款买房，产权在首付方名下，婚后共同还贷，先由双方协议处理房产。无法达成协议时，法院会将房产判给登记一方，未还贷款是登记方个人债务。登记方要对另一方补偿共同还贷款项及对应财产增值部分。

（二）婚后购房情况：
婚后购买的房屋，不管登记在谁名下，一般是夫妻共同财产，未还清房贷是共同债务，由双方共同承担。分割时先协商房屋归属和房贷承担比例，协商不成法院根据实际情况判决。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。