互碰自赔年底或将扩大到全省
互碰自赔其实并不是新鲜事。早在2008年11月,杭州就开始率先尝试这种理赔模式。不过,当时仅限于交强险,车损的赔偿金额比较低,不能超过2000元。“实行6年来,实际受益的车主并不多,因为杭州高档车多,即便是小的刮擦事故,做个油漆钣金,维修费也很容易超过2000元。”省保险行业协会财险部主任张颖说。
今年9月1日起,省保险行业协会把互碰自赔的范围扩大到了商业险,车损赔偿金额提高至1万元。省保险行业协会的统计数据显示,90%左右的交通事故,理赔金额都在万元以下。
张颖告诉快报新车讯记者,其实像这样的互碰自赔,杭州已经实施了一段时间,只不过以前没有公开说,是保险公司相互之间的内部约定,也没有明确的金额限制。规则的不清晰,带来了很多问题。比如,一辆便宜的经济型车和一辆豪华车相碰擦,后者的维修费用要高得多。豪华车的保险公司当然就不乐意了,扯皮的事不在少数。
为了进行规范,真正节省车主的时间和精力,省行业协会牵头各家保险公司,决定
首先在杭州地区试行万元以下车损互碰自赔。“试行到年底,我们将总结经验,在全省推广。”张颖表示。
出险后48小时内报案很重要
快报新车讯记者采访了人保、平安、太平洋、大地等多家保险公司。他们中的大多数表示:1万元以内的赔偿额还是可以承受的,实施起来难度不大;也有一些保险公司则担心,限额提高到1万元,或会刺激骗保案件增加。
人保财险杭州分公司理赔中心的罗主任说,虽然保险公司要求车主在事故发生后的48小时内报案,但之前在实际操作中,对于超过48小时报案的客户,只要能界定责任,保险公司通常还是给予理赔。不过,今后为了防范骗保风险,可能会对报案时间严格要求。超过48小时才报案的,保险公司会要求客户提交更多的证据,理赔过程会比较繁琐。
另外,由于维修费用较高,实行互碰自赔后,豪华车的保险公司可能要支付更多原本不需要自己承担的赔偿款。这是否会导致豪华车的保费大幅提高?对于这个问题,平安保险杭州车险理赔部经理张辉认为,某款车型的基础保费定多少,由诸多因素决定,互碰自赔是否会导致豪华车保费上涨,需要试行一段时间再看。“总的来说,或许会有一些影响,但不会是主要因素”。
■四问互碰自赔
1.互碰自赔需满足的条件有哪些?
首先,事故各方均在杭州市(含市属县市)同时投保交强险、足额商业车损险(含不计免赔附加险)和商业三者险(含不计免赔附加险);
其次,事故仅涉及车辆本身财产损失(不包括车上财产和车上货物),不涉及车外财产损失,不涉及人伤;再次,各方车损金额均在1万元及其以下,事故各方信息完整、准确;
最后,事故各方均有责并同意走“互碰自赔”模式进行理赔。
2.实际生活中,不少无责方车主会碰到一个烦恼:全责方车主以各种理由推托,就是不愿和自己一起去保险公司理赔;而为了这么点修车费打官司,似乎又成本太高。实行互碰自赔后,无责方能不能自认有责,这样便可向自己的保险公司理赔?
理论上基本可行。不过,现在正在酝酿车险费率改革,大的方向是:多年不出险的客户可享受非常低的折扣;一旦出险,来年保费会提高很多,而不像现在这样只相差几百元。所以,车主最好能权衡利弊。为了省事而把事故责任揽上身,第二年可能面临高昂的保险费用。
3.如何判定双方各自的车损在1万元以下?
其实不需要车主自行判断。发生事故后,你只需按常规报案流程来走,即,打电话给保险公司,就近到快速理赔中心定损,或者等定损员来现场。杭州城区内目前有12个快速定损中心,各大保险公司都有定损员驻点,他们会进行查勘,判断是否符合互碰自赔的条件。
4.互碰自赔怎么个赔法? 损失中2000元在各自保险公司交强险财产损失中进行赔偿;超出2000元但低于1万元的那部分损失,则在各自保险公司商业车损险项下赔偿。各保险公司对互碰自赔机制下支付的赔款,不再向对方保险公司进行追偿。