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我参与了借贷了,就是为了买房子了,现在钱没有还上了,还欠了不少的钱了,那么等额本息提前还款怎么算违约金呢?

帮助10人 10w+浏览 匿名 2018-09-12 河南平顶山
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律师解答 共2条
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    这个跟贷款合同里面的约定有关的。 各个银行都会有不同的霸王条款,而且你应该查下你的贷款合同,上面对提前还贷应该有明确的条文。提前还贷要考虑到种种情况以及注意事项 银行一般现在都规定在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定都不是一致的,所以在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程,提前预约。 各大银行提前还贷规定(仅供参考) 工商银行:要求贷款者提前10个工作日书面申请银行,不满一年提前还贷的违约金是提前还款金额的5%,一年满后,提前还款额下限正常每月还款额的6倍。 中国银行:要求提前15个工作日书面申请,不满一年提前还贷的违约金是提前还款总金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率×30),一年满后,提前还款暂不收取违约金。 建设银行:不满一年提前还贷不受理,无违约金;特殊情况下(如动拆迁货币化资金)可以考虑,但需要支付同档利率的一个月利息;贷款期限在1年以上的,在借款期内,借款人向银行提出提前还款书面申请后,经贷款行同意,可提前部分还本或提前清偿全部贷款本息,提前清偿的部分在以后期限不再计息,此前已计收的贷款利息也不再调整。提前清偿全部贷款的,经贷款行同意,根据合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用天数计收息。 交通银行:一年之内一般不受理,一年以后,提前还款额度不得少于6个月的还款金额。 农业银行:要求提前7个工作日书面申请,一年满后,提前还款额下限正常每月还款额的6倍。 上海银行:一般要求在还款期内已归还满6个月,贷款人就可以申请提前还款,并不收取违约金;如不满6个月,银行将按提前归还本金的4%收取违约金(不超过提前归还本金到期应支付的利息总额)
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    12 2018-09-12
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    一、提前还贷流程
    大体流程为:了解贷款合同提前还贷的要求,准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续
    第一步:要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取),如若合同上注明要收违约金,则要看清楚到底要收多少,并准备好这笔违约金;
    第二步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料;
    第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还贷申请,一般银行会要求客户填写提前还贷的申请单;
    第四步:携相关证件到借款银行,办理提前还贷相关手续,提交《提前还贷申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。
    二、提前还贷注意事项
    1、别忘退保
    在借款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后,别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。
    2、别忘退税
    另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后,即可取得房地产证,应在办妥房地产权利证明后的6个月内,前往税务部门办理退税手续。
    3、最初一年别提前还贷
    要注意的是,在借款最初一年内不要提前还贷。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还贷应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是,借款合同中规定提前还贷者不应出现逾期不还的情况,如果有逾期不还,应先还完欠款再申请提前还贷。
    三、提前还贷方式
    第一种,全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。
    第二种,部分提前还贷,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。
    第三种,部分提前还贷,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。
    第四种,部分提前还贷,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。
    在这里要特别提醒一下,只要觉得自己在五年内可以提前还贷的,最好可以采取等额本金法,因为等额本息法在前期支付的利息太大,相对不划算。
    四、提前还贷违约金怎么算
    1.招商银行
    贷款不满一年提前还贷,收取不低于实际还款额三个月的利息,贷款满一年后提前还贷,收取不低于实际还款额一个月的利息。
    2.建设银行
    贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷额的百分之三。贷款一年到两年提前还贷,收取提前还贷额的百分之二。贷款两年到三年提前还贷,收取提前还贷额的百分之一。
    3、农业银行
    贷款不满一年提前还贷,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还贷,只要之前没有任何提前还贷记录,则不收取违约金。如已采取过提前还贷的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
    4、工商银行
    贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还贷,则不收取任何违约金。
    5、中国银行
    贷款不满一年提前还贷,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还贷日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还贷,则不收取违约金。
    6、交通银行
    房贷提前还贷时,部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还贷者可每年免费还款一次。全部提前还贷者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
    7、广发银行
    贷款不满一年提前还贷,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。
    8、光大银行
    房贷提前还贷时,贷款不满一年提前还贷,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。
    9、浦发银行
    房贷提前还贷时,贷款不满一年提前还贷,收取
    1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。
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    12 2018-09-12
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