案情内容
一、背景情况
申请人钱X与申请人游X、秦X因民间借贷产生纠纷。钱X向游X、秦X出借资金，后因对方未能按期还款，双方矛盾逐渐激化。钱X委托我作为代理律师，希望通过高效、低成本的方式解决纠纷，尽快收回借款本金。
二、案件难点
债务人还款能力有限：游X、秦XX认可欠款事实，但一次性清偿能力不足，需设计合理的分期还款方案。
债权保障需求强烈：客户钱XX分期还款过程中债务人再次违约，希望设置有效的违约惩罚机制和担保措施。
诉讼成本与效率平衡：若直接进入诉讼程序，将面临较长的审理周期、较高的诉讼成本，且判决后仍可能面临执行难的问题。
担保物权实现路径：游X名下有一套不动产，但已存在第一顺位抵押权，需设计第二顺位抵押担保方案，确保客户在债务人违约时享有优先受偿权。
三、办案过程
接受委托后，我第一时间与债务人游X、秦X进行沟通，了解其还款意愿及能力。经多轮协商，双方均有调解意愿，但需设计一套既能保障债权人利益、又能为债务人接受的可执行方案。
我提出以下核心条款设计：
分期还款安排：将29万元本金分28期支付，前期还款金额较小，逐步递增，兼顾债务人当前还款能力。
违约加速到期条款：如任意一期未按期足额履行，剩余未到期部分视为提前到期，债权人有权就全部未付款项及利息申请强制执行。
利息罚则：违约后，债务人需按年利率12%的标准支付自调解协议签订之日起的利息，增加违约成本。
不动产抵押担保：以游X名下位于苏州市的房产作为第二顺位抵押担保，确保债权实现有物保兜底。
在促成双方签署调解协议后，我立即向苏州市姑苏区人民法院申请司法确认。司法确认程序无需开庭审理，法院仅对调解协议的合法性、自愿性进行审查，审查通过后即出具具有强制执行效力的裁定书。
四、案件结果
法院经审查，认为双方达成的调解协议符合法律规定，裁定确认调解协议有效。该裁定书具有强制执行力，若债务人未按约履行，客户可直接向法院申请强制执行，无需另行提起诉讼。
本案以司法确认方式结案，相比诉讼程序大幅缩短了纠纷解决周期，为客户节省了诉讼费、律师费及时间成本，同时通过多重保障机制最大限度保障了债权的安全实现。
附：裁定书原文（已隐藏当事人身份信息）
江苏省苏州市姑苏区XX
民事裁定书
申请人：钱X，男，1971年3月26日出生，居民身份证号码（已隐藏），汉族，住江苏省苏州市。
委托诉讼代理人：刘X，上海XX律师。
委托诉讼代理人：章律师，上海XX实习律师。
申请人：游X，女，1989年2月13日出生，居民身份证号码（已隐藏），汉族，住江苏省苏州市。
申请人：秦X，男，1990年1月8日出生，居民身份证号码（已隐藏），汉族，住江苏省苏州市。
本院立案受理申请人钱X与申请人游X、秦X关于司法确认调解协议的申请并进行了审查。现已审查终结。
申请人钱X与申请人游X、秦X因民间借贷纠纷，经诉前调解，于2025年7月22日达成调解协议如下：
一、游X、秦X确认结欠钱X借款本金290000元。钱X同意游X、秦X分28期支付：自2025年8月至2025年9月，于2025年8月15日还款6000元，于2025年9月28日还款6000元；自2025年10月至2026年2月，于每月28日还款12000元；自2026年3月至2026年4月，于每月28日还款5000元；自2026年5月至2027年10月，于每月28日还款11000元；于2027年11月28日还款10000元。上述款项通过微信转账方式支付给钱X（微信号已隐藏）。
二、如游X、秦X有任意一期未按期足额履行上述付款义务，则剩余未到期部分视为提前到期，游X、秦XX另行向钱X支付自2025年7月22日起，以全部未付款项为基数，按年利率12%的标准计算至实际支付之日止的利息。钱X有权就全部未付款项及利息一并向法院申请强制执行。
三、如游X、秦X未能按上述约定履行还款义务的，钱X有权就游X名下的坐落于苏州市的不动产折价或以拍卖、变卖所得价款（第二顺位）优先受偿。
四、钱X放弃其他诉讼请求。游X、秦X按约足额履行完本调解协议约定的义务后，各方就案涉合同项下的纠纷一次性了结，再无纠葛。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零五条、第二百零六条规定，裁定如下：
申请人钱X与申请人游X、秦X于2025年7月22日经诉前调解达成的调解协议有效。
当事人应当按照调解协议的约定自觉履行义务。一方当事人拒绝履行或者未全部履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
