案件详情

原告XX与被告B协商，由XX以个人名义向银行贷款后转借给B使用。2023年4月6日，XX分别从某银行、某某银行贷款20万元、30万元，合计50万元，当日全额转账给B。2024年9月22日，XX再次以自有资金5万元出借给B。B承诺按月偿还银行贷款本息，并于2025年5月24日出具还款协议，认可收到借款55万元，同意承担贷款利息。

自2023年5月起，B逐月向XX转账还款，截至2025年7月，累计还款266,385.62元。2025年8月，XX提前结清两笔贷款：某银行本息230,160.7元，某某银行本息367,744.56元。后B未能继续还款，XX遂起诉，要求B偿还剩余借款及利息。

案件总结

判决结果：

1.被告B于判决生效之日起三日内返还原告XX381,519.64元，并承担逾期利息及资金占用费（以5万元为基数，自2025年5月30日起；以331,519.64元为基数，自2025年8月6日起；均按年利率3%计算至实际付清之日止）；

2.驳回原告其他诉讼请求；

3.案件受理费减半收取3,866元、保全费2,664元，合计6,530元，原告负担719元，被告负担5,811元。

法院认定要点：

1.套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。本案50万元银行贷款部分转贷无效，5万元自有资金出借部分合法有效；

2.虽转贷合同无效，但被告承诺承担全部贷款本息，且原告已实际结清贷款，被告应返还剩余款项；

3.返还金额计算：两笔贷款实际结清本息（230,160.7+367,744.56=597,905.26元）加上自有资金5万元，减去被告已还款266,385.62元，得381,519.64元；

4.资金占用费/利息：自有资金5万元自起诉日（2025年5月30日）起算，银行贷款部分自贷款结清日（2025年8月6日）起算，均按LPR（年利率3%）计算。

律师价值

本案中，代理律师的核心价值体现在以下方面：

1.合同效力的准确预判与应对：律师明知银行贷款转贷存在合同无效风险，但依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条，主动向法院说明事实，并转而主张“合同无效后的返还款项”而非“履行有效合同”，避免了诉请被全部驳回的风险。

2.诉讼请求的动态调整：在案件审理过程中，原告提前结清了全部银行贷款，实际还款本息金额确定。律师及时将诉讼请求金额从425,955.38元调整为381,519.64元，确保诉请与实际情况一致，提高了判决的可执行性。

3.资金占用费起算点的精准计算：律师区分了自有资金与贷款资金的不同性质，主张自有资金自起诉日起算、贷款资金自结清日起算，法院最终采纳该方案，最大程度维护了原告的资金占用损失。

4.诉讼成本的有效控制：案件受理费减半收取，保全费由被告承担主要部分（5,811元中的绝大部分），原告仅负担719元，降低了原告的维权成本。

本案中，尽管转贷部分合同无效，但通过“合同无效后返还财产”的法律路径，律师成功为原告追回全部实际损失（已结清贷款本息+自有资金-已收还款），体现了处理复杂民间借贷纠纷的专业能力。