江苏省某基层人民法院

原告 XX 系夫妻被告 XX、XX 的亲属，第三被告 XX 为借款人一方长辈。夫妻二人因经营周转向原告借款，原告分多笔转账合计交付 54 万元，其中 30 万元资金来源于原告银行贷款，剩余 24 万元为自有资金。借款人后期未能按期还本付息，2023 年双方结算，将欠付利息 2 万元计入本金，出具总额 56 万元借条，约定月利率 1%、三年还清，违约需承担诉讼费、律师费、保函费，第三被告以担保人身份签字，未约定保证方式。借款到期后三被告均未还款，原告委托张琪律师及实习律师提起诉讼，诉请三被告共同偿还全部本金、利息并承担维权开支；三被告共同委托法律工作者应诉，抗辩案涉资金存在银行转贷情形，借款合同整体无效、担保责任一并消灭，且起诉时还款期限未届满，原告无权主张债权。

法院立案后适用普通程序公开开庭审理。庭审中，张琪律师完整提交借条、银行及微信转账凭证、保全保函、律师费发票、聊天录音等全套证据，清晰区分两部分出借资金来源，论证自有资金对应的借贷约定合法有效，利息转本金符合法律规定；同时说明起诉后借款期限已届满，被告拒不还款构成违约，借条约定的维权费用应当由违约方承担。被告方提交聊天、通话记录佐证 30 万元资金系银行贷款转贷，主张全部借贷关系无效。法庭结合双方银行流水核查资金流向，确认 30 万元款项与原告同期银行放款高度对应，区分认定两笔资金效力；针对担保责任，结合主合同部分无效的过错划分保证人责任比例。

法院作出分段处理判决：1. 30 万元银行转贷部分借贷约定无效，夫妻借款人返还本金，按年利率 3.65% 支付资金占用损失，担保人对此债务承担三分之一一般保证责任；2. 26 万元合法借款（自有本金 + 结算利息）有效，夫妻借款人按年利率 12% 支付利息，全额承担原告保函费 1000 元、律师费 5000 元，担保人对该笔债务承担完整一般保证责任；驳回原告其余诉求，全部案件受理费、保全费由夫妻借款人承担。裁判理由：套取金融机构贷款转贷的借贷约定无效，仅支持法定资金占用损失；自有资金结算后计入利息出具借条未超出法定利率上限，约定有效；未约定保证方式推定为一般保证，主合同部分无效，按各方过错划分保证人对应责任范围，借条明确违约方承担维权费用，法院予以支持