母子二人同遭车祸，代理伤者全额驳回保险公司多项拒赔抗辩案例
一、案件详情
（一）基础案件信息
承办律师：李芝茂
委托人：陈X（母亲）、周X（未成年儿子，陈X为法定代理人），两名事故伤者
（二）事故与治疗事实
2018年10月，母子二人乘坐摩托车与被告小型客车相撞，母子均受伤：
陈X诊断胸12椎体压缩性骨折，先后在当阳、荆门两地医院住院合计16天；司法鉴定认定误工期150日、护理60日、营养60日，后续治疗费4000元，购买胸腰椎固定支具花费2千多元；
未成年儿子周X住院21天，出院医嘱加强营养，全程专人陪护；
肇事司机垫付母子前期急诊医疗费合计2千多元；
本次事故另有第三名伤者，交强险限额需按多名受害人损失比例分摊。
（三）保险公司全部拒赔抗辩意见
1.庭审中保险公司提出多项拒赔、扣减主张：
2.医疗费扣除非医保用药；
3.住院发票为复印件不予认可；
4.伙食补助、营养费、护理费标准过高，三期仅认可住院天数；
5.后续治疗费未实际发生不应赔付；
6.残疾辅助器具无鉴定依据不予承担；
7.鉴定费、诉讼费不属于保险赔付范围。
（四）李芝茂律师一审核心代理工作
1.补齐完整医疗凭证，推翻发票复印件抗辩
庭后补充加盖医院公章完整用药明细，复印件与明细、门诊记录相互印证，完整证明全部医疗费真实、必要，法院全部采信全部医疗票据金额。
2.击破非医保用药扣减主张
当庭指出保险公司未举证区分医保/非医保药品、对应差价、替代用药，未尽举证义务，法院驳回医疗费核减诉求，全部医疗费计入赔付基数。
3.依据鉴定意见争取法定损失
提交正规司法鉴定意见书，结合骨折伤情论证150天超长误工、合理后续手术费，法院全额支持鉴定载明误工费、4000元后续治疗费；仅护理、营养期按实际住院天数酌减。
4.佐证康复支具为必要医疗支出
提交出院医嘱明确要求佩戴胸腰椎支具下床活动，医嘱与购置发票形成完整证据链，法院全额支持2500元辅助器具费用。
5.厘清交强险多名受害人分摊规则
核算三名伤者全部医疗类损失，向法庭提交清晰分摊计算方式，保证母子在交强险限额内足额分得赔偿额度，超出部分按30%次要责任由商业险赔付。
6.论证鉴定费属于法定维权损失
保险条款仅约定诉讼费免赔，未明确排除鉴定费，鉴定是确定损失的必要支出，法院判决保险公司承担鉴定费。
（五）一审判决结果
1.核定母子二人总损失6万余元；
2.XX公司在交强险、商业三者险内合计赔付近4万元；
3.母子收到赔款后，返还肇事司机垫付医疗费2千多元；
4.案件受理费仅由原告承担，绝大部分诉讼费由肇事方承担；
5.保险公司全部拒赔理由均未被法院采纳，医疗费、辅助器具费、误工费、后续治疗费、鉴定费全部获赔。
二、案件总结
1.案件难点：一案存在三名伤者，交强险限额需要按比例分割，计算复杂；保险公司从医疗费、器具费、三期、鉴定费多维度全面抗辩扣减，举证与说理压力大，母子包含未成年人，护理、营养支出均需完整证据支撑。
2.核心争议焦点：复印件医疗费票据效力、非医保用药能否扣除、骨折后续未发生治疗费是否赔付、康复支具是否属于保险赔付项目、多伤者交强险分摊、鉴定费承担主体。
3.胜诉关键：律师完整补齐全套医院盖章佐证材料，紧扣保险举证规则、人身损害司法解释逐条反驳保险公司抗辩，结合医嘱、司法鉴定双重依据支撑各项损失，法院全部采信我方核心主张。
4.案件价值：多受害人交通事故、骨折后续治疗费、康复护具、鉴定费均可依法由保险公司承担，保险公司无证据情况下无权单方核减医疗费用。
三、律师价值
1.补齐医疗佐证材料，化解发票复印件瑕疵
针对保险公司以发票为复印件拒付医疗费，第一时间调取医院盖章完整费用清单，与病历、住院记录形成闭环证据，消除票据形式瑕疵，全部医疗费用全额计入赔偿总额。
2.依据举证规则，驳回非医保用药扣减诉求
精准把握举证责任分配规则，保险公司主张剔除自费药却无法提交药品差价、替代用药证据，庭审直接指出其举证不能，法院不予扣减任何医疗费，为当事人挽回大额医疗损失。
3.双依据支撑康复器具与后续治疗费
同时拿出医院出院医嘱+正规司法鉴定两份关键证据，分别论证胸腰椎支具为康复必需品、4000元取内固定费用必然产生，两项诉求均完整获得法院支持。
4.精准核算多受害人交强险分摊比例
梳理三名伤者全部医疗类损失，制作清晰分摊计算明细提交法庭，保证母子二人在有限交强险额度内足额分得赔偿，避免多名伤者挤占赔付额度、自身权益受损。
5.区分保险条款范围，保住鉴定费赔付
厘清保险免责条款边界，条款仅约定诉讼费不予理赔，未将伤残鉴定费纳入免赔，结合人身损害司法解释认定鉴定费为维权必要开支，判令保险公司全额承担。
6.兼顾未成年人伤者权益
针对未成年孩子住院护理、营养需求专项说理，结合未成年人身体恢复需要，争取合理护理费、营养费，充分保护儿童受伤后的康复赔偿权益。
7.理顺垫付款结算流程
庭审清晰区分肇事司机垫付急诊费用，判决直接写明收款后返还，母子无需另行对账、单独退款，简化资金收付流程，减少当事人沟通成本。
8.大幅降低当事人诉讼成本
通过完整证据与充分庭审说理，绝大部分诉讼费判由肇事方承担，原告仅承担2元，最大限度减轻母子维权经济负担。
