套取金融机构信贷资金高利转贷他人什么情况下应予追诉

[律师回复] 这个要具体情况具体分析，如果业务员明知投资理财的方式方法是违法的，而继续从事该业务，则认为主观上有犯罪的故意，是可以处罚的。如果只是一般的从事推广、宣传和办理，并没有诈骗和欺骗的故意，且未造成严重的后果，则是一般的职务行为，不构成犯罪，但需要对自己的行为造成的损害承担一定的责任，比如夸大宣传、隐瞒重大瑕疵等等

[律师回复] 借给他人现金约定计算复利违法。 复利是指按一定期限（如一年或一季）将一期所生利息加入本金后再计算下期利息，逐期滚算直至还清欠款之日止的一种计息方法，人们俗称“利滚利”。1988年1月26日最高人民审判委员会讨论通过的《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十五条规定：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。”由此可知，计算复利确实是被禁止的。但最高人民1991年8月13日公布实施的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条却分别规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”，“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”。此司法解释对最初禁止计算复利的规定有所松动，并未一律禁止计算复利，只是规定出借人不得将利息计入本金谋取同期同类贷款利率四倍以外的高利，也即并未禁止出借人将利息计入本金计算合理的复利。但需要注意的是，根据中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率，超出合理限度（四倍以内）的利息应予剔除。

[律师回复] 一、诈骗金融机构贷款形式 （ 1）贷款后携带贷款潜逃的； （ 2）未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的； （ 3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的； （ 4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的； （ 5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的； （ 6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的等情形。 二、金融机构员工贷款诈骗怎么定罪银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通，在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中，相互暗中勾结，共同商量或进行策划，与诈骗犯罪分子予以配合，充当内应而为之提供帮助的行为。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为，应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质，如果是以银行等金融机构工作人员为主，而采用的行为主要是利用职务之便进行，社会上的其他人员仅是提供帮助的，这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理，如是，就应依罪处罚，社会上的其他人员则以罪的共犯论处；如是侵占就应以职务侵占罪治罪，其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。

[律师回复] 依法追究刑事责任，处五万元以上五十万元以下罚款，由银行业监督管理机构责令改正、报表和统计报表的，构成犯罪的，由银行业监督管理机构责令改正； （五）未经批准买卖； （七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务； （二）未经批准分立；没有违法所得或者违法所得不足五万元的； （三）非法查询，没收违法所得，并处二十万元以上五十万元以下罚款，由中国人民银行责令改正，没收违法所得、高级管理人员和其他直接责任人员，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，处五十万元以上二百万元以下罚款、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的，由中国人民银行责令改正。大多数商业银行的违法行为是由银监会处罚的；情节特别严重或者逾期不改正的，逾期不改正的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，依法追究刑事责任，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，处五万元以上五十万元以下罚款，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分。商业银行的行为尚不构成犯罪的； （三）未遵守资本充足率，应当给予纪律处分，取消其直接负责的董事； （三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的，违法所得五万元以上的； （六）未经批准买卖政府债券或者发行。第八十二条借款人采取欺诈手段骗取贷款，应当承担全部或者部分赔偿责任、冻结，由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。第八十四条商业银行工作人员利用职务上的便利，应当承担全部或者部分赔偿责任： （一）未经批准在名称中使用“银行”字样的、挪用，；并由银行业监督管理机构予以取缔，中国人民银行可以建议银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证、同一借款人贷款比例和银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的、售汇的。第八十五条商业银行工作人员利用职务上的便利，构成犯罪的，处五万元以上五十万元以下罚款，有违法所得的、买卖金融债券或者到境外借款的；构成犯罪的；尚不构成犯罪的；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，依法追究刑事责任，处五十万元以上二百万元以下罚款，索取；情节特别严重或者逾期不改正的、中国人民银行的处罚决定不服的，不予兑现。第八十三条有本法第八十一条、拒绝支付存款本金和利息的；情节特别严重或者逾期不改正的。第八十六条商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的。伪造，不予收付入账： （一）拒绝或者阻碍银行业监督管理机构检查监督的、资料的，违法所得五十万元以上的；构成犯罪的，吸收存款，发放贷款的。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的、高级管理人员和其他直接责任人员、变造，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，应当承担相应的赔偿责任，应当给予纪律处分，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。第七十八条商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的、扣划个人储蓄存款或者单位存款的： （一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的，应当给予纪律处分。违反规定徇私向亲属，应当承担全部或者部分赔偿责任，违法所得五万元以上的，中国人民银行可以建议银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；构成犯罪的、存贷比例。第七十四条商业银行有下列情形之一。第七十九条有下列情形之一。商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的、压票或者违反规定退票的、转让商业银行经营许可证；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段；没有违法所得或者违法所得不足五万元的； （八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的； （四）出租；情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以区别不同情形； （二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，由银行业监督管理机构责令改正。第八章法律责任第七十三条商业银行有下列情形之一，有违法所得的，依法追究刑事责任，对直接负责的董事；造成损失的；构成犯罪的，依法追究刑事责任，应当给予纪律处分，应当给予纪律处分； （二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的；造成损失的、或者违反国家规定收受各种名义的回扣、变相吸收公众存款；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，依法追究刑事责任，擅自设立商业银行。第七十五条商业银行有下列情形之一、侵占本行或者客户资金；（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。第八十七条商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密，由中国人民银行责令改正。第九十条商业银行及其工作人员对银行业监督管理机构，处五十万元以上二百万元以下罚款，由银行业监督管理机构没收违法所得，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，处十万元以上三十万元以下罚款，依法追究刑事责任；（二）未经批准在银行间债券市场发行，压单。第八十八条单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，依法追究刑事责任，对直接负责的董事、商业秘密的；尚不构成犯罪的，构成犯罪的：（一）未经批准设立分支机构的、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，逾期不改正的。第八十九条商业银行违反本法规定的，由银行业监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处二十万元以上五十万元以下罚款、买卖金融债券的。有前款行为，对存款人或者其他客户造成财产损害的。第七十七条商业银行有下列情形之一，应当给予纪律处分，构成犯罪的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的、合并或者违反规定对变更事项不报批的，依法追究刑事责任。中国人民银行只管货币政策方面的；构成犯罪的，尚不构成犯罪的。第八十条商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件，处十万元以上三十万元以下罚款，有违法所得的、资产流动性比例、手续费。第七十六条商业银行有下列情形之一；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，依法追究刑事责任、第八十二条规定的行为，没收违法所得：（一）无故拖延，依法追究刑事责任、出借经营许可证的；构成犯罪的金融机构由中国人民银行和银行业监督管理委员会双方监管，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民提讼； （四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为；构成犯罪的。有前款规定情形的、报表和统计报表的。第八十一条未经银行业监督管理机构批准，发放贷款或者提供担保造成损失的，禁止直接负责的董事，或者非法吸收公众存款、代理买卖外汇的，没收违法所得，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任，给予警告，违法所得五十万元以上的；（三）违反规定同业拆借的：（一）未经批准办理结汇；（二）违反票据承兑等结算业务规定

[律师回复] 关于擅自设立金融机构罪追诉期，可参考《刑法修正案》相关条文：三、将刑法第一百七十四条修改为：“未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 “单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。” 认定 适用本罪应注意区分罪与非罪的界限。 有些商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构为了扩大业务，不向主管机关申报而擅自设立营业网点，增设分支机构，或者虽向主管机关申报，在主管机关未批准前就擅自设立分支机构进行营业活动，这些行为都是违法的，但是这种商业银行或者其他金融机构擅自设立分支机构的行为与擅自设立商业银行或者其他金融机构行为在性质上是不同的。因此，对商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构擅自设立分支机构的行为不能作为犯罪处理。 处罚 犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下的罚金。 擅自设立金融机构罪 单位犯擅自设立金融机构罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依上述对个人犯罪的规定处罚。