如何节省贷款利息?

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 房奴应该如何节省贷款利息 尽量使用公积金贷款 众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。 另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。因此，是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。 变更还款方式省息划算 据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。 目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 房贷理财账户节省贷款利息 对于有固定存款的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 招数 1：改变还款方式 等额本金比等额本息更合算 据记者了解，在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更好用，每月还款额相同，心里有底。但在加息预期之下，采用等额本金还款，可省不少利息。 “等额本金”是先还利息后还本金，前期还款压力大，以后逐期递减;“等额本息”则每期(月)还款额一样，先还本金后还利息，利息总额高。 如，贷款30万元20年期，采用等额本息还款法，每月要还款198 8.16元，还款总额47715 9.1元，支付利息款17715 9.1元。但如果采取等额本金还款法，首月还款25 1 2.5元，还款总额45213 1.25元，支付利息款15123 1.25元，比前者省去利息两万多元。 招数 2：调整贷款方式 首套房贷用公积金更合算 在房贷按揭7折利率优惠时，首套房贷申请商业贷款更合算，二套房再考虑用公积金贷款。但如今，首套房我们是否可以先用公积金贷款呢? 记者为您算一笔账，就能一目了然。 本处我们采用等额本金还款计算。按申请公积金贷款总额最高45万元来计算，按揭20年，首月付款是332 6.25元，还款总额是62487 5.63元，应支付利息款是17487 5.63元。如果按商业贷款45万元来算，按揭20年，在利率 8.5折的情况下，首月付款是376 8.75元，还款总额是67819 6.88元，应支付利息款是22819 6.88元。 二者比较可知，从首月还款金额来看，用公积金贷款比用商业贷款，省了44 2.5元，而从还款总额来看差额是5332 1.25元。 招数 3：修改还款时间 不是投资高手 不如提前还贷 房奴，背着房贷的日子，就像蜗牛，背着厚厚的壳往前爬。如果你手头还有余钱，就考虑提前还贷吧。 除了将剩下房贷一次性还清外，提前还贷大致有三种方式：缩短还款期限、增加月供、双管齐下。 而三种方式中，又以第三种方式最省钱。房奴可根据自身资金情况，选择适合自己的提前还贷方式。 不过，是否提前还款，还得取决于你是否是理财高手。如果你的资金，有更好的投资渠道，可以获得更高的投资回报，收益高于现在的贷款利率，就没什么必要提前还款。 招数 4：固定房贷利率 以不变应万变 锁定房贷成本 目前，国内贷款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，于是，央行只要一加息，贷款人的月供就会相应增加。 所谓固定利率房贷，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同规定的固定利率支付利息，锁定房贷成本。不过，利率降低或提前还贷，都会使购房者利益受损。 结构性固定利率房贷，就更灵活点，它在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。如利率固定10年的贷款，可以在贷款的前五年和后五年执行不同的利率。这样能有效避免上述降息带来的利率损失问题，但要求申请人对货币政策有一个提前和准确的判断。 招数 5：选择房贷理财产品 贷款存款同时进行 以存抵贷 投资者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息，且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。 比如，在福州某大型国有银行办理个人住房贷款，贷款余额大于10万元，贷款状态正常，还款记录优良，贷款剩余还款期大于12个月，就可根据协议开立以上业务。在账户内存款达到5万元以上，就可按固定比例抵扣贷款本金。 但也有专家指出，这类产品虽然在满足客户置业需求的情况下，既保证了资金的流动性，又能在账户剩余资金中保持利息收入，但对于降低房贷利率的贡献不大。 招数 6：考虑直客式贷款 避开开发商 自主选择银行贷款 同一段时间内，各家银行房贷利率优惠也有不同。多问几家，总能问到房贷利率比较优惠的银行。如果你找到了这样的银行，且条件允许，不妨办理直客式贷款。 直客式贷款模式，即银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。 这种贷款方式，摆脱了开发商指定银行贷款的限制，购房者可以自主选择按揭银行。此外，还能免除部分费用，而且放款速度快，贷款时间缩短。 但直客式贷款申请门槛比较高，手续比较繁琐，也受时间和额度的限制。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 贷款买房后如何节省利息 1.尽量使用公积金贷款 作为一种福利性购房贷款，公积金贷款的优势更加明显。众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，两者之间利息差距较大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。值得注意的是，公积金贷款一般会有上限，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。 2.变更还款方式省息划算 目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 贷款买房后如何节省利息 1.尽量使用公积金贷款 作为一种福利性购房贷款，公积金贷款的优势更加明显。众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，两者之间利息差距较大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。值得注意的是，公积金贷款一般会有上限，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。 2.变更还款方式省息划算 目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 房奴应该如何节省贷款利息 尽量使用公积金贷款 众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。 另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。因此，是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。 变更还款方式省息划算 据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。 目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 房贷理财账户节省贷款利息 对于有固定存款的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。