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应用卡套现两万违法吗

刑事犯罪辩护

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段文超律师

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最新修订 | 2024-08-05

信用卡套现这种行为被法律判定为刑事犯罪；具体来说，它是指持有信用卡的用户并未按照合法定义的手续（如在自动柜员机或者柜台）进行提现操作，而是采用其他非法途径将卡内额度内的资金以现金形式予以套取，并且他们并未向银行支付相应的提现手续费。根据国家相关法规的要求，如果有人利用销售点终端机具（即POS机）等手段，通过虚拟交易、哄抬物价、接受现金退货等种种方式，向信用卡的持卡者们直接支付现金的，且情节非常严重的话，就应该依据刑法中的第二百二十五条规定，对其施以非法经营罪的处罚。值得注意的是，信用卡套现的核心本质在于通过欺诈的手法将信用卡内的授信额度直接转换为现金套取而出。由于套现资金已经脱离了银行正常的信贷管理流程，进而脱离了监管部门的有效监控与管制，这无疑严重地破坏了我们国家金融市场的管理秩序，为国家整体金融体系带来了不稳定的隐患。
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百二十五条
【非法经营罪】违反国家
有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。