p2p集资诈骗赔付

[律师回复] 一、投资者维权基本方向 (一)需要初次判断：是谁导致问题，责任主体是2平台，还是融资者。 (二)需要明确：除非2平台本身的设立目的就是为了卷款潜逃，否则从出现提现困难、跑路到被刑事处罚会有一定的时间间隔，投资者在不同时期均有挽回损失的可能，但追偿方式并不相同。 (三)需要了解：解决方式应该多元，主要包括非诉协商、民事诉讼、刑事报案、刑事自诉、行政监管举报、媒体介入等，整体策略是：看准时机、把握方向、主动出击。 二、投资者维权第一步 无论是何种情形，投资者权益受到侵害时第一步要做的是收集和固定证据。 (一)证据的清单(初步) 1. 借贷协议、担保协议、注册2平台时的用户协议、2平台操作指南等约定权利义务内容的文件; 2. 2平台的广告、声明等以明示或默示作出的承诺性文件; 3. 2平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息; 4. 2平台审核时保管的融资者信息、借款信息; 5. 2平台C地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地; 6. 银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、2平台记载的交易信息。 (二)证据的收集方法 除少部分纸质文件外，2网贷交易的证据多为电子合同或平台数据，当前司法审判也承认电子合同的效力。虽然电子合同并无要求办理CA或时间戳认证，但如果平台在交易时既已提供，应做好存档;投资者也可以通过截图、公证等方式保存、固定以上信息，司法实践中也存在采信互联网截图证据的案例。涉及借款人或借款标的相关信息，投资者可要求2平台提供。 至于银行支付划拨证据，投资者可以前往用银行卡的开户行调出账户流水单，并加盖银行章。但需要注意的是该流水单是否载明汇入方名称及详细账号，如果未能显示，投资者可要求银行提供关于账号所属主体的证明。 (三)从证据中分析问题 投资者可委托律师分析证据中的相关信息，从而确定责任主体，选择管辖，制定非诉、诉讼、报案或自诉策略。 1. 根据借贷合同、交易流水、平台交易信息，判断借贷关系是否成立生效; 2. 根据平台记载的借款人信息、借贷合同、担保合同等，正确理解合同履行地后，选择合同履行地或被告所在地提讼; 3. 根据平台声明、担保合同等，确定是否可以主张由平台承担连带责任; 4. 根据汇入账户的名称，可以判断资金交易方式、平台是否涉嫌违规操作甚至犯罪。账户名称可能是第三方支付公司、2网贷平台的注册公司、2网贷平台的关联公司或个别员工、不相关公司或个人。如果是第一种情形，应向第三方公司请求提供交易记录证明，当前2平台在使用第三方支付时分为托管模式和通道模式，托管模式是合法的存管及支付方式，而通道模式则涉嫌私设资金池，平台有被刑事处理的风险。 第 二、三种情况也涉嫌私设资金池问题。 第四种情形，则是投资者有可能掉到钓鱼网站陷阱，即被骗子以混淆的网页诈取钱财，投资者应及时与2平台取得联系，确认是否向平台或融资者汇入相应的款项。 三、投资者受侵害的不同情形、阶段与救济 (一)融资者逾期还款 投资者预期还款的情形，比平台跑路等问题更为多发，但维权方式相对简单。投资者到期的债权得不到实现，有权依照约定向融资者主张借款本金及利息，但需要注意债权请求权有2年的诉讼时效限制。投资者可委托律师发函催告融资者偿还债务。决定以民事诉讼维权的，投资者可委托律师融资者。 1. 如果2平台就借贷行为有明示或默示的保证或承诺，符合认定2平台提供担保情形的，投资者可将2平台列为共同被告，主张由2平台与融资者承担连带责任。 2. 如果该笔借贷交易发生时签订了担保合同，可将担保人列为共同被告。 3. 如果2平台相关协议或公告中有载明可将债权转让予平台，并由平台追偿债务的，投资者可以衡量个人成本后，作出是否转让债权的选择。 4. 如果融资者借款数额巨大、涉案投资者人数众多，而2平台通过明示或默示的方式为该借贷标提供了担保、或2平台通过关联方提供担保、或融资者是2 平台的关联方(未确定是否为虚设借款标吸存)，借款未能偿还将可能直接影响平台的正常运营，那么，投资者可以考虑以非诉协商的方式解决，委托律师参与谈判，就融资者还款、平台资金周转和还款计划等问题上达成协议，这可能比融资者失联、平台倒闭后追收债权更为明智，但在谈判时，宜尽可能要求相关责任人为还款提供额外的抵押或第三方担保。

[律师回复] 一、投资者维权基本方向 (一)需要初次判断：是谁导致问题，责任主体是2平台，还是融资者。 (二)需要明确：除非2平台本身的设立目的就是为了卷款潜逃，否则从出现提现困难、跑路到被刑事处罚会有一定的时间间隔，投资者在不同时期均有挽回损失的可能，但追偿方式并不相同。 (三)需要了解：解决方式应该多元，主要包括非诉协商、民事诉讼、刑事报案、刑事自诉、行政监管举报、媒体介入等，整体策略是：看准时机、把握方向、主动出击。 二、投资者维权第一步 无论是何种情形，投资者权益受到侵害时第一步要做的是收集和固定证据。 (一)证据的清单(初步) 1. 借贷协议、担保协议、注册2平台时的用户协议、2平台操作指南等约定权利义务内容的文件; 2. 2平台的广告、声明等以明示或默示作出的承诺性文件; 3. 2平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息; 4. 2平台审核时保管的融资者信息、借款信息; 5. 2平台C地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地; 6. 银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、2平台记载的交易信息。 (二)证据的收集方法 除少部分纸质文件外，2网贷交易的证据多为电子合同或平台数据，当前司法审判也承认电子合同的效力。虽然电子合同并无要求办理CA或时间戳认证，但如果平台在交易时既已提供，应做好存档;投资者也可以通过截图、公证等方式保存、固定以上信息，司法实践中也存在采信互联网截图证据的案例。涉及借款人或借款标的相关信息，投资者可要求2平台提供。 至于银行支付划拨证据，投资者可以前往用银行卡的开户行调出账户流水单，并加盖银行章。但需要注意的是该流水单是否载明汇入方名称及详细账号，如果未能显示，投资者可要求银行提供关于账号所属主体的证明。 (三)从证据中分析问题 投资者可委托律师分析证据中的相关信息，从而确定责任主体，选择管辖，制定非诉、诉讼、报案或自诉策略。 1. 根据借贷合同、交易流水、平台交易信息，判断借贷关系是否成立生效; 2. 根据平台记载的借款人信息、借贷合同、担保合同等，正确理解合同履行地后，选择合同履行地或被告所在地提讼; 3. 根据平台声明、担保合同等，确定是否可以主张由平台承担连带责任; 4. 根据汇入账户的名称，可以判断资金交易方式、平台是否涉嫌违规操作甚至犯罪。账户名称可能是第三方支付公司、2网贷平台的注册公司、2网贷平台的关联公司或个别员工、不相关公司或个人。如果是第一种情形，应向第三方公司请求提供交易记录证明，当前2平台在使用第三方支付时分为托管模式和通道模式，托管模式是合法的存管及支付方式，而通道模式则涉嫌私设资金池，平台有被刑事处理的风险。 第 二、三种情况也涉嫌私设资金池问题。 第四种情形，则是投资者有可能掉到钓鱼网站陷阱，即被骗子以混淆的网页诈取钱财，投资者应及时与2平台取得联系，确认是否向平台或融资者汇入相应的款项。 三、投资者受侵害的不同情形、阶段与救济 (一)融资者逾期还款 投资者预期还款的情形，比平台跑路等问题更为多发，但维权方式相对简单。投资者到期的债权得不到实现，有权依照约定向融资者主张借款本金及利息，但需要注意债权请求权有2年的诉讼时效限制。投资者可委托律师发函催告融资者偿还债务。决定以民事诉讼维权的，投资者可委托律师融资者。 1. 如果2平台就借贷行为有明示或默示的保证或承诺，符合认定2平台提供担保情形的，投资者可将2平台列为共同被告，主张由2平台与融资者承担连带责任。 2. 如果该笔借贷交易发生时签订了担保合同，可将担保人列为共同被告。 3. 如果2平台相关协议或公告中有载明可将债权转让予平台，并由平台追偿债务的，投资者可以衡量个人成本后，作出是否转让债权的选择。 4. 如果融资者借款数额巨大、涉案投资者人数众多，而2平台通过明示或默示的方式为该借贷标提供了担保、或2平台通过关联方提供担保、或融资者是2 平台的关联方(未确定是否为虚设借款标吸存)，借款未能偿还将可能直接影响平台的正常运营，那么，投资者可以考虑以非诉协商的方式解决，委托律师参与谈判，就融资者还款、平台资金周转和还款计划等问题上达成协议，这可能比融资者失联、平台倒闭后追收债权更为明智，但在谈判时，宜尽可能要求相关责任人为还款提供额外的抵押或第三方担保。

[律师回复] 1、从犯比照主犯从轻、减轻处罚是就刑事责任而言，而不是比照主犯的宣告刑从轻、减轻处罚。如果主犯有其他从轻、减轻的量刑情节存在，其宣告刑可能与从犯一样，甚至更轻。 2、从犯比照主犯从轻、减轻处罚，只能就共同所犯之罪而言，共同犯罪以外的罪的处罚，不能成为比照的对象。如果主犯犯有数罪，从犯犯一罪，从犯只能比照与主犯共犯的一罪处罚。 3、在主犯是连续犯的情况下，主犯单独作案的犯罪事实及应处的刑罚，应被排除在比照的范围之外。例如主犯与从犯共同盗窃，之后主犯又单独连续实施了多次盗窃的，从犯应比照的是主犯与其实施共同盗窃应受的刑罚。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 对使用诈骗方法非法集资罪规定了三个档次的处刑。即处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。对诈骗数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。由于这类犯罪案件情况较为复杂，从实际发生的案例来看，诈骗的数额一般都很大，有的数额在百万元、千万元以上，有的甚至达到数亿元、数十亿元。至于何谓数额巨大、数额特别巨大，何谓情节严重、情节特别严重，可由最高人民法院、最高人民检察院做出司法解释予以明确。 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条：因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。

[律师回复] 追脏力度和案件性质没关系，要看偿还能力和办案人员力度。集资诈骗罪与合同诈骗罪两者区别主要是： 1、犯罪的对象不同。集资诈骗罪的对象是不特定多数人的用以集资获利的资金，包括金钱与财物;但后罪即诈骗罪的对象则是特定的，即行为人是针对某一特定的人或单位去实施诈骗行为并获取其钱财。 2、客观行为的表现形式不同。诈骗罪在客观方面表现为用虚构事实或隐瞒真相直接使被骗人交付财物的行为，被骗人交付财物既可以是为了投资营利，亦可以是购买某物。集资诈骗罪与诈骗罪而言，集资诈骗罪行为是被包容的法条属特别法条，因此，对以诈骗方法骗取集资的，应当以集资诈骗罪定罪科刑。