一、案情回顾：确诊肺癌，保险公司称“隐瞒了既往病史”
通化市的董先生（化名）多年前投保了一份重大疾病保险。投保时，健康告知问卷询问了“是否曾患有慢性支气管炎、肺气肿、肺结核等肺部疾病”。董先生回想自己偶尔有咳嗽、咳痰，但从未被医生明确诊断为慢性支气管炎，便勾选了“否”。保险公司正常承保。
几年后，董先生因持续咳嗽、胸痛到医院检查，CT发现肺部占位，经支气管镜活检确诊为“左肺鳞癌”。董先生接受了手术和化疗，医疗费用高昂。他向保险公司申请重疾险理赔，希望能获得保险金用于后续治疗。
保险公司的理赔调查发现，董先生投保前曾因反复咳嗽到社区医院就诊，病历中记录了“慢性支气管炎”的诊断。保险公司遂以“投保时未如实告知慢性支气管炎”为由，拒绝赔付，并决定解除保险合同。保险公司认为，董先生隐瞒了肺部疾病史，影响了保险公司的承保决定，且慢性支气管炎与肺癌存在关联，属于对保险事故有严重影响的情形。
董先生感到不解：自己只是偶尔咳嗽，从未把这当回事，医生也没有明确告知他是慢性支气管炎。他认为保险公司的要求过于苛刻，于是委托北京君审律师事务所代理此案。
二、律师介入：聚焦“因果关系”与“询问明确性”
君审律师事务所接受委托后，迅速组建了以李鹏主任律师为核心，肖园律师为主要承办人的办案团队。律师团队对案件进行了全面分析，重点从以下几个方面展开法律论证：
未告知事项与保险事故之间是否具有“严重影响”：根据《中华人民共和国保险法》第十六条，投保人因重大过失未如实告知，只有在该事项对保险事故的发生有“严重影响”时，保险公司才能拒赔。本案中，董先生投保前的“慢性支气管炎”是一种常见的良性气道疾病，与肺癌（鳞癌）之间是否存在直接的因果关系？律师团队咨询了呼吸科专家，专家指出：慢性支气管炎与肺癌虽然都是肺部疾病，但慢性支气管炎本身并不会直接导致肺癌。肺癌的发生主要与吸烟、空气污染、职业暴露、遗传等因素相关。绝大多数慢性支气管炎患者终身不会罹患肺癌。因此，董先生未告知的慢性支气管炎，对肺癌的发生没有“严重影响”，保险公司无权拒赔。
投保人是否“明知”患有该疾病：董先生投保前的就诊记录虽然写了“慢性支气管炎”，但当时的医生并未明确告知他这个诊断，董先生本人也没有将该诊断作为一个确定的疾病来认知。他只知道“容易咳嗽”，并不知道自己“患有慢性支气管炎”。在这种情况下，不能认定其主观上“明知”而故意隐瞒。即便存在未告知，也仅属于一般过失或重大过失，而非故意。
保险公司的询问是否明确：健康告知问卷中询问“是否曾患有慢性支气管炎”。该术语具有一定的专业性，普通投保人难以准确判断自己的咳嗽是否属于“慢性支气管炎”。保险公司没有提供该术语的明确定义（如“每年咳嗽持续3个月以上，连续2年”等临床诊断标准），导致投保人可能产生误解。这种情况下，应当认为保险公司的询问不够明确，投保人的回答“否”不构成虚假陈述。
保险公司的核保义务：如果保险公司认为慢性支气管炎是重要风险因素，理应在投保时要求董先生提供详细的病历或进行肺功能检查。保险公司仅凭一个笼统的询问就承保，出险后以未告知为由拒赔，有违诚实信用原则。
三、案件结果：成功获赔2万元
在律师团队的充分论证和有力交涉下，保险公司最终认识到其拒赔理由难以获得法院支持。经过协商，保险公司同意向董先生支付重大疾病保险金2万元（根据保额和争议情况达成和解）。董先生拿到赔款后，用于术后康复和营养支持。他对律师团队的专业帮助表示感激。
