套贷出借合同被判无效，54.9万元本息能否追回？

案件事实背景

原告黄XX与被告马某某原本是同事。2024年9月，马某某以资金周转为由，请求黄XX从银行及金融机构贷款后转借给他使用。黄XX出于对同事的信任，先后通过中信XX信用卡、武汉XX银行、南京XX、南银XX消费金融等渠道申请贷款，在2024年9月29日至10月2日期间，分多笔向马某某转账交付借款，实际交付本金近60万元。双方签订了《借款合同》，约定借款金额598000元、期限36个月，但未明确约定利息与违约责任。马某某取得借款后，仅零星还款，截至2025年5月，累计还款仅8万余元，剩余欠款长期拖欠。黄XX多次通过微信催款，马某某均以贷款未获批为由拖延还款。无奈之下，黄XX委托律师将马某某告上法庭。

核心争议点

第一，套贷出借的借款合同是否有效？

第二，被告实际欠款金额是多少？

争议点拆解

套贷出借的借款合同是否有效

法院查明：法院查明案涉借款来源于金融机构贷款转借，黄XX是从银行及金融机构贷款后转借给马某某。

双方主张：原告主张双方借贷关系真实存在，要求被告还款。被告经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，未进行辩称。

法院认定：法院认为，由于款项来自金融机构套贷，根据相关法律规定，案涉借款合同无效。因为套贷转借的行为扰乱了金融秩序，违反了法律规定，所以合同不具有法律效力。

被告实际欠款金额是多少

法院查明：法院结合双方2025年6月10日确认的549000元欠款金额，以及原告实际还款、被告已偿还款项等事实进行认定。

双方主张：原告主张按照确认的549000元欠款金额要求被告偿还。被告未进行辩称。

法院认定：法院认为，依据查明的事实，被告应全额归还549000元本息。虽然借款合同无效，但被告实际使用了借款，应当返还本金及相应的资金占用费用。

整体判决结果

法院判原告黄XX胜诉，被告马某某需全额归还549000元本息，案件受理费、保全费均由被告承担。

法律建议

这个案子看下来，有几点普通人也能记住。首先，千万不要轻易从金融机构贷款转借他人，这种套贷行为不仅可能导致借款合同无效，还会给自己带来法律风险。其次，借款时一定要签订书面合同，明确约定借款金额、利息、还款时间等重要条款，避免日后产生纠纷。最后，遇到对方拖欠还款的情况，要及时保留催款证据，通过合法途径维护自己的权益。

结尾

在这起借贷纠纷中，法院认定套贷出借的借款合同无效，但依然支持原告追回54.9万元本息。代理这个案子的，是江苏平帆律师事务所的沈杰律师。执业以来，他处理过300余起案件。正是这些实战积累，让他在本案中一眼看出了套贷合同存在的风险，并提前做好法律论证，精准把握诉讼策略。沈杰律师凭借专业能力规避法律风险、固定核心事实，最终帮助当事人成功追回全部欠款。这就是这起案子的最终结果，也是专业价值的最好证明。