交通事故索赔遗漏多项损失，律师多车保险叠加索赔获全额赔偿

很多交通事故受害者都有类似的想法，觉得事故里涉及的车辆、人员越多，后续索赔就越麻烦，不少小项的损失因为票据零散、名目特殊，保险公司大概率会直接拒赔，最后只能自己承担。白女士在事故发生后，先后经历四次住院治疗，全身多达数十处损伤，光手术就做了多台，后续又经过长时间的康复治疗，前前后后产生了大量支出。她一开始整理材料的时候，只想着把大额的医疗费单据攒好，像病历复印费、日常用的护理用品费用、代步的交通费这些零散支出，她甚至都没特意留存票据，觉得这些钱加起来数额不大，索赔的时候提出来也不会被认可，没必要浪费精力去整理。

直到她委托北京娄高启律师处理后续索赔事宜，才知道之前的想法和实际的赔偿口径存在不小的偏差。北京娄高启律师接手案件之后，没有直接拿着白女士整理的材料去协商，而是从头开始梳理整个事故的所有损失构成，把她自己都没当回事的病历复印费、护工之外的护理用品费用、购买康复辅助器具的小额支出，全都单独列了出来，还陪着白女士一起把所有能找到的小票、付款记录、购买记录全部整理齐全，一笔一笔核对清楚，确保每一项支出都能拿出对应的佐证材料。最后梳理出来的索赔项目多达十余类，大到几十万元的手术治疗费，小到几百元的辅助器具费用，全部都有对应的发票、合同或者银行流水作为支撑，没有随意漏过任何一笔合理支出。

很多人处理交通事故索赔的时候，只会盯着直接撞伤自己的那一方车辆主张权利，完全忽略了事故里涉及的其他肇事车辆对应的保险责任，相当于主动放弃了一部分可以获得赔偿的路径。白女士一开始也只知道撞她的是葛某某失控的车辆，根本没意识到最开始引发事故的刘某某所驾驶的车辆，也需要在保险范围内承担对应的赔偿责任。北京交通事故律师娄高启律师仔细核对了事故认定书里的责任划分，确认两名肇事司机分别承担事故的主要责任和次要责任，两个人各自驾驶的车辆，都在同一家保险公司投保了交强险和额度为三百万元的商业三者险，事故发生的时候全都在保险有效期内。

顺着这个事实，北京娄高启律师搭建了层层递进的赔偿路径，先确认两台车的交强险都要在限额内先向白女士赔付，超出交强险的部分，再由两台车的商业三者险按照主次责任的七成和三成比例分别赔付，要是还有超出保险额度的部分，才由两名肇事司机个人承担。这个路径相当于同时打开了两份保险的理赔通道，两家保险的额度加起来足够覆盖白女士的全部损失，从根源上避免了后续肇事方个人赔付能力不足，导致判决之后执行不到位的风险，不用当事人再为了要钱额外耗费精力。

事故发生之后，有不少主体提前垫付了相关费用，包括保险公司分别在两台车的交强险限额下各垫付了一万八千元的医疗费，两名肇事司机里的刘某某也先拿出一万元垫付费用，还有道路交通事故社会救助基金管理中心，提前拿出近二十万元的抢救费，帮白女士度过了最开始的救治难关。白女士之前一直担心，这些垫付的钱后续这些机构和个人肯定会单独找自己要回来，到时候自己刚拿到赔偿款，又要卷入好几起新的纠纷里，平白多出一堆不必要的麻烦。

北京娄高启律师在梳理材料的时候，没有把这些垫付款项当成和案件无关的内容撇在一边，反而主动把所有垫付款的明细全部核对清楚，在诉讼请求里明确提出，这些垫付的费用直接在本次诉讼里一并处理，后续由保险公司直接把对应的款项打给救助基金和垫付费用的肇事方，不需要白女士再从中经手。这个处理方式既保障了之前垫付费用的各方的合法权益，也从程序上避免了白女士后续被单独起诉追偿的可能，省去了她后续应对多起新纠纷的诉累。

庭审过程里，保险公司一方提出，按照他们内部的理赔规则，交通事故产生的鉴定费不在保险赔付的范围内，这笔钱应该由肇事方自行承担，而且他们也不承担案件的诉讼费用。不少当事人碰到这种情况，都会觉得保险公司的惯例没法反驳，只能自己让步，要么自己承担这笔费用，要么还要额外和肇事方拉扯很久。北京娄高启律师依据《中华人民共和国保险法》第六十六条的规定提出主张，鉴定费是伤者为了明确自身损伤程度、确定损失具体数额所支付的必要且合理的费用，完全属于商业三者险的赔偿覆盖范围，不该被排除在理赔之外。

最终法院全面采纳了所有代理意见，两台涉案车辆的交强险分别赔付十八万元，合计三十六万元全部给到白女士的伤残赔偿类目下，超出交强险的部分，在两台车的商业三者险范围内，按照七成和三成的责任比例分别赔付。其中直接扣除救助基金的近二十万元垫付款，由保险公司直接打给救助基金管理中心，刘某某垫付的一万元也由保险公司直接返还给本人，不需要白女士额外操作。鉴定费最后也判决由两名肇事方按照责任比例各自承担，没有让白女士承担相关费用。

扣除所有之前的垫付款之后，白女士实际拿到手的赔偿款超过一百三十六万元，她之前完全没想到，自己原本以为很多没法主张的零散费用，最后全部得到了法院的支持，连五万元的精神损害抚慰金也拿到了全额赔付，整个案件走完程序之后，她没有再因为本次事故产生任何新的纠纷。