信用卡还不上怎么申请停息挂账

　　一、信用卡还不上怎么申请停息挂账

　　1、在信用卡最后还款日之前，持卡人需要提前联系发卡行的客服，表明自己不是恶意逾期，态度委婉一点，讲清自己未能及时还款的原因。最好是根据实际情况进行协调，如果银行认可欠款人透支信用卡的理由，就可以根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》签订个人的还款协议。

　　2、停息挂账申请并非百分百成功，取决于持卡人欠款金额超出其还款能力，以及银行是否认可欠款人的还款意愿。当然，不论成功与否，欠款人依旧每个月要还上一部分。不然被视作恶意逾期行为，麻烦就更大了。

　　二、信用卡逾期有什么后果

　　1、如果欠款人只是短期内不会有很大影响，当负债过多，已经不是个人甚至家庭能承担的情况，在逾期一个月后银行基本开始高频率催收。如果电话短信催收无效，银行派出外访上门催收人员，作为第三方外包业务。其素质未必整齐，欠款的生活家庭多半受到影响。

　　2、当上门催收无效，时长已经超过2-3个月，欠款人很可能被银行起诉。钱能还清倒也罢了如果欠款连本带息在五万元以上，逾期连续超过三月，按《刑法》中对“恶意透支”行为判定，欠款人可能要承担刑事责任。“恶意逾期”不可取，不要等留下案底再后悔哦。

　　三、信用卡逾期不良记录多久消除

　　1、通常情况下，信用卡短期的延迟还款没有不良记录。当逾期上了征信就是另一回事了，系统会将欠款人的逾期污点保留五年。且这个五年是从欠款人已经还清了欠款开始算，若一直没有还，记录会一直存在。

　　2、还有一种情形是，如果持卡人在还清欠款以后，没有注销此卡。且在接下来继续保持良好的还款记录，两年后新的记录会覆盖开始的不良记录，这就是银行的滚动机制。

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