职业放贷人立案标准是如何的？

一、职业放贷人立案标准是如何的?

1、同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。

职业放贷人若是违反规定在2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上、情节严重，就满足了职业放贷案件的立案标准。

根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》

第一条

违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照《刑法》第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

2、非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。

非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

二、怎么认定职业放贷人?

1.主要看放贷主体是否唯一性

职业放贷的主体主要是指没有依法取得放贷资格的各个民事法律主体，具体包括法人或非法人组织以及其他。以民间借贷为业的自然人。在认定职业放贷人时，主要看这个放贷主题是否是同一个出借人或出借主体。如果出借人或出借主体不具有同一性或唯一性时，就不能简单的来直接认定为是职业放贷人或职业放贷行为。

2.主要看放贷主体进行放贷的区间或期间

认定职业放贷人或职业放贷行为一定有一个时间区间或期间的概念，即便是同一个出借主体在短时间内进行了多次放贷，但是这个放贷主体在放贷结束之后，在其他的时间内并没有再继续进行放，仍然不能认定其为只要放贷行为。所以认定职业放贷人一定要考虑到这个区间或期间具有一定的长期性，而不能是短期行为。比如可以规定是两年期间或者是三年期间。

3.主要看放贷主体进行放贷的次数是否具有多次性或反复性

同一个放贷主体必须在一个时间期间内多次进行放贷，才可以认定他是职业放贷行为。而且这个放贷主体多次进行的放贷具有重复性或反复性，简单来讲就是一个行为，一件事情多次重复来做。在司法实务中，多个地方标准一般定为在两年内重复民间放贷行为达10次以上的，为职业放贷行为。

4.主要看放贷主体进行放贷时谋取的利率是否高额利率

如果同一个放贷主体在两年内进行了10次以上的民间借贷行为，但是他进行民间借贷时他的出借资金的利率比较低，比如达到了年化10%或12%，并没有赚取高额的收益，这时仍然不能认定其为职业放贷行为。只有它的放贷利率超过了年化12，尤其是超过了年化24以上时，才可以认定为他是职业放贷人。

5.主要看他放贷的行为是否具有营业性或者是为唯一的或者主要的收入来源

如果出借人或者是放贷主体，把放贷作为一种职业，或者成立公司的主要经营范围就是放贷，以赚取高额利差作为他的主要收入来源的，一般也可以认定为他是职业放贷行为。

为了获得利息等的经济利益，公民、单位可以将自己的闲置资金借给他人，但发放贷款的行为不得扰乱金融市场秩序，否则一旦经济秩序被扰乱后造成的后果严重，那么放贷行为可能就会涉嫌犯罪。而有点涉嫌犯罪，违法放贷所得的收入将会被没收。

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