民间借贷利息可以按复利计息吗

[律师回复] 您好，针对您的民间借贷利息可以计算复利吗问题解答如下, 按规定，是自然人之间的借款不得计算复利。规定复利的，复利部分无效。但是，实际中很多民间贷款都是有复利的，具体处理的时候，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出同类银行贷款利率四倍的部分不予保护。
2007年11月22日，被告杨某天以其为法定代表人的某教育实业有限公司急需用钱为由向原告吴某借款200000元，并出具一216000元的借条(其中16000元是200000元借款4个月的利息)，约定月利率为20‰，2008年3月22日还清，超期一天罚息300元，借条盖有公司公章。同年12月26日被告杨某天、杨某弟又依同样的理由向原告吴某借款800000元，并出具了借款896000元的借条，同样其中96000元是800000元借款加算的三个月利息，约定还款时间为2008年3月26日，超期一天罚息1200元，同样也加盖了公司公章。借款到期后，被告除支付了100000元利息外对原告的还款请求未予理会。故原告诉诸请求判令三被告承担连带责任共同偿还借款本金1120000元，逾期违约金211360元并承担诉讼费用。
本案审理过程中一致认为原、被告间的民间借贷关系合法有效。但就双方间借款本金究竟是多少产生了分歧。
第一种意见认为，被告两次借款的本金应为1000000元。其依据是：1988年4月2日最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》的第125条：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的不予保护在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计算”。因此，借款本金应该只有1000000元。
第二种意见认为，被告两次借款本金不应为1120000元，但部分复利可予以保护。其依据是：1991年8月13日最高人民下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第6条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”虽然从最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》第125条来看是不保护复利的但从《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条来看“将利息计入本金计算复利的，其利率超出
第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”是保护复利的，只有超出第6条规定的限度时才不保护超出的部分。两者不兼容，适用后法优于前法的原则应适当保护复利。另外，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定是“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
关于复利应否予以保护的问题，笔者认为，不宜一概而论。具体案件情况不同，审判人员要根据不同情况作相应的处理才能确保具体案件的妥当性。
首先，要区分是民间借款合同还是金融机构为出借人的借款合同
其次，要以当事人的约定为原则
第三，还要看借款人在诉讼中是否就利息问题提出异议或者就复利问题提出抗辩
第四、对复利要予以适当保护。
在民间借款合同中，当事人就复利问题作出约定的，至债权人时产生的利息总金额不超出法定利息的四倍时，可以予以保护超出法定利息四倍的部分，不予保护。需要特别说明的是，保护的其实并非复利，而是法律允许民间借款合同可以约定的适当高于银行利息的部分。
在一方为金融机构的借款合同中，当事人对复利问题作出明确约定的，只要属于中国人民银行《利息管理暂行规定》
第十八条规定的企业流动资金贷款和技术改造贷款，人民可以对债权人所诉的复利予以保护当事人在合同中没有明确约定的，不予保护。
审判实践中遇到案件情况十分复杂，有的涉及许多份合同，有的一份合同约定的借款分多笔发放，有的情况下债务人已经偿还部分借款，所以利息计算也是一个非常复杂的问题，审判人员非从事金融专业的工作人员，也很难计算清楚。如果借款人和连带责任保证人均未对利息数额提出异议，也未对复利问题提出抗辩，人民即可根据证据规则对出借人所诉的利息予以确认，而不再详细计算利息数额及其中是否含复利，判决予以保护如果借款人或者连带责任保证人对所诉的利息有异议或者明确提出不应计收复利的抗辩理由，对复利则不予保护。
所谓适当保护，是指至合同约定的还款期限届满之日，债务人仍未依约归还债务，债权人在合同对复利有明确约定的情况下，将借款人应当归还的本息数额合计为本金数，自债务人违约之日起，计收复利，人民法院应予保护。

[律师回复] 在借款合同中要求同时支付逾期利息和违约金的诉求能够得到支持。违约金的规定强调了违约金的补偿性理念，同时有限地承认违约金的惩罚性，补偿性违约金是对合同一方当事人因他方违约可能遭受的财产损失的一种预先估计，这符合民法中的损失补偿原则。逾期利息虽然具有惩罚的性质，但其本质上是借款合同产生的孳息，所以利息和违约金的规定并无冲突，约定符合当事人意思自治的原则。在民间借贷司法实践中，出借人为了保障自己的利益，可能会和借款人在借款合同中约定，借款人未按期还款的，应向出借人支付除逾期利息外，还应当支付违约金，二者相加远超过受法律保护的利率上限，变成了实质上的高利贷。为此，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第三十条的规定，若出借人一并主张逾期利息、违约金和其他费用，折算下来总计不能超过年利率的24，对于超过的部分人民不予支持。

[律师回复] 在借款合同中要求同时支付逾期利息和违约金的诉求能够得到支持。违约金的规定强调了违约金的补偿性理念，同时有限地承认违约金的惩罚性，补偿性违约金是对合同一方当事人因他方违约可能遭受的财产损失的一种预先估计，这符合民法中的损失补偿原则。逾期利息虽然具有惩罚的性质，但其本质上是借款合同产生的孳息，所以利息和违约金的规定并无冲突，约定符合当事人意思自治的原则。在民间借贷司法实践中，出借人为了保障自己的利益，可能会和借款人在借款合同中约定，借款人未按期还款的，应向出借人支付除逾期利息外，还应当支付违约金，二者相加远超过受法律保护的利率上限，变成了实质上的高利贷。为此，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第三十条的规定，若出借人一并主张逾期利息、违约金和其他费用，折算下来总计不能超过年利率的24%，对于超过的部分人民不予支持。

[律师回复] 在借款合同中要求同时支付逾期利息和违约金的诉求能够得到支持。违约金的规定强调了违约金的补偿性理念，同时有限地承认违约金的惩罚性，补偿性违约金是对合同一方当事人因他方违约可能遭受的财产损失的一种预先估计，这符合民法中的损失补偿原则。逾期利息虽然具有惩罚的性质，但其本质上是借款合同产生的孳息，所以利息和违约金的规定并无冲突，约定符合当事人意思自治的原则。在民间借贷司法实践中，出借人为了保障自己的利益，可能会和借款人在借款合同中约定，借款人未按期还款的，应向出借人支付除逾期利息外，还应当支付违约金，二者相加远超过受法律保护的利率上限，变成了实质上的高利贷。为此，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第三十条的规定，若出借人一并主张逾期利息、违约金和其他费用，折算下来总计不能超过年利率的24%，对于超过的部分人民不予支持。

[律师回复] 复利的计算，因没有债务人出具借条认可，法院不支持

[律师回复] 若最终利息未超过以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，则是合法的。若超过的，则不受法律保护。法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条　借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民不予支持。

[律师回复] 有约定利息的按约定利息计算。没明确约定利息的，不能要求利息。逾期利息的计算标准主要是参照当事人约定的贷款利息，在无息借贷情况下参照银行同类贷款的利率计息。假设在无息借贷情况下，当事人没有约定利息或约定利息不明，逾期利息标准参照银行同类贷款的利率，起算点为还款期限届满日的第二日或者催告期满日的第二日，起算额度应是本金额度。在有息借贷情况下，当事人约定的利息标准没有超出法律规定的范围，那么，逾期利息标准并非严格参照该标准计算，因为《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知(银发)[2003]251号)中规定“逾期贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”，所以逾期利息标准应当调整为贷款利息的1.3至1.5倍，起算额度应是本息合计额度。

[律师回复] 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，民间借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。银行人民币贷款利率表年利率%年利率%
一、短期贷款六个月（含）6.10六个月至一年（含）6.56
二、中长期贷款一至三年（含）6.65三至五年（含）6.90五年以上7.05以上是民间借贷最高利息的相关内容，请参考。

[律师回复] 【法律意见】 如果明确约定了利息，那么就可以主张利息。 【法律依据】 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

[律师回复] 复利又称为利滚利，在一些借款纠纷中，常出现复利的现象。复利就是在下一个周期内计算利息的时候把上个周期本金和利息加在一起计算。那么民间借贷可以计算复利吗。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证；
如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。
约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过是初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。
出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
即：
第
一，原则上禁止复利；
第
二，结算后的前期利息可以作为后期的本金，但其利率不得超过24%。

[律师回复] 有约定利息的按约定利息计算。没明确约定利息的，不能要求利息。逾期利息的计算标准主要是参照当事人约定的贷款利息，在无息借贷情况下参照银行同类贷款的利率计息。假设在无息借贷情况下，当事人没有约定利息或约定利息不明，逾期利息标准参照银行同类贷款的利率，起算点为还款期限届满日的第二日或者催告期满日的第二日，起算额度应是本金额度。在有息借贷情况下，当事人约定的利息标准没有超出法律规定的范围，那么，逾期利息标准并非严格参照该标准计算，因为《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知(银发)[2003]251号)中规定“逾期贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”，所以逾期利息标准应当调整为贷款利息的1.3至1.5倍，起算额度应是本息合计额度。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　根据我国合同法以及中国人民银行的有关规定，借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准，合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或者约定违反了国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。　　借款合同借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，无约定的，按照中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算违约金。借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。

[律师回复] 民间借贷案件的利息首先看双方是否进行了约定，优先按照约定处理，根据最高院司法解释的规定，如果没有约定利息，人民法院是不支持的，但中间向对方主张过，那么从主张的那天计算，应当支付银行同期的利率。如果起诉后，对方还不还债，应当支付2倍的银行贷款利率。

[律师回复] “转条”行为在民间借贷中很常见，即是借款人在借款到期或出借人催要后，因不能支付本息，而与出借人约定重新出具借条，并将之前的利息计入本金的行为。“转条”行为属民间意思自治，如双方按约履行则可，如发生纠纷诉至，对出借人、借款人双方都存在利益损害的可能。对于出借人而言，法律规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利，一旦“转条”行为经认定属实，则只能依照最初的本金，按照双方约定，计算不超过银行同期同类贷款利率四倍的利息。虽然借款人出具借条的行为属于“约定”和“自愿”，但该行为不受法律保护。对于借款人而言，证明“转条”行为的存在有很大的难度，一旦出借人不承认，自己又没有证据证明出具借条时将利息计入本金，则需要承担不利的后果。诚信是民间契约的基础，对于借款人而言，守约还款方能再借不难，对于出借人而言，不贪高利以法护已，方能赢得尊重。

[律师回复] 【法律意见】 如果明确约定了利息，那么就可以主张利息。 【法律依据】 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

[律师回复] 出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。以上是关于民间借贷的利息规定。

[律师回复] 不管是按天计算还是按月计算，最主要的是这个贷款利率

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 民间借贷逾期利息如何计算 1、约定逾期利息：民事主体之间的活动，始终遵循“有约从约”的基本原则，如果借贷双方之间对逾期利息一并做了明确约定，只要不超过年息24%，依据约定计算即可。 2、没有约定或约定不明 此处请注意，即使借期内未约定利息，但是丝毫不影响主张逾期利息，虽说民间借贷只要有证据当事人自己便可以搞定，但是不同的诉讼请求导致的最终诉讼结果会千差万别，而这里便是律师可以闪亮发挥的一处： 1)双未约，即借期内与逾期均未约定，基本支持按同期银行贷款利率计算逾期利息。 2)单未约，即只约定借期内利率，这也是很常见的民间借贷方式。此时，完全可以比照借期内利率主张逾期利率。 另外，此处需要补充说明的是，不论你以何种理由和名目主张逾期利息、违约金或者其他费用，总计超过年利率24%的部分，不予支持。见过很多书，像拉清单一样列举出众多诉讼请求，建议专业的律师还是依据法律规定，对根本不会支持的诉讼请求，向当事人预先释明，而对有机会争取的权利则要‘锱铢必较’，坚持到底，只有这样，才是真正被当事人从心底认可的尽职尽责的律师。 3.“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民不予支持。”

[律师回复] 民间借贷可以协商约定利率，但是不能超过法律规定的限额，法律规定，贷款年利率不超过24%的，可以依法主张；超过24%不超36%的部分，属于自然债务，可以拒绝支付，但是已经支付的不能要求返还；超过36%的部分，已经支付的也可以主张返还。
如果约定不明的，一般按照6%来计算，如果是自然人借贷，则视为没有利息。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 民间借贷逾期利息如何计算 1、约定逾期利息：民事主体之间的活动，始终遵循“有约从约”的基本原则，如果借贷双方之间对逾期利息一并做了明确约定，只要不超过年息24%，依据约定计算即可。 2、没有约定或约定不明 此处请注意，即使借期内未约定利息，但是丝毫不影响主张逾期利息，虽说民间借贷只要有证据当事人自己便可以搞定，但是不同的诉讼请求导致的最终诉讼结果会千差万别，而这里便是律师可以闪亮发挥的一处： 1)双未约，即借期内与逾期均未约定，基本支持按同期银行贷款利率计算逾期利息。 2)单未约，即只约定借期内利率，这也是很常见的民间借贷方式。此时，完全可以比照借期内利率主张逾期利率。 另外，此处需要补充说明的是，不论你以何种理由和名目主张逾期利息、违约金或者其他费用，总计超过年利率24%的部分，不予支持。见过很多书，像拉清单一样列举出众多诉讼请求，建议专业的律师还是依据法律规定，对根本不会支持的诉讼请求，向当事人预先释明，而对有机会争取的权利则要‘锱铢必较’，坚持到底，只有这样，才是真正被当事人从心底认可的尽职尽责的律师。 3.“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民不予支持。”