等额本息还款计算公式是什么

最新修订 | 2024-07-24
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专家导读 等额本息还款法计算公式为:贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。贷款协议应明确还款期限、方式、地点,并详细说明利息和其他费用。
等额本息还款计算公式是什么

一、等额本息还款计算公式是什么

等额本息还款方式的具体测算法则如下,即为[贷款本金x每月利率x(1+每月利率)^还款月数]÷[(1+每月利率)^还款月数-1]。在此之中,借款人可于贷款协议中明确约定还款期限、还款方式与地点,同时也应详细说明所需支付的相关利息费用及其他相关事宜。

民法典》第六百六十八条

借款合同应当采用书面形式,但是自然人之间借款另有约定的除外。

借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

第六百七十四条

借款人应当按照约定的期限支付利息。

第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。

第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息

二、等额本息还款与等额本金还款的区别

等额本息支付方法具有以下显著特点:

首先,每个月的还款金额相等;

其次,在月度还款费用中的“本金和利息”分配比例方面,最初阶段(即前半段时期)偿还的利息占据较大比重,而本金则居次要地位;

然而,随着还款期限逐渐接近其二分之一,还款者将逐渐转向以本金为主导,利息为辅助的还款模式。

在这种还款机制下,所支付的总利息相较于等额本金利率法更为昂贵,并且贷款期限拉得越长,两者之间产生的差距就越大。

然而,鉴于此种还款方式的每月还款金额保持一致性,尤其对于年轻且有稳定收入来源的家庭来说,采用这种方式更符合其财务规划和预算需求。

值得注意的是,随着年龄的增长或者工作岗位的晋升,个人的收入水平也会相应提高。

相比较而言,等额本金利率法的特色在于其每月还款金额各不相同。

具体来讲,此种方式是将贷款本金均匀地分割成总还款月份数(等额本金),并添加上一期剩余本金产生的月利息,从而构成每月的还款金额。

因此,等额本金利率法的首月还款金额最高,随后每月逐渐下降,直至趋近最小值。

在此过程中所发生的总利息支出相较于等额本息支付法明显下降。

然而,需要强调的是,在贷款期限的早期阶段,等额本金利率法的还款金额相对较高,更适用于在前段时间内具备强大还款能力的债权人,例如年龄较大的人群,因为他们的收入水平可能会随年龄的增长或退休而降低。

《民法典》第六百七十条

借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息

法律是一种强大的工具,它可以保护弱者,制约强者,维护社会的公正和公平。但是,法律的力量并不仅仅在于它的规定和惩罚,更在于我们每个人的理解和遵守。正如本文的标题所提出的问题,“等额本息还款计算公式是什么”,我们每个人都有责任和义务去学习和理解法律,去遵守法律,去维护法律的尊严和权威。只有这样,我们才能真正实现法治社会的理想,才能真正实现公正和公平。

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还款方式除了等额本息和等额本金还包括哪些
[律师回复]
1、等额本金还款等额本金还款的方式,是指将总的贷款金额按贷款月数等分,然后每月的还款额为每月的还款本金和剩余本金在该月产生的利息,每月还款的本金额度固定,初始利息很高,不过逐月递减选择这种还款方式的人初期还款压力较大,不过好处是总的利息成本较低以100万贷款30年,基准利率
4.9%计算,月均还款530
7.27元,利息总额为73万余元
2、等额本息还款等额本息是最为流行的还款方式,这种还款方式将总的贷款本金和贷款利息按月等分每月还款额度固定,其中本金比例按月提升,利息比例按月递减这种还款方式的好处是,每月的压力都比较平均,十分适合收入比较固定的人群,缺点就是总的利息支出比较多,以100万贷款30年,基准利率
4.9%计算,总利息达到91万余元,比等额本金还款方式要多支付利息17万余元而且随着贷款本金的提高,利息甚至会超出贷款本金三种比较冷门的还款方式
1、等额递增(减)还款等额递增和等额递减还款方式,是指房贷申请人与银行约定还款递增或递减的间隔期和额度一般刚开始按照固定额度还款;以后每月按照间隔期递增或者递减额度进行还款,间隔期最短为1个月这种还款方式将还款方式进行了喜欢分割,每个分割单位还款方式等同于等额本息区别在于,每隔分割单位的还款额会等额增加或递减举例说明,以贷款50万元,期限10年为例,等额递增款款,将10年时间划分为5个两年,
第一个两年月还款额为3500元左右,
第二个两年月还款额递增到4000左右,
第三个两年月还款额递增到4500左右,以此类推等额递减还款则反之等额递增还款方式适宜目前还款能力较弱,但未来预期还款能力会提升的人群
2、按期还本付息这种还款方式,是房贷申请人和银行约定,将利息和本金制定不同的还款时间,自主决定按月还是按季度还款
3、净息还款目前市场上还有新的房贷产品——净息还款这种还款方式的特点主要是贷款人在期限内只需付利息不用还本金,贷款到期后一次性还本还可以约定贷款前几年只还利息,这种还款方式比较适合前期资金紧张,预期收入较高的人群
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等额本息比等额本金多多少利息?
举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。
使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息12
7.8万;
而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息1
10.2万。
仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。
等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算?
在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。
假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么?
有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。
也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。
所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。
当然这种划算也不是对每个人都一样的
也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。
一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。
所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。
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等额本息还款计算方法公式是什么
等额本息是每月偿还固定金额的本息总和的还款方式。其计算公式为:每月还款金额=〔月利率×贷款本金×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。通过这种方式,借款人每月按相同金额还款,既还本金也还利息。
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债权债务
什么是等额本金和等额本息
[律师回复] 您好,关于什么是等额本金和等额本息这个问题,我的解答如下, 什么是等额本金和等额本息?
等额本息还款
是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
等额本金还款
是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。
等额本息比等额本金多多少利息?
举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。
使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息12
7.8万;
而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息1
10.2万。
仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。
等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算?
在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。
假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么?
有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。
也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。
所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。
当然这种划算也不是对每个人都一样的
也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。
一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。
所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。
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等额本金与等额本息的区别
[律师回复] 对于这个问题,解答如下, 什么是等额本金和等额本息? 等额本息还款 是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 等额本金还款 是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。 等额本息比等额本金多多少利息? 举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。 使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息12 7.8万; 而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息1 10.2万。 仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。 等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算? 在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。 假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么? 有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。 也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。 所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。 当然这种划算也不是对每个人都一样的 也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。 一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。 所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。
我之前用公积金贷款买的房马上就要还贷了 想问一下公积金可以等额本息吗 等额本息和等额本金哪个比较好
[律师回复] 您好,当然是等额本金法还贷可以节省点利息,特别是数额大、贷款时间长的,两种还贷法利息只差可能要达几万、甚至十几万元。 上面网友介绍,分开看是没错,但是结论“可见,等额本金还款方式,不是节省利息的选择”有问题,尽管他介绍了银行计息方式是“银行利息=资金额×利率×占用时间”,但恰恰就没说清楚“占有时间”问题,银行计息无论什么方式还贷,都是按“利随本清”原则结息的,但由于等额本息法还贷月供额是固定的,利息又是必须结清的,因此在每月固定还款额的条件下,先还清月利息,固定额的剩余部分就用来还本金,因开始时贷款数额较大、利息也就较大,因而剩余的部分就小了,从而还掉的本金也就少了,带来的问题就是:你的贷款额在银行的耽搁时间就长了,这样产生的利息就多了,这就是为何等额本息法还款产生的利息要比等额本金法还贷多的本质原因。所以,怎么可能得到“等额本金还款方式,不是节省利息的选择”的结论呢? 结论:收入稳定的就应该选择“等额本金法还贷”,收入稍微不稳定的就选择“等额本息法还贷”,收入很不稳定的,银行也不会给你贷款,即使贷了你也是活受罪,还是别贷的好。
等额本息还款,提前还是等额本息还款
[律师回复] 公积金还款,等额本金和等额本息的区别如下:
1.不同方式各有优劣等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金固定,利息则越来越少,月还款额递减,这样借款人起初还款压力较大,但随时间的推移月还款额越来越少。等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款额不变。相对于等额本金还款法,劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分。但该方法每月的还款额固定,可以让借款人有计划地控制家庭收支,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
2.同等收入水平等额本金贷款额度低按规定,缴存职工使用公积金贷款购房,月还款额不得高于家庭月收入的一半。假设某职工需要申请20万贷款,分20年偿还,选择等额本息的还款方式,他的月工资只需达到2540元,而选择等额本金月工资则需达到3170元。如果他的月工资为2600元,要贷款20万的话,选择等额本息就可贷20年,而选择等额本金则需要贷30年;在选择等额本金还款方式的情况下,如果他仍想贷20年,其贷款额度则只有16万元。这意味着,要想少付利息则需要支付更多的本金,前期还款压力也相对较大;在同等收入水平和同样贷款年限下,购房人的贷款额度也相对较低。
3.等额本息还款多年,提前还款有点亏如果考虑若干年后提前还款,那么还是选择等额本金还款方式较合适,因为选择等额本息在提前还款有点亏。因为等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,在贷款初期每月的还款中,利息占的比重较大,本金占的比重较小。而等额本金还款法在整个还款期内每期还款中的本金都相同,偿还的利息逐月减少。在贷款年限相同的条件下,采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。在当前加息预期依然比较强烈的市场状况下,采用等额本息还款法,由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金,相对来说提前还贷就有点划不来。希望我的回答对你有所帮助!
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