信用卡还款日快到了,但是无能力还怎么办

一、信用卡还款日快到了,但是无能力还怎么办

对于持有信用卡之人士而言，一旦发生了逾期未及时还款的情况，就不得不承受高昂的息费和滞纳金，严重之情形下甚至可能涉及到相关法律责任。在面对无法按时偿还信用卡欠款的困境之时，以下四条策略或许能帮助避免产生逾期记录。

首先，考虑申请账单分期。自账单日过后并直至最后还款期限到来之前，您可以根据自身需要向发卡机构提出分期还款请求。这种方式能够有效缓解还款压力，然而我们也应了解到，进行分期所支付的手续费用相对来说可能偏高。

其次，选择按照最低还款额进行还款也是一种解决方案。各大银行都设有明确规定，允许客户按照最低还款额（约为总账单金额的10％）还款。然而请注意，按照最低还款额度偿付便意味着所有账单内的消费款项将不再享受免息待遇，需从消费当日开始按每日千分之五的利率计算利息。如此一来，便能妥善地避免信用卡出现逾期现象，同时也延长了偿还欠款的时间。

此外，调整账单日期亦是一项可行的措施。绝大部分银行提供的信用卡服务中，用户只需在六个月的正常使用周期之后便有权更改账单日期。若您发现当前的消费额度较大，全额还款存在困难，则在还款期限来临前几日主动提出更换账单日期的请求，这将使您得以享有更多的免息期。

最后，若实在无法全额偿还欠款，委托他人进行代还也是一种选择。在市场上已有众多专门从事信用卡代还业务的公司，包括萨摩耶金融公司的"省呗"、上海数禾科技公司的"还呗"以及拉卡拉的"替你还"等等。您可以委托他们帮忙偿还信用卡账单，随后自行安排偿还给这些公司即可。代还费率通常低于信用卡分期。

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

二、信用卡还款日怎么算

关于各大银行信用卡的还款期限，通常分为以下两种计算方式：

首先，有些银行会明确规定每月的某一天作为还款的免费期限的截止点，免息期限即指自消费当天开始直至截止日期的时间跨度；

其次，持卡人也可以自行设置一个固定的单日，而后通过账单日来确定最终的还款日期，在此情况下，免息期限自然是从消费之日至最迟还款日之间的时间段。

值得注意的是，信用卡到期还款日即是发卡银行向持卡人催促其归还所有应付款项的最后期限。换言之，发卡银行在发出账单后，持卡人应在到期还款日前完成对之前所产生的消费费用的全额偿还。实际上，到期还款日正是免费还款期限的最后一天。只要在到期还款日之前进行还款操作，则可享有免息待遇。若未能按时还款，便须承担额外的利息与滞纳金。而就具体到各个银行而言，它们各自的免息还款期限往往存在差异。以中国工商银行信用卡为例，该行的账单日设在每月的月底，即30或31日，还款日则位于次月的25日。若您在当月的1日发生了消费行为，则您在次月的25日本应有能力全额还款，这样便能充分享受到最多长达56天的免息期限。同样，建设银行信用卡的还款期限为账单日后的第20天。举个例子来说明，假如每个月的5号被定为账单日，那么到期还款日便设为了当月的25日；此外，农业银行信用卡的最后还款日亦是账单日后的第25天。

至于招商银行信用卡，其最后还款日是账单日后的第18天，也即如果5号为账单日，那么最后还款日为当月的23日；如果17号为账单日，那么下个月5号便是最后还款日(无论月份大小均适用)。

《信用卡业务管理办法》第十七条

允许持卡人在本办法规定的限额和期限内进行消费用途的透支，透支限额为金卡1万元、普通卡5千元。

第十八条

信用卡的透支期限最长为60天。

第十九条

信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条

的规定定罪处罚。

信用卡逾期未偿会导致高额的利息费用、滞纳金乃至法律诉讼等严重后果。在面临此类困境时，以下几种策略或许能帮助您有效规避逾期记录的产生：首先，可以尝试向发卡行提出账单分期的申请，以降低短期内的还款压力，然而需要注意的是，相应的手续费用可能相对较高；其次，选择进行最小还款额度的偿还，既可以避免逾期产生不良记录，也能适当延长还清欠款所需的时间，但同时也要承担自消费之日起开始计算的利息负担；此外，可以通过调整账单日来获取更长的免息期待遇；最后，如果有需要，也可寻求专业的代还机构协助，这类服务的收费标准一般低于分期业务所收取的费用。