小额贷款需要些什么

最新修订 | 2024-08-13
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专家导读 要申请小额贷款,需满足:18-55岁,有稳定职业和收入,良好信用,实名认证,提供二代身份证、银行账户、居住证明及固定住所证明。已婚者需提供婚姻证明,及房产证、车辆行驶证等资产证明。提供贷款用途计划及银行所需其他资料。具体要求因银行和贷款产品而异。
小额贷款需要些什么

一、小额贷款需要些什么

欲成功申办小额贷款,您需符合以下基本要求:

首先是年龄方面,申请人应为18周岁以上,但不能超过55周岁;

其次,必须具备稳定的职业与收入。这意味着您需提供相关工作证明文件以及收入凭证,如工资单、银行转账记录等;

再者,良好的信用历史也是必不可少的,即无任何不良信用行为,包括逾期还款或违约现象;

第四点,您需要通过实名认证,这就需要提供有效的二代身份证件以及银行账户信息,以便进行人脸识别以完成身份验证;

此外,您还需要提供居住证明以及固定住所的相关证明,如常驻户口证明或者有效的居住证明以及固定住所证明;

最后,如果您已婚,可能还需要提供婚姻状况证明,同时,为了证明您拥有足够的资产,可能还需要提供诸如房产证、车辆行驶证、存款单据等资产证明。

另外,您还需要提供贷款用途的详细计划或声明,以及银行可能要求的其他相关资料。请注意,这些具体要求可能会因为不同的银行以及贷款产品而有所差异。

商业银行法》第三十五条

商业银行贷款,应当对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。

二、小额贷款需要的条件有哪些

申请小型贷款的必备条件包括以下几点:首先,应有长期稳定的居住地址并具备有效的工作或者经营场所。其次,申请人必须为中华人民共和国内地公民,具有完全的法律行使能力,且年龄需处于18至60岁之间。第三,申请人需要保证拥有稳定的收入来源,并且具备足够的还款能力以确保可以按期偿还贷款的本金及利息。此外,申请人还应满足银行要求,没有不良的征信记录以及未曾违反任何法律法规。最后,请注意,贷款的使用目的不得用于股票交易、赌博活动以及其他高风险的投资领域。

个人贷款管理暂行办法》第十二条

个人贷款申请应具备以下条件:

(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;

(二)贷款用途明确合法;

(三)贷款申请数额、期限和币种合理;

(四)借款具备还款意愿和还款能力;

(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;

(六)贷款人要求的其他条件。

若欲申请特定种类的低额贷款,您需要满足以下条件:年满十八至五十五周岁之间;拥有稳定且可靠的职业与稳定的经济来源;具备良好的信用历史记录以及经过实名认证等资格验证;同时,还需提交第二代中华人民共和国居民身份证件(简称“二代身份证”)、银行帐户信息及在当地合法居住并持有固定居所的有效证明文件等基础材料。如为已婚人士,则需额外提供婚姻状况证明以及房产证、车辆行驶证等相关财产证明文件。此外,您还需详细阐述贷款用途规划以及银行可能要求的其他相关资料。然而,具体的申请要求可能会因为不同的银行机构或贷款产品而有所差异。

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[律师回复] 对于这个问题,解答如下, 什么是等额本金和等额本息? 等额本息还款 是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 等额本金还款 是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,尔后逐月减少,越还越少。 等额本息比等额本金多多少利息? 举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。 使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息12 7.8万; 而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息1 10.2万。 仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。 等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算? 在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。 假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么? 有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。 也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。 所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。 当然这种划算也不是对每个人都一样的 也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。 一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。 所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。
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