民间借贷约定利率1分是否合法

最新修订 | 2024-08-25
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专家导读 民间借贷中,利息不超过一年期贷款市场报价利率(由央行授权发布)的四倍部分受法律保护。逾期利率有明确约定则按约定,但不得超过四倍上限。未约定逾期利率时,法院支持参照市场报价利率计算逾期违约责任;仅约定借期内利率无逾期约定的,也支持按借期内利率计付逾期利息。
民间借贷约定利率1分是否合法

一、民间借贷约定利率1分是否合法

关于民间借贷中利息一分的合法性及其受到法律保护的边界,需要根据实际情况进行逐一深入剖析。如双方在签订合同时所约定的借款利息并未超出合同订立之时的一年期贷款市场报价利率四倍,那么这种利息规定将被视为合法有效的。而所谓的一年期贷款市场报价利率,即是由中华人民共和国国家央行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起开始每月公布的一年期贷款市场报价利率。若借贷双方对于逾期利率有所明确约定,则应遵循该约定执行,但需注意的是,逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的上限。如果双方未能就逾期利率达成明确协议或存在约定不清的情况,人民法院将会依据不同情形采取相应措施:首先,若双方既未约定借期内利率,亦未约定逾期利率,在此种情况下,出借方要求借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的请求,人民法院应当予以支持;其次,若双方仅约定了借期内利率但未约定逾期利率,在此种情况下,出借方要求借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的请求,人民法院同样应当予以支持。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条

借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:

(一)既未约定借期内利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的,人民法院应予支持;

(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。

二、民间借贷约定管辖法院管辖的依据是什么

依据相关法律法规,涉及到民间借贷纠纷案件的审判机关的管辖权限主要分为以下三种情况:若借贷双方通过签订合同来达成借贷关系,那么该诉讼就应由被告户籍所在地或合同实际履行地的人民法院进行审理;如果双方在借款合同中已经明确约定了管辖法院,那么就应当按照合同中的约定,由指定的管辖法院负责审理此案。

《中华人民共和国民事诉讼法》第二十四条

合同纠纷提起的诉讼,由被告住所地或合同履行地人民法院管辖。

关于民间借贷中利息一分的合法性及其受到法律保护的边界,需要根据实际情况进行逐一深入剖析。如双方在签订合同时所约定的借款利息并未超出合同订立之时的一年期贷款市场报价利率四倍,那么这种利息规定将被视为合法有效的。而所谓的一年期贷款市场报价利率,即是由中华人民共和国国家央行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起开始每月公布的一年期贷款市场报价利率。若借贷双方对于逾期利率有所明确约定,则应遵循该约定执行,但需注意的是,逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的上限。如果双方未能就逾期利率达成明确协议或存在约定不清的情况,人民法院将会依据不同情形采取相应措施:首先,若双方既未约定借期内利率,亦未约定逾期利率,在此种情况下,出借方要求借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的请求,人民法院应当予以支持;其次,若双方仅约定了借期内利率但未约定逾期利率,在此种情况下,出借方要求借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的请求,人民法院同样应当予以支持。

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[律师回复] <br/>一、民间借贷中怎么约定利率利率的约定是借贷双方达成协议的重要内容之一,很多民间借贷带有一种投资性质在里面,如果利率约定不清,则容易影响投资的效果和期望。《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。”但是,如果借款合同到期,借款人没有还款,那么从还款到期日开始计算,也可以要求借款人支付利息。所以,在订立借款合同时,明确利率是十分必要的。虽然我国法律允许民间借贷可以约定一定的利率,但是利率的约定一定要符合我国法律的规定,否则,一旦发生纠纷,出借方极有可能因此造成损失。关于利率的约定,我国法律已有较为明确的规定,如合同法第二百一十一条二款规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”我国相关的司法解释也进一步明确上述规定,即民间借贷利率最高不得超过银行同期、同类贷款利率的四倍。我国法律虽然将民间借贷合同设定为合法的民事行为,双方当事人在借贷过程中本着自愿原则有高度的自治性,但是,一旦借贷双方约定的利率超过上述规定的限度,我国法律对超出部分的利息将不予保护。<br/>二、民间借贷中如何计算利息在民间借贷中,我们经常遇到事先扣除利息的现象。表面看,出借方先将利息收回好象保护了自己的利益,其实该做法直接损害的就是出借方的利益(如果出借方有投资的目的)。合同法第二百条规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的,应按照实际借款数额返还借款并计算利息。”所以,事先扣除利息实际等于减少计算利息的本金。在民间借贷中,出借方特别要注意不要出现复利的计息形式。有的人在借款合同到期后,没能按照约定收回全部本金,便将以前拖欠的利息计入本金,再次贷给借款人并计算利息,这种做法就是人们俗称的“利滚利”。我国法律明令禁止这种行为,如果发现债权人将利息计入本金计算复利的,只返还本金,不支持利息。由此可见,计算复利一旦发生法律纠纷,吃亏的只能是出借方。另外,合同到期时如发生借款方不能按照约定全部返还本息的情况时,一定要对所偿还的款项进行说明或者同出借方协商一致,明确所还款是利息还是本金,否则,所还款项按照先归还利息,后归还本金的方式计算。如果先归还本金,则拖欠的利息部分不能再计息,如果先归还利息,则拖欠的本金部分可以继续计息。
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