妨害信用卡管理司法解释

最新修订 | 2024-08-28
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专家导读 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,恶意透支。1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;秩序的行为。
妨害信用卡管理司法解释

一、妨害信用卡管理司法解释

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,恶意透支。

1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。

二、妨害信用卡管理罪怎么辩护无罪

关于辩护妨碍信用卡管理罪无罪的辩护策略,一般需从以下几个关键环节入手:

首先,辩护人需证明被告人在主观上对相关事实缺乏明确认识和故意,即其并不知晓涉案信用卡系非法渠道获取或是未能察觉自身行为触犯了法律法规

其次,辩护人需证明被告人并未直接参与信用卡的生产制造、购买交易以及销售流通等各个环节;

最后,若能发现证据链条中存在明显缺陷或漏洞,无法充分证实被告人实施了犯罪行为,也可作为辩护的有力依据。举例来说,倘若被告人是由于对相关法律条款产生误解而持有过量信用卡,那么这便有可能成为辩护方进行无罪辩护的重要理由之一。

《中华人民共和国刑法》第一百七十七条规定

有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款、第三款罪的,从重处罚

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,恶意透支。

1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。

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关于妨害信用卡管理罪的司法解释一般指《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,是为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题的解释。
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24浏览 2024-10-08
关于法律知识作为一个普通老百姓我是比较匮乏的,最近我去办理信用卡的时候竟然听说还有一个妨害信用卡管理罪,我想知道妨害信用卡管理罪解释的法律依据是什么?
[律师回复] 妨害信用卡管理罪,是指违反国家信用卡管理法规,在信用卡的发行、使用等过程中,妨害国家对信用卡的管理活动,破坏信用卡管理秩序的行为。<br/>本罪是刑法修正案五新增的罪名。<br/>妨害信用卡管理罪解释的法律依据在刑法第一百七十七条后增加一条,作为第一百七十七条之一:“有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:<br/>“<br/>(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;<br/>“<br/>(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;<br/>“<br/>(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;<br/>“<br/>(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。<br/>“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚。<br/>“银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚。
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23浏览 2025-01-11
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42浏览 2024-06-26
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[律师回复] 您好,对于您提出的问题,我的解答是, 涉嫌妨害信用卡管理罪应该怎样申请保释<br/>这一问题,解答如下:<br/>取保候审也称保释,对于符合申请取保候审条件的,首先由犯罪嫌疑人、被告人或其法定代理人、近亲属、辩护人可以向办案机关提出取保候审申请;<br/>然后,经办案机关审查后,同意取保候审的,申请人需向办案机关提供相应的担保:一种是提出保证人担保。也就是说,被取保候审人要提出一个符合条件的人作为自己的保证人,该保证人要承担法律规定的义务,担保被保证人能够做到随传随到。另一种是提供保证金。犯罪嫌疑人、被告人被取保候审的,交纳一定数额的现金作担保。如果违反有关规定,保证金就会被没收,并且会根据不同的情形,责令犯罪嫌疑人、被告人具结悔过,重新交纳保证金、提出保证人或监视居住、予以逮捕等等。<br/>《中华人民共和国刑事诉讼法》规定,人民、人民检察院和公安机关对有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人,可以取保候审:<br/>(一)可能判处管制、拘役或者适用附加刑的;<br/>(二)可能判处有期徒刑以上刑罚,采取取保候审不致发生社会危险性的;<br/>(三)患有严重疾病、生活不能自理,怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女,采取取保候审不致发生社会危险性的;<br/>(四)羁押期限届满,案件尚未办结,需要采取取保候审的。<br/>取保候审、监视居住由公安机关执行。
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19浏览 2024-11-30
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