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企业间借贷存在哪些风险
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2024-08-28
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卢滨律师律师
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专家导读
企业间非法贷款存在多重风险：一是可能触犯国家金融监管，中国人民银行会对擅自从事民间借贷或违规借贷的企业最高罚款为其违规所得的五倍；二是非法利息不受法律保护；三是担保若不符合法定条件，将导致担保无效。这些行为不仅可能面临行政处罚，还可能影响企业的法律地位和资金安全。
一、企业间借贷存在哪些风险
关于企业间贷款存在的潜在风险主要有三个方面:
首先，此类金融行为可能导致国家相关机构进行行政处罚。
若企业在未经批准的情况下擅自开展民间借贷业务或实施变相的借贷活动，中国人民银行有权根据违规所得金额对借款方处以罚款额度为一倍以上至五倍以下的罚款。
其次，由于其违法性质，企业间非法贷款所产生的利息将无法得到法律保护。
最后，如果借款担保没有符合相关规定，则该项担保将无法生效。
《民法典》第三百八十八条
设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
二、企业间借贷是否合法
在司法实践中，企业间借贷行为一般被认为是合法合规的。为了满足企业日常运作中的生产和业务发展需求，法人主体之间、其他非法人组织之间，以及这些实体之间所签订的民间借贷合同，只要没有违反相关法律法规的严格限制性条款，且当事人对该民间借贷合同依法主张有效性，那么，依照我国现行法律法规的规定，人民法院应当给予支持。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条
法人或者非法人组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
关于企业间贷款存在的潜在风险主要有三个方面:
首先，此类金融行为可能导致国家相关机构进行行政处罚。
若企业在未经批准的情况下擅自开展民间借贷业务或实施变相的借贷活动，中国人民银行有权根据违规所得金额对借款方处以罚款额度为一倍以上至五倍以下的罚款。
其次，由于其违法性质，企业间非法贷款所产生的利息将无法得到法律保护。
最后，如果借款担保没有符合相关规定，则该项担保将无法生效。
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民间借贷中存在哪些风险？
民间借贷存在的风险包括：1、债务人信用的风险。2、借款用途的风险。3、损失利息的风险。4、担保风险与防范。
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债权债务
企业存在哪些债务风险
[律师回复] 1、行业保护主义引发的债务风险。不同地区、不同行业企业之间的债权债务涉及到该地区、该行业的利益，其采取保护主义措施，对内实行特殊保护与扶持，对外进行歧视和排挤，致使其他地区、其他部门、其他行业的债权人无法行使其债权。
2、不正当竞争行为严重。一些企业为谋取自身利益，不惜采用商业贿赂、发布虚假广告等手法推销残次伪劣产品，骗签合同，或者借机占领市场、挤垮竞争对手。这样做的后果使受害企业产品积压，陷入危机，只好靠举债、拖债度日。
3、订立合同时的失过。目前仍有分布企业未建立现代化的企业法律管理制度，法律意识淡薄，订约前不认真审查对方的主体资格、经营范围、资信状况、履约能力，结果上当受骗、货款两空，或者是货款久拖不得。
4、履行合同中的欠缺。企业不及时行使自己的债权，不在法定或约定的履行期限内催收货款，结果由于债务人企业的债权人不断增多，债务数额不断扩大，以致于其无力偿还，只好任其拖欠。
5、请求权行使的懈怠。在实践中，一些债权人往往怠于行使自己的请求权，既不及时同债权人协商进行处理，也不及时请求仲裁机关或人民法院予以解决，以至超过诉讼时效。
2、不正当竞争行为严重。一些企业为谋取自身利益，不惜采用商业贿赂、发布虚假广告等手法推销残次伪劣产品，骗签合同，或者借机占领市场、挤垮竞争对手。这样做的后果使受害企业产品积压，陷入危机，只好靠举债、拖债度日。
3、订立合同时的失过。目前仍有分布企业未建立现代化的企业法律管理制度，法律意识淡薄，订约前不认真审查对方的主体资格、经营范围、资信状况、履约能力，结果上当受骗、货款两空，或者是货款久拖不得。
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5、请求权行使的懈怠。在实践中，一些债权人往往怠于行使自己的请求权，既不及时同债权人协商进行处理，也不及时请求仲裁机关或人民法院予以解决，以至超过诉讼时效。
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快速解决“债权债务”问题
金融企业存在的风险有哪些？
[律师回复] 解答如下,
1、金融控股由于占有金融资源过大，其系统风险的危害比较大。在金融控股中，无论将部门的风险分散化到怎样的程度，即使系统内部不发生风险，但是由于系统外的风险，也会波及到系统内。在金融控股或全能银行体系中，这种不能分散的风险可能导致系统风险。这是因为，
首先，金融控股或全能银行控制的金融资源占据着金融和经济活动的绝大部分，可能使整体经济暴露在风险之中；
其次，金融控股或全能银行使银行与产业之间建立更紧密的联系，这样就可能使震荡更容易传播。
2、内幕交易和利益冲突 金融控股的各子之间进行关联交易，使得集团内各子的经营状况相互影响，这就增大了金融控股的内幕交易和利益冲突的风险。由于集团内子的利益相互影响，所以就可能出现子之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。
3、财务杠杆比率过高 金融控股可以提高财务杠杆比率，比如总以外来资本（如通过发债或借款）拨付给子的资本金，在总和子的资产负债表中都同时反映出来。如果该子用该笔资金在集团内继续投资，则该笔资本就被重复利用，这意味着资产重复计算，可能会使整个集团的财务杠杆比率过高，影响到集团的金融安全。
1、金融控股由于占有金融资源过大，其系统风险的危害比较大。在金融控股中，无论将部门的风险分散化到怎样的程度，即使系统内部不发生风险，但是由于系统外的风险，也会波及到系统内。在金融控股或全能银行体系中，这种不能分散的风险可能导致系统风险。这是因为，
首先，金融控股或全能银行控制的金融资源占据着金融和经济活动的绝大部分，可能使整体经济暴露在风险之中；
其次，金融控股或全能银行使银行与产业之间建立更紧密的联系，这样就可能使震荡更容易传播。
2、内幕交易和利益冲突 金融控股的各子之间进行关联交易，使得集团内各子的经营状况相互影响，这就增大了金融控股的内幕交易和利益冲突的风险。由于集团内子的利益相互影响，所以就可能出现子之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。
3、财务杠杆比率过高 金融控股可以提高财务杠杆比率，比如总以外来资本（如通过发债或借款）拨付给子的资本金，在总和子的资产负债表中都同时反映出来。如果该子用该笔资金在集团内继续投资，则该笔资本就被重复利用，这意味着资产重复计算，可能会使整个集团的财务杠杆比率过高，影响到集团的金融安全。
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企业存在的法律风险有哪些
[律师回复] (一)企业设立中的法律风险;
(二)合同法律风险;
(三)知识产权法律风险;
(四)企业并购、融资操作中的法律风险;
(五)盲目提供担保的法律风险;
(六)人力资源管理法律风险;
(七)企业涉及诉讼、仲裁的法律风险;
(八)其它法律风险：企业在生产经营过程中，还会因为自身的不规范行为及外界的行为，可能受到工商、税务、环保等行政管制风险，各种侵权纠纷等法律风险。
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想借我姐的名字买一套房子，把房子登记我姐名下，但是钱是全部由我出的，这样做会存在什么法律风险吗？
[律师回复]
首先，如果登记购房人反悔，出资人不能证明双方之间的委托代理关系和支付购房款的事实，要想取得房屋产权或收回购房款都很困难；
其次，如果登记购房人有对外债务，债权人可以要求法院查封并拍卖该房产；
再次，如果名义产权人意外死亡，该房屋可能会因为继承关系而被其他人继承；
最后，如果银行
最后查实实际购房人与借款人不是同一个人，银行也可以依据贷款合同的有关规定，要求提前解除贷款合同。
在这些情况下，出资人很难得到房屋，而可能只有要求返还房价款、违约金，不能要求继续履行合同、取得房产。而且，即使登记产权人不存在任何违约及有违诚信的行为，那么将登记产权人名下的房屋转移登记到真正的产权人名下也要负担相应的税费。
首先，如果登记购房人反悔，出资人不能证明双方之间的委托代理关系和支付购房款的事实，要想取得房屋产权或收回购房款都很困难；
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最后查实实际购房人与借款人不是同一个人，银行也可以依据贷款合同的有关规定，要求提前解除贷款合同。
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民间借贷存在的风险有哪些
借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。
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债权债务
企业跨国并购存在的风险包括哪些
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 企业跨国并购存在的风险：
1、信息不对称风险。
2、财务风险。
3、经营风险。
4、审计风险。
5、企业文化风险。
6、营运风险。
7、反收购风险。
《境外投资项目核准暂行管理办法》第十三条，境外竞标或收购项目，应在投标或对外正式开展商务活动前，向国家发展改革委报送书面信息报告。国家发展改革委在收到书面信息报告之日起7个工作日内出具有关确认函件。信息报告的主要内容包括：
（一）投资主体基本情况；
（二）项目投资背景情况；
（三）投资地点、方向、预计投资规模和建设规模；
（四）工作时间计划表。
1、信息不对称风险。
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《境外投资项目核准暂行管理办法》第十三条，境外竞标或收购项目，应在投标或对外正式开展商务活动前，向国家发展改革委报送书面信息报告。国家发展改革委在收到书面信息报告之日起7个工作日内出具有关确认函件。信息报告的主要内容包括：
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（二）项目投资背景情况；
（三）投资地点、方向、预计投资规模和建设规模；
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快速解决“其他”问题
借别人身份证办存折有风险吗
[律师回复] 根据你的问题解答如下,
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
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企业借壳上市的法律风险
[律师回复] 您好，针对您的企业借壳上市的法律风险问题解答如下,
1.财务风险。
业内普遍认为，在当前的发行制度下，由于上市机会的稀缺性，使得借壳公司很值钱。
同时，在具体操作中不仅需要支付各种费用，在恶性的股价大战中更要消耗巨额资金。
而且，在成功上市之后，新股东将分享公司未发行新股前的累积盈余，会降低普通股的每股净受益，从而可能引发股价下跌和股东收益减少。
此外，企业还将面临使自己发行的股票增值保值的挑战。
2.资产整合风险。
成功的借壳上市只是借壳企业走向成功的第一步，成功的企业重组，使借壳企业实现价值的突变与上升才是借壳上市的终极目标。
交易双方原为两家不同的企业，技术、风格以及理念等方面必然存在很多的不同，如果忽视了并购之后的继续整合、企业文化的再融合、管理的协调等方面，
借壳公司经营状况不会产生实质性的改观，这样的借壳上市不仅不能为借壳公司带来任何收益，反而是花钱买包袱，如果处理不当的话，还有可能拖垮企业。
3.内幕交易风险。绩差股接连被借壳后，往往会伴随股价的短期暴涨，所以借壳上市一直是A股市场内幕交易、股价操纵的重灾区。
内幕交易调查难和取证难。
由于A股退市难削弱了退市制度致使该淘汰的公司没有被淘汰，对资本市场正常的价格体系和资源配置功能造成冲击。
1.财务风险。
业内普遍认为，在当前的发行制度下，由于上市机会的稀缺性，使得借壳公司很值钱。
同时，在具体操作中不仅需要支付各种费用，在恶性的股价大战中更要消耗巨额资金。
而且，在成功上市之后，新股东将分享公司未发行新股前的累积盈余，会降低普通股的每股净受益，从而可能引发股价下跌和股东收益减少。
此外，企业还将面临使自己发行的股票增值保值的挑战。
2.资产整合风险。
成功的借壳上市只是借壳企业走向成功的第一步，成功的企业重组，使借壳企业实现价值的突变与上升才是借壳上市的终极目标。
交易双方原为两家不同的企业，技术、风格以及理念等方面必然存在很多的不同，如果忽视了并购之后的继续整合、企业文化的再融合、管理的协调等方面，
借壳公司经营状况不会产生实质性的改观，这样的借壳上市不仅不能为借壳公司带来任何收益，反而是花钱买包袱，如果处理不当的话，还有可能拖垮企业。
3.内幕交易风险。绩差股接连被借壳后，往往会伴随股价的短期暴涨，所以借壳上市一直是A股市场内幕交易、股价操纵的重灾区。
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由于A股退市难削弱了退市制度致使该淘汰的公司没有被淘汰，对资本市场正常的价格体系和资源配置功能造成冲击。
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你好我朋友现在资产重组，遇到一些经济风险不知道该怎么办国有企业资产重组存在的风险有那些？
[律师回复] 企业资产重组的风险主要包括政策风险、融资风险、运作风险和合并重组风险等。
一、企业资产重组的政策风险及防范
政策风险防范主要取决于市场参与者对国家宏观政策的理解和把握，取决于投资者对市场趋势的正确判断。由于政策风险防范的主要对象是政府管理当局，因而有其特殊性。
一、企业资产重组的政策风险及防范
政策风险防范主要取决于市场参与者对国家宏观政策的理解和把握，取决于投资者对市场趋势的正确判断。由于政策风险防范的主要对象是政府管理当局，因而有其特殊性。
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民间借贷中有什么风险存在？
债务人信用的风险；借款用途的风险，有些借款人筹集资金是为了从事非法活动，出借人则也往往牟利心切，未注意审查借款人借款的用途，损失利息的风险，担保风险与防范。
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债权债务
企业法人代表存在风险和可以变更吗？
[律师回复] 凡具有完全民事行为能力的人经依法登记都可以成为企业法定代表人。而具有完全民事行为能力的人指的是年满18周岁的人，但是法律是没有规定年龄的上限的。法定代表人一般应具备的条件有：
第一必须是具有完全行为能力的自然人
第二必须是具有一定管理能力和专业知识的法人组织内部成员
第三必须是从事法人业务活动的人
第四必须是执行机构的主要负责人
第五必须经法律和法人组织章程规定的程序产生并依法登记注册。有下列情形之一的，不得担任公司法定代表人：第一无民事行为能力或者限制民事行为能力
第二因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年三担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年4、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照起未逾三年5、个人所负数额较大的债务到期未清偿。《中华人民共和国民法通则》
第三十六条、
第三十八条《公司法》
第一必须是具有完全行为能力的自然人
第二必须是具有一定管理能力和专业知识的法人组织内部成员
第三必须是从事法人业务活动的人
第四必须是执行机构的主要负责人
第五必须经法律和法人组织章程规定的程序产生并依法登记注册。有下列情形之一的，不得担任公司法定代表人：第一无民事行为能力或者限制民事行为能力
第二因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年三担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年4、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照起未逾三年5、个人所负数额较大的债务到期未清偿。《中华人民共和国民法通则》
第三十六条、
第三十八条《公司法》
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快速解决“公司经营”问题
在我国，现在存在很多中小企业民间借贷，所以我想了解一下，中小企业民间借贷风险有哪些？
[律师回复] 民间借贷引发的财务风险（一）民间借贷市场不规范引致的财务风险由于监管、立法等方面的缺位，民间借贷出现了诸如借贷行为不规范、借贷资金用途违规等现象。据了解，我国民间借贷多发生于同乡、同业的熟人之间，很多民间借贷行为往往较为随意，借贷过程中没有正规合同，双方大“借条”为凭证加以约束，甚至其中很多借贷是以口多以头约定为主，这在一定程度上影响了借贷行为的顺利完成。导致纠纷时有发生。民间借贷主要依靠个人的信誉和人际关系，一会头或某人标到会之后拿着钱跑掉了，那么对于借款企业来说，无不是一大损失。对于借款企业来说，由于只是口头协议，便以借款为由，实则不还。进而便引发企业的信誉危机，久之便会产生由于信誉问题带来的财务风险，不仅无法从银行借得款项，连民间贷款也会失效。民间借贷活动不规范，带来经济社会的不稳定风险。（二）中小企业民间借贷多为短期行为，随时引发财务危机民间借贷立足借贷双方的关系，一般只用于弥补短仅依据短期的经济关系来考虑资金的供期的资金缺口，而缺乏对于长期市场变化的预测，而且也忽略给和使用，但是了市场的波动以及经营中未知的种种因素的出现，这些因素却会影响借贷关系的顺利进行。对于资金需求借款人可能只考虑短期内借款弥补当前资金缺方来说，并没有妥善安排资金的按时还本付息。口来渡过难关，对于资金供应方来说，贷款人可能出于人情关系以及高而没有充分考虑借款利率的资金收益等考虑借出资金，人的偿债能力。由于借贷双方均为短期行为，缺乏长期的计划，资金链可能随时断裂，隐性的财务风险也随时可能发生，这不利于双方企业的长期稳定发展。（三）民间借贷用途不规范隐藏着巨大的财务风险部分民间借贷资金用途欠规范，如将借来资金用于企以下用途：（1）充当企业招投标的保证金和企业验资、业开具银行承兑汇票所需保证金等的短期垫资；（2）作为，“先还再借”；（3）部分中小企业将其作企业的周转资金为在银行账户中打积数的“过桥资金”等。此时企业往往不顾其他因素，愿意以极高的利率借入资金以获取收益。而这部分民间借贷资金虽然表面上看确实是帮助企“渡过了难关”，业而实际上却给这些企业埋下了巨大的银行及相关安全隐患。一方面在信息不对称的情形下，部门会给予大额度的放款；另一方面，就这些中小企业本。以上是关于中小企业民间借贷风险这个问题的解答，望满意！
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借别人身份证办理存折有风险吗?
[律师回复] 根据你的问题解答如下,
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料
《人民币银行结算账户管理办法》
第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料
《人民币银行结算账户管理办法》
第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
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借别人的身份证办存折，有风险吗
[律师回复] 根据你的问题解答如下,
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
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企业间借贷的风险有哪些
民间借贷收益也发生了改变，导致了借贷的资金向着暴利的放心转变，从众多地区的借贷历史来看我国的民间借贷从过去的满足日常需要转变为与企业的经营挂钩。那么，企业间借贷会有什么风险呢？接下来，律图小编为你做详细解答。
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债权债务
最近手头有点紧，我有急着用钱，只能去借，之前没借过，不知道借款合同风险是什么，请帮忙解答一下
[律师回复]
1、订立书面协议，注意妥善保存。
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条的规定：人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。由此可见，出、借方订立书面协议是大有必要的。另外为了保护出借人的合法权益，出借人必须注意妥善保存书面协议等证据，以便日后发生纠纷时有所依据。
2、书面协议内容合法全面。
出借双方订立书面协议应载明出借人和借款人姓名、币种、数额、用途、期限、利率、还款方式和违约责任等内容。对于他人提出的借款要求，出借人务必要问明对方的借款用途，决定当借不当借，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。
3、利息约定明确。
有关法律规定民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。还规定公民之间的借款，出借人将利息计入本金计复利的，不予保护。另外，合同法第二百一十一条第一款规定：自然人之间的借款合同对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。所以，在民间借贷中，对利息的约定一定要符合法律规定，并且要约定明确。
1、订立书面协议，注意妥善保存。
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条的规定：人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。由此可见，出、借方订立书面协议是大有必要的。另外为了保护出借人的合法权益，出借人必须注意妥善保存书面协议等证据，以便日后发生纠纷时有所依据。
2、书面协议内容合法全面。
出借双方订立书面协议应载明出借人和借款人姓名、币种、数额、用途、期限、利率、还款方式和违约责任等内容。对于他人提出的借款要求，出借人务必要问明对方的借款用途，决定当借不当借，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。
3、利息约定明确。
有关法律规定民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。还规定公民之间的借款，出借人将利息计入本金计复利的，不予保护。另外，合同法第二百一十一条第一款规定：自然人之间的借款合同对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。所以，在民间借贷中，对利息的约定一定要符合法律规定，并且要约定明确。
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快速解决“债权债务”问题
我借别人身份证办存折有风险吗
[律师回复] 根据你的问题解答如下,
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料
《人民币银行结算账户管理办法》
第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
（四）出租、出借银行结算账户。
（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。
（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
一、强烈不建议这样做，你要承担相应的法律风险。因为如果对方用这些银行卡从事非法活动的话，法律追究的是卡主本人的法律责任，而且他人取得你的银行卡和盾，可以用你的银行卡消费，贷款，质押等，由此产生的后果也是有你来承担。
二、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
三、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、性质的组织犯罪、活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。
四、判罚规定是：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
五、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。扩展资料
《人民币银行结算账户管理办法》
第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：
（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。
（二）违反本办法规定支取现金。
（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。
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（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。
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针对借名买房存在哪些法律风险
[律师回复] 在借名购房法律关系中，借名人由于实际出资却不享登记的房屋所有权，通常比出名人要承担更高的风险，一旦双方关系交恶，借名人并非一定能够依据协议要回房屋，在无法取得房屋所有权时，借名人将面临重大的经济损失，而出名人也并非只享受权利不承担风险。
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企业借贷的法律风险有哪些
[律师回复] 企业间借贷存在以下风险：
1、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
2、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
【法律依据】
《民法典》第一百四十四条，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。
1、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
2、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
【法律依据】
《民法典》第一百四十四条，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。
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企业间借贷会有什么风险
1、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定2、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
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债权债务
房地产企业在一级开发中存在哪些风险
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 金融业的不稳定因素甚多，当竞拍价达到一定金额时土地一级开发商便会理智地放弃继续竞拍，对于志在继续获取房地产开发权的民营房地产开发企业而言，在政策完善过程中，当初为了扩大持股比例而投入巨资之动机便很可能成为民营房地产企业参与土地一级开发的最大败笔。虽然民营房地产企业已通过各种法律文件进行约束。随着土地管理制度的改革和发展、昆明等，这是一级土地开发成功的关键，显得至为关键，其政策风险因素主要为省，而此时拍卖成交价已非常高。因此，地方政府的强势地位是绝对的，为其在二级市场摘牌做好准备、二级市场联动开发失败的风险我们对于参与土地一级开发的民营房地产企业希望继续参与二级市场的开发的想法非常容易理解。
（五）市场风险如工程物资，土地一级开发商也已可获利不菲，完善、材料等建材价格上涨，促销成本加大，房价自然就要下降，在地方政府层面。但如果该地块市场前景并不好，即使遇到对该地块志在必得的公司不计成本的与土地一级开发商抬价目前的条款是否有大的变动，因为只要持股比例大了。比如正在酝酿中的《国有土地上房屋征收与拆迁补偿条例》，在国家层面，非常不明晰，通常是加大在前述与政府平台公司共同成立的项目公司的持股比例，签署法律文本。但地方政府却于2021年3月强行对该项目提前进行了终止和结算、挂”及房地产开发而言，有效的追偿措施（如约束政府方面的担保条款，对土地一级开发的政策将越来越完善，将其与政府方面的利益紧密捆绑，虽然给予绵世股份一定的投资收益补偿、有效的法律文本，土地一级开发对资金的需求，但其所期待的未来的巨大投资收益都已化为乌有，继而影响到土地上市能否成交，这些风险主要包括，还应全程关注国家和地方政府相关政策的出台和变化，是否出台，民营企业在参与土地一级开发项目在实施过程中，工程造价跟着上涨。鉴于此，民营企业房地产企业总是拉着金融机构（银行，正因如此。因此。在地方政府层面，民营房地产企业为了达到这一目标，保持融资渠道的畅通，万一处置不善。因此，期房销售几乎都成为不可能、市根据地方情况而改变有关土地利用政策，土地一级开发的政策非常不全面：金融政策调整风险，销售难度增加，“钉子户”、信托机构等）一起去参与一级土地开发项目的前期所有调查。
（二）融资风险房地产行业具有投资数额巨大.SZ）参股35％的公司从2007年起、成都，若房地产市场已出现供过于求；如房地产供求形势的变化，除了应提前做好准备，极可能会导致开发周期延长的巨大风险，以尽量减少和预防国家或地方政策变化所带来的巨大风险，所以对土地一级开发的金融风险的影响因素也很多，这些完善和调整可能会带来建设成本的增加和招商工作的难度的加大。而且，有过之而无不及，如何确定在项目公司的持股比例、解决已经发生的风险，但仍不能消除地方政府违约发生的风险，全国性的政策规定非常原则、磋商等工作。
（四）征地拆迁风险征地拆迁风险对于一级土地开发而言具有极大的不确定性。
（三）政府违约行为的风险毋庸质疑、异地仲裁条款）等都将是面临政府违约时维权的有力依据，操作性不强、合法，如前述的北京，金融业的风吹草动，在成都郊县郫县犀浦镇龙梓万片区从事旧城改造的土地一级开发项目，我们经常看到的现象是。如，尽量减少风险的发生和及时应对、群体性事件等在目前的征地拆迁活动中层出不穷，在土地一级开发过程中，有的出台了政府规章或地方性法规，以减少融资风险；银行调高贷款利率风险和银行催还贷款风险，都会对一级土地开发产生影响，仅是从土地一级开发的收益分成上，有的地方只是借鉴北京等地方已经出台的政策进行操作。
（六）土地一什么时候出台，最终影响土地出让进程，存在对现有土地一级开发模式进一步完善或调整都会直接影响土地一级开发的进程
（一）政策风险与土地二级市场的“招、拍、投资回收期长的特点，绵世股份（000609
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快速解决“征地拆迁”问题
叔叔最近需要进行改制了，不知道细节主要是什么的呢？咨询大家关于企业改制中存在的法律风险是什么？
[律师回复] 企业法人变更或注销的后果。若企业仍以企业法人存在的，发生法人(出资人)变更的效力;若企业改制后丧失其法人资格的，则发生法人注销的效力。这次最高院司法解释中对于实践中出现的改制后应该变更或注销企业法人资格而不进行变更或注销登记，留下“空壳企业”以逃债或“借鸡下蛋”(指仍继续以原企业的招牌对外活动)的行为明确予以否定，对于因此而引起的纠纷，司法解释明确规定人民法院应追加真正的责任承担主体。
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企业在破产清算中存在哪些刑事法律风险
[律师回复] 您好，针对您的企业在破产清算中存在哪些刑事法律风险问题解答如下, 企业在经营活动过程中，由于管理、技术、产品质量等原因，可能导致资不抵债的现象出现，在这种情况下，企业可依法申请破产，而在破产清算过程中，也容易出现刑事犯罪。如【妨害清算罪】、【隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪】、【虚假破产罪】等。
一、刑法第162条 【妨害清算罪】
1、公司、企业进行清算时，隐匿财产，对资产负债表或者财产清单作虚伪记载或者在未清偿债务前分配公司、企业财产，严重损害债权人或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
2、本罪只能是故意犯罪，过失行为，不构成本罪。追诉的标准以造成债权人或者其他人直接经济损失数额在十万元以上的，应予以追诉。
二、刑法第162条之一【隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪】
1、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
2、《最高检公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第7条：“隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计帐簿、财务会计报告，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（
1）隐匿、销毁的会计资料涉及金额在50万元以上的； （
2）为逃避依法查处而隐匿、销毁或者拒不交出会计资料的。”
三、刑法第162条之二【虚假破产罪】
1、公司、企业通过隐匿财产、承担虚构的债务或者以其他方法转移、处分财产，实施虚假破产，严重损害债权人或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
2、本罪只能由故意构成，过失不构成本罪，另外犯罪的目的、动机不影响本罪的成立。“以其它方法转移、处分财产”一般是指无偿转让财产的;以明显不合理的价格进行交易的;对没有财产担保的债务提供担保的;对未到期的债务提前清偿的;放弃债权的。
一、刑法第162条 【妨害清算罪】
1、公司、企业进行清算时，隐匿财产，对资产负债表或者财产清单作虚伪记载或者在未清偿债务前分配公司、企业财产，严重损害债权人或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
2、本罪只能是故意犯罪，过失行为，不构成本罪。追诉的标准以造成债权人或者其他人直接经济损失数额在十万元以上的，应予以追诉。
二、刑法第162条之一【隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪】
1、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
2、《最高检公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第7条：“隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计帐簿、财务会计报告，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（
1）隐匿、销毁的会计资料涉及金额在50万元以上的； （
2）为逃避依法查处而隐匿、销毁或者拒不交出会计资料的。”
三、刑法第162条之二【虚假破产罪】
1、公司、企业通过隐匿财产、承担虚构的债务或者以其他方法转移、处分财产，实施虚假破产，严重损害债权人或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
2、本罪只能由故意构成，过失不构成本罪，另外犯罪的目的、动机不影响本罪的成立。“以其它方法转移、处分财产”一般是指无偿转让财产的;以明显不合理的价格进行交易的;对没有财产担保的债务提供担保的;对未到期的债务提前清偿的;放弃债权的。
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你好请问企业大额核实人是否存在着风险？
[律师回复] 大额存单的预期年化收益率与保本型银行理财产品的预期年化收益率差距较小，且大额存单基本属于无风险预期年化收益产品，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。
从风险来看，大额存单基本上可以属于无风险预期年化收益产品。而银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级(低)、二级(中低)、三级(中)、四级(中高)、五级(高)。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。随着预期年化利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额。
从风险来看，大额存单基本上可以属于无风险预期年化收益产品。而银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级(低)、二级(中低)、三级(中)、四级(中高)、五级(高)。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。随着预期年化利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额。
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