借名贷款的相关法律问题是什么

最新修订 | 2024-09-20
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专家导读 在法律方面,借名贷款是具有一定风险的行为。在此情况下,名义借款人与实际用款人并不相同,即使贷款未实际给到名义借款人,他仍然需要承担还款责任。要是名义借款人了解到实际用款人将贷款用于非法或违背社会公序良俗的活动,可能会致使借贷合同被判无效。总的来说,借名贷款存在法律风险,各方都应该谨慎处理。
借名贷款的相关法律问题是什么

一、借名贷款的相关法律问题是什么

在法律领域,借名贷款被视为一种具有较高法律风险的行为模式。具体来讲,在借名贷款的情况下,名义借款人与实际用款人并非为同一人。换言之,即使贷款资金并未流向名义借款人,但只要他在贷款合同时进行了签名确认,便需要依据合同条款承担相应的还款责任。而对于提供名义的一方而言,如果知情实际用款人将该笔贷款用于非法或违反社会公共秩序和道德规范的活动,那么这有可能导致整个借贷合同被判定为无效。

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。

在法律上,借名贷款是一种高风险行为。这种情况下,名义借款人与实际用款人不同,即使贷款未实际给名义借款人,他仍需承担还款责任。若名义借款人知道实际用款人用贷款进行非法或违反社会公序良俗的活动,可能导致借贷合同被判定无效。简而言之,借名贷款存在法律风险,双方都应谨慎对待。

二、借名贷款的民间借贷合同如何确定还款责任

1.如果债权人明确知晓借名条约或者不清楚但默认了与借名人建立借款合约关系,那么此项债务将会由借名人承担偿还义务:

无论是由借名人以出名人身份直接进行的借名借款行为,抑或是由出名人以自身名义间接开展的借名借款行动,都应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》妥善处理。

在此过程中,对于债权人已然知晓借名条约或尚未知晓却默示同意与借名人形成借款合约关系的情况,由借名人承担偿还债务的责任;

然而若债权人对借名约定毫不知情并且仅愿与出名人进行法律行为,则应由出名人承担偿还责任。

在直接借名借款行为中,债权人有权撤销该协议。

2.作为借名贷款的保证人,倘若知晓为实际借款人提供担保的真相,便应承担起保证责任:

出借方明晰实际借款人身份并与之委派代理人订立正式有效的借贷合同,这份借贷合约将直接约束出借人和实际借款人双方;

当保证人在提供借款担保时洞悉为实际借款人提供保证的事实,虽然并未明确反对,相关保证合同同样具有法律效力,因此保证人必须承担连带保证责任

3.如果出借人在借款期间已明确了解合同相对方仅仅是名义借款人,借款实际上是由实际借款人利用的,应该向实际借款人追讨欠款责任:

法院会依据整个案情来判断是否能够确认出借人在借款时已知晓借款实际由实际借款人利用,尽管与名义借款人签订了借款协议,这种情况属于借名借款。

所有借款过程均由实际借款人完成,名义借款人未实质参与到合同履行,同时也未从借款中获得任何收益,那么应由实际借款人承担还款责任。

4.若缺乏证据证明出借人明了借款实则被借款人利用,那么根据合同相对性的原则,偿还责任将由名义借款人担负:

名义借款人声称与出借人之间的借款合约是借名性质,借款实际上由实际借款人所用,但如未能充分证明出借人已经明知实际借款人的存在,仍然与其签署了借款协议,并且名义借款人在收到借款之后,以自己的名义出具了借据证实确认了这笔借款,按照合同相对性的原则,理应由名义借款人承担偿还责任。

刑法》第一百八十六条

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚

单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。

关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

第一百九十三条

有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

三、借名贷款的法律后果是什么

以他人之名进行贷款,这种做法不仅违背了国家法律法规的明确规定,而且严重扰乱了金融市场的正常运作,对社会经济秩序造成了恶劣影响。

从法律层面来看,它可能引发一系列不良后果,如:尽管名义借款人并没有实际利用贷款,却仍有可能被迫承担起偿还贷款的责任;而对于实际的资金使用者而言,他们甚至可能涉嫌触犯刑法中关于诈骗贷款等相关条款,从而陷入更为严峻的刑事困境之中。

如果贷款未能按照约定时间及时归还,那么名义借款人还将面临着民事赔偿的法律风险。

当银行或其他金融机构察觉到存在借名贷款的情况时,他们有权提前收回贷款、解除贷款协议,并且向真正的借款者追讨违约责任

更值得注意的是,这一不良贷款的过往记录会直接影响到每一个参与其中涉及人员的个人信用记录,进而使得他们在未来的金融活动中遭遇更多的不便与困难。

因此,我们强烈呼吁广大公众不要轻信那些宣传可以提供借名贷款服务的非法中介,以免陷入无法挽回的风险泥潭。

在法律上,借名贷款是一种高风险行为。这种情况下,名义借款人与实际用款人不同,即使贷款未实际给名义借款人,他仍需承担还款责任。若名义借款人知道实际用款人用贷款进行非法或违反社会公序良俗的活动,可能导致借贷合同被判定无效。简而言之,借名贷款存在法律风险,双方都应谨慎对待。

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一、案件受理
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  如双方当事人有委托代理人的,还需提交书面授权委托书。
  
二、调查取证
  仲裁委员会有权要求当事人提供或补充证据。当事人因客观原因不能取证,或针对双方当事人的申诉和答辩中存在的疑点,仲裁委员会依职权可向有关单位、知情人了解情况和收集证据,遇有需要勘验或鉴定的问题,应交由法定部门勘验或鉴定;没有法定部门的,由仲裁委员会委托有关部门勘验或鉴定。
  
三、仲裁调解
  在查明争议事实的基础上,由仲裁庭或仲裁员主持,对劳动争议案件先行调解,经调解达成协议的由仲裁委制作《仲裁调解书》,由双方当事人签字,仲裁员署名,加盖仲裁委员会印章并送达当事人。调解不成的,仲裁庭应及时仲裁。
  
四、仲裁裁决
  仲裁庭开庭裁决,应当在开庭的4日前,将开庭时间、地点的书面通知送达当事人。
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借款人:(甲方)
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身份证件名称及号码:
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一, 甲乙双方主要权利和义务
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(4) 甲方应按照合同约定的期限归还全部垫资款。

(二) 乙方的主要权利和义务
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(2) 对甲方提供的有关个人资料予以保密:
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(4) 若甲方用_______________________________房产办理抵押借款,乙方有权全程陪同。
二, 违约及其违约处理
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(2) 甲方被宣告失踪,而其财产代管人不继续履行本合同的:
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(二) 违约经济措施
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四, 合同的适用法律及争议解决方式
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1、 向乙方住所地人民法院起诉。
2、 提交_________________仲裁委员会(仲裁地点为______________),按照申请现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的,对双方均有约束力。
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2、民间借贷的利率可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行利率的4倍(含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息依法不予保护。借贷双方对约定的利率发生争议又不能证明的,可参照上述规定计息。
  
3、出借人不得将利息计入本金谋取高利,审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的,只返还本金。
  
4、借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可参照银行同类贷款利率计息。
  
5、公民之间的定期无息借贷,出借人要求借款人偿付逾期利息,或者不定期无息贷款经催告不还;出借人要求偿付催告后的利息的,可参照银行同类贷款的利率计息。
  
6、出借人明知是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照有关法律予以制裁。
  
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离婚协议书相关问题
1、当事人双方须有自愿离婚的合意,且意思表示真实。2.当事人须对子女和财产作适当处理。3、办理过结婚登记。4.双方当事人具有完全民事行为能力。
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婚姻家庭
朋友想知道房改房的规定,不知道是什么的,所以请问一下借名买房改房的规定是什么的呢
[律师回复]
(一)出资人所面临的风险
1、如果借名购房后,登记权利人反悔,即使当事人留有足够充分的证据证明借名购房事实存在,也为其自身带来许多不必要的麻烦,更有甚者如无法证明借名购房事实的存在,出资人自身权利得不到保障,导致钱房两空。
2、如果所购房屋为保障性住房,出资人实际上并不符合购房条件,即使登记权利人认可借名购房事实,出资人也不可能取得该房屋的所有权。
3、如果登记权利人擅自出售房屋,交易相对方为善意且已经办理变更登记的情况下,出资人不可能要求取消交易拿回房屋,即使证明了借名购房事实存在,也只能要求登记权利人承担相应责任。
4、如果登记权利人擅自在该房屋上设定他权利如抵押权等,在他项权利人为善意的情况下,出资人如果要求确认权属,通常需要涤除他项权利,才能获得他项权利人的认可,更甚之,如果抵押权人按照法律规定和抵押权登记实现抵押权,势必对出资人自身的权利造成影响。
(二)登记权利人面临的风险
1、如果购房需要的是登记权利人的资格、条件以享受优惠,借名购房后登记权利人通常丧失了再次享受该优惠条件的机会,如部分城市的首套房优惠政策,抽签摇号所取得的序位等。
2、如果出资人非全款购买该房屋,而是办理了按揭手续,在出资人不履行按揭还款义务的情况下,实际上是对登记权利人的信用资质发生影响,甚至银行直接向登记权利人要求还款。
3、如果登记权利人未偿还到期债务,债权人向法院申请强制执行,法院在查明被执行人财产时,将会把借名购房的该房屋视为登记权利人的财产,可能会将之作为被执行人生活所必须的财产予以保留,但执行其其他财产,导致登记权利人实际上生活所必须的财产被执行。
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